Что такое swift код банка? Этим вопросом задаются практически все люди, решившие провести финансовую операцию. Swift code — что это? Это уникальный идентификационный код банковского учреждения как субъекта финансовых расчетов. Присваивается при регистрации в сообществе всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Необходимо это для проведения международных переводов.
Особенности
Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.
Для чего используется Свифт код?
Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.
Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:
- надежность проведения операции;
- безопасность сделки. Все транзакции имеют специализированный шифр, что не позволит воспользоваться мошенникам данными сведениями;
- скорость отправления и доставки такого сообщения. Как правило, процедура занимает не более 2 минут;
- эффективность. Обработка и отправка сообщений в автоматизированном режиме.
Свифт код представляет собой зашифрованную комбинацию цифр, состоящих из 8 или 11 символов.
Вид и расшифровка
Для проведения транзакции человеку за территорией России необходимо знать Свифт код. Не многие понимают, что это за понятие, поэтому путаются в особенностях и обозначениях. Определить такой параметр клиент может путем звонка на горячую линию кредитного учреждения. Во избежание путаницы, необходимо самостоятельно уточнить параметры.
На данный момент на просторах финансового рынка действуют более 10 000 кредитных учреждений. И по каждому учреждению имеется уникальная кодировка. Представляет собой формулировку ВВВВ СС LLDDD.
Из этого следует, что ВВВВ обозначает буквенный код, состоящий из 4 знаков. Он присваивается банку или финансовой организации при вступлении в ассоциацию.
СС – это два знака, обозначающие код страны или государства. Как правило, обозначаются латиницей по определенному стандарту.
LL – также обозначает две цифры, которые обозначают район территориального нахождения организации.
DDD — оговаривает код отделения. У каждого отделения имеется собственный код для проведения такого рода операций.
Ежедневно через данную систему проходят различные платежи. И каждый день они достигают количества в 1 000 000 транзакций. Через систему проводят различные операции с ценными бумагами и дорожными чеками, внутри страны, так и за ее пределами. С помощью данного кода можно оплатить обучение или лечение, приобрести акции. В Российской Федерации проводятся все операции в евро, долларах, рублях, фунтах и франках.
С 2014 г. в Российской Федерации действуют определенные требования по проведению операций, особенно для тех, что проводятся на территории государства. Использование кода возможно:
- если отправитель знает свифт код, номер счета приобретателя, корреспондентский счет и наименование получателя на английском языке;
- сумма платежей ограничивается действующим законодательством на территории Российской Федерации. Отсылать денежные средства возможно только на такие платежные инструменты, как на карту, счет с указанием отделения приобретателя;
- также нужно оплатить комиссию для совершения транзакции.
Преимущества и недостатки
СВИФТ имеют более 1 000 кредитных учреждений и 10 000 финансовых структур во всем мире. В основном это большие и известные компании. Такая процедура позволяет:
- перевести срочно денежные средства в другое государство;
- перевести валюту с минимальными потерями на комиссионных.
Из недостатков стоит выделить то, что не все компании имеют свифт код . Именно поэтому некоторые транзакции попросту недоступны.
Корректная отправка
Если за пределами государства ребенок обучается в университете или проходит реабилитацию, то можно воспользоваться переводом. Учебное заведение также входит в сообщество, и клиент может направить собственные денежные средства. Алгоритм здесь выглядит следующим образом:
- клиент должен уточнить расчетный счет в представленной системе;
- уточнить собственный свифт код банка, в котором будет осуществляться отправление;
- отправиться в отделение кредитора для осуществления перевода;
- представитель кредитора уточнит свифт код получателя. Также клиенту стоит предоставить номер текущего счета, куда будет осуществляться транзакция.
Образец свифт кода
Как можно уточнить
В соответствии с банковским законодательством, информация о Свифт коде не является секретной или конфиденциальной. Поэтому все сведения о каждом коде находятся в открытом доступе. Соответственно, каждый клиент вправе уточнить данную информацию различными методами. Например:
- посетить официальный ресурс кредитного учреждения и уточнить сведения в реквизитах банковского учреждения;
- посетить официальный ресурс РОССВИФТ – это официальная система, где указываются такого рода сведения. В списке можно найти информацию обо всех кредитных учреждениях;
- в специализированном справочнике Центрального банка Российской Федерации. Найти его возможно на официальном ресурсе аналогичного кредитора.
Получить информацию о свифт коде можно в любом отделении кредитного учреждения . По первому требованию представители банка обязаны предоставить информацию.
Если клиент не знает свифт код, но совершает транзакцию, ему стоит проверить все реквизиты для отправки. Также стоит просмотреть назначение операции и проверить дополнительные реквизиты на корректность заполнения оператором. Стоит помнить, что в конкретных государствах имеется несколько ограничений по действиям. Возможно ограничение по суммам к получению и отправки. Поэтому, если клиенту срочно нужно осуществить платеж, то он может поделить сумму и воспользоваться помощью родственников для отправки.
Реквизиты для Сбербанка
Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.
Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:
- свифт код – sabrrummxx, где последние две обозначают номер отделения;
- имя приобретателя sberbank;
- фамилия, имя и отчество приобретателя;
- номер счета. Некоторые иностранные кредитные компании требуют еще код Ибан – по международным нормам. В России данного показателя нет, поэтому проставляется просто счет получателя, состоящий из 20 цифр;
- название представительства.
Получить информацию о коде можно в любом банке
Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.
Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.
Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.
Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.
Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и MoneyGram - наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг - таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT - удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение до 15 тыс. грн. (эквивалент) в один операционный день. С помощью SWIFT-перевода удобно проводить целевые платежи за лечение, обучение, отдых, помощь родственникам, оплату покупок за границей» - поясняет Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса .
Помимо высокого уровня безопасности, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести и то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.
Важная для многих отправителей возможность системы - отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются действующие правила валютного законодательства Украины.
Наконец, переводы через систему SWIFT - это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.
Стоимость переводов Swift
По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру 1-2,2 доллара. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 10-30 долларов США, в зависимости от банка (из-за существования минимального тарифа).
Если же отправлять 10 000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 100-200 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 20 долларов, в зависимости от банка.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., стоимость переводов через систему SWIFT в розничных крупнейших по размеру активов банках составляет 0,2-1,5% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже). «Размер комиссии за перевод зависит суммы перевода и страны получателя (как правило, страны, которые не входят в зону евро, тарифицируются выше), тарификации банка - корреспондента» - дополняет Александр Стецко.
Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.
Преимущества Swift-переводов
Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, - это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT потребуется 3-5 рабочих дней.
Еще одна особенность SWIFT-переводов - это их адресность. Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном банке, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении.
И наименее приятная особенность SWIFT-переводов - это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.
Недостатки Swift-переводов
Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов - это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет - зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка - все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии - проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере дополнительной комиссии на посредника.
Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк.
Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, задействованных в переводе, озвучит вам - будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме - который точно покроет расходы на посредников.
Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику - это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,5-2% от суммы перевода.
Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.
Банк | Расходы получателя | Минимальная комиссия |
ПриватБанк | Зачисление: на Интернет-карту, карту “Универсальная” и текущий счет физического лица - без комиссии; на "Карту для выплат" - 0,5% от суммы зачисления | |
Ощадбанк | мин. 5 USD, макс. 300 USD по курсу НБУ |
|
Укрэксимбанк | ||
Укргазбанк | Зачисление: бесплатно; снятие: 1% | |
Райффайзен Банк Аваль | Зачисление: бесплатно; снятие: 1% | 1 USD/EUR/GBP в грн. по курсу НБУ |
Сбербанк | Зачисление: бесплатно; снятие: 1,5% | |
ПУМБ | Зачисление: бесплатно; снятие: 1%, 2% в RUB | 2 USD по курсу НБУ для всех валют, кроме RUB |
Альфа-Банк | Зачисление: бесплатно; снятие: 1% в USD, EUR, RUB | |
UKRSIBBANK | ||
ОТП Банк | Зачисление: бесплатно; снятие: 1% |
Ограничения переводов через систему Swift
Согласно украинскому законодательству (а именно - п.2.1. постановления Правления НБУ №496 «Об утверждении Правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые нормативно-правовые акты»), существует ряд ограничений, которые касаются и переводов через систему SWIFT.
Если вы хотите перевести больше эквивалента 15 тыс. гривен, вам понадобится открыть счет. Кроме того, для перевода за границу суммы, превышающей названную, вам понадобятся подтверждающие документы, иначе вы сможете переводить лишь 15 тысяч гривен в день, даже если вы хотите сделать перевод родственнику.
Если вы хотите сделать перевод для оплаты услуг, то и здесь без документов не обойтись. Подтверждающими документами для физических лиц-резидентов являются договора (контракты), счета-фактуры, письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц-нерезидентов, полномочных органов иностранных государств, письма адвокатов или нотариусов иностранных государств, исковые заявления, приглашения (вызовы) и т.д.
Какие документы нужны для осуществления перевода
Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.
Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.
Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).
А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).
Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 20-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.
Банк | Комиссия за перевод | Минимальная комиссия (если есть) | Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов | Запрос на аннулирование платежа |
ПриватБанк | Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 0,5% от суммы, мин. 5 грн., не более 500 USD + 12 USD в грн.по курсу НБУ; | 5 грн.+12 USD - за рубеж 20 USD - по Украине | Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 75 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США. | Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 55 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США. |
Ощадбанк | Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1% от суммы, мин. 15 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ | 1%, мин. 30 USD | 1%, мин. 30 USD |
|
Укрэксимбанк | Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1,5% от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD | |||
Укргазбанк | USD: мин. 30 USD, макс. 250 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR; RUB: мин. 2000 RUB, макс. 8000 RUB; другие валюты: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR | |||
Райффайзен Банк Аваль | мин. 20 USD/EUR/GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 20 USD), макс. 500 USD/400 EUR/400 GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 500 USD); дополнительно 25 USD за перечисление гарантированной сумы без удержания каких-либо комиссий банками-корреспондентами (Guaranteed OUR) | по платежам давностью до 1 месяца: 30 USD; давностью от 1 месяца: 50 USD | ||
Сбербанк | мин. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, макс. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Альфа-Банк | мин. 25,00 y.e., макс. 1000,00 y.e. (y.e. валюта перевода - USD, EUR, RUB), комиссия удерживается в гривне по курсу НБУ | |||
0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 грн. - другая валюта | USD: мин. 30 USD, макс. 100 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 100 EUR; RUB: мин. 1000 RUB, макс. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, макс. 80 GPB, CHF: 30 CHF, макс. 100 CHF | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - другие валюты |
||
мин. 500 грн., макс. 1000 грн. | ||||
Проминвестбанк | мин. 30 USD/EUR, макс. 1000 USD/EUR | |||
мин. 30 USD, макс. 200 USD | ||||
Банк VTB (Украина) | до 10000 USD/EUR: 1%, от 10000 USD/EUR: 5% | |||
Пивденный | мин. 25 USD, макс. 250 USD | |||
ПроКредит Банк | мин. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR | нет данных | нет данных |
|
Кредобанк | мин. 25 USD, макс. 150 USD | |||
ТАСКОМБАНК | ||||
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | мин. 10 USD, макс. 1000 грн. | |||
Мегабанк | мин. 30 USD/EUR | |||
Международный Инвестиционный Банк | мин. 30 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR | 100 грн. + комиссии других банков |
Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.
[ Скрыть ]
История создания SWIFT
Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.
Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:
- Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
- Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
- Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.
Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.
Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.
По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.
На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.
Представительство в России
На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.
Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .
Специфика swift-переводов
Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.
Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:
- сведения вносятся исключительно на английском языке;
- swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
- операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.
Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.
Комиссии
Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.
Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.
Она определяется:
- условиями национальных финансовых рынков;
- законодательством;
- валютными рисками;
- индивидуальными факторами.
Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.
Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.
| Банк | Комиссия |
| Сбербанк | Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США. |
| Бинбанк | Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:
Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов. |
| Банк «Левобережный» | 0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет:
Максимальная комиссия:
|
Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.
Сроки перевода
Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.
С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.
Валюта перевода
Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:
- мексиканского песо;
- долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
- таиландского бата.
По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:
- Доллар США.
- Евро.
- Британский фунт стерлингов.
- Японская иена.
- Швейцарский франк.
Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.
К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.
Ограничение суммы перевода
Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.
В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.
Безопасность
Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.
Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:
- специализированное программное обеспечение;
- автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
- защиту линий связи;
- шифрование данных;
- требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.
Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.
Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.
Что нужно для перевода по SWIFT?
Чтобы оформить перечисление потребуется:
- Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
- Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
- Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
- Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
- Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
- Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.
Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.
Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки
ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.
Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:
- Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
- Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
- Внести средства или провести безналичный платеж.
Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.
Swift-перевод в Сбербанке Онлайн
По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.
Фотогалерея
Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод
Можно ли вернуть перевод?
Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.
Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.
Особенности получения средств
Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.
Для получения денег нужно:
- Посетить отделение банка.
- Предъявить удостоверение личности.
- Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.
Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.
Преимущества SWIFT
Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:
- Европы;
- Азии;
- Америки.
Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.
Также к достоинствам сервиса относят:
- широкий выбор валют;
- отсутствие системных ограничений по сумме;
- выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
- безопасность и финансовые гарантии.
Недостатки SWIFT
Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.
Кроме того, работа с системой осложнена:
- невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
- длительным сроком проведения операции;
- недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.
Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.
Межбанковская система swift представляет собой международный стандарт, с помощью которого банковские организации по всему миру могут обмениваться информацией между собой. На сегодняшний день более 10 тысяч банков наладили стандарты общения через систему swift. В этой статье мы подробно ответим на вопрос, что такое свифт.
Международная система swift: особенности работы
Система переводов swift работает следующим образом. Банку требуется отправка платежа или же подтверждение той или иной сделки. Для этого необходимо подготовить специальное сообщение и зашифровать его при помощи межбанковской системы swift. После этого данное сообщение отправляется получателю посредством специального терминала.
Во всем мире с помощью свифт-системы передается более 1,8 миллиардов информационных сообщений. Это данные за год. Платежных же поручений международная система swift пропускает через себя на сумму больше 6 триллионов долларов. Законность всех сделок обеспечивается согласно законодательству Бельгии. Штаб-квартира этой организации с кооперативной формой собственности расположена в Брюсселе.
Какова плата за использование
За пользование системой банки выплачивают определенный процент. Эта сумма складывается из нескольких составляющих: комиссия после каждого платежа и ежегодная плата за обслуживание. Плата за обслуживание напрямую зависит от объемов платежей через международную систему swift: чем больше трафик сообщений, тем меньше каждый платеж.
Межбанковская система swift настолько надежно зарекомендовала себя в мире, что без нее государства несут значительные убытки. К примеру, в 2012 году (март) Иран был отключен от свифт в рамках санкций.
Последствия были плачевными: экспорт нефти и прибыль от этих операций резко сократились. Это объясняется тем, что подобной системы международных трансграничных платежей в мире еще не придумали. Недавно от свифт-платежей собирались отключить и Россию.
Защищена ли ваша информация
Swift — платежная система, обладающая надежной системой защиты. И это ее главное преимущество. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием уникального кода для каждого банка.
Несмотря на свою популярность, межбанковская система переводов Swift обладает определенными недостатками:
- Необходимо подготовить немалый пакет документов для проведения платежа.
- С 2011 года строго ведется строгий мониторинг платежей.
- Не все банки не могут позволить себе воспользоваться данной системой (мелкие и средние).
Каковы преимущества свифт-платежей
- Оперативность доставки. Обычное сообщение доставляется в течение 20 минут, срочное сообщение — 1, 5 минуты.
- Нет ограничений в сумме платежа.
- Возможность работы с любой валютой.
- Низкие тарифные ставки.
- Платежи доставляются вовремя. Если случаются нарушения, то система возмещает все убытки.
- Высокий уровень надежности и конфиденциальности информации.
Граждане Украины могут производить платежи через систему за рубеж. При этом цели отправителя должны быть указаны некоммерческие (не для франчайзинга). Это не перевод, который осуществляется в ходе предпринимательской деятельности или инвестиций.
В случае, если вы не можете предоставить подтверждающие документы о целях платежа, перевод иностранной валюты не может превышать 15 тысяч гривен в сутки. А вот при условии, что подтверждающие документы есть, ограничения за год или месяц по проведенным платежам не накладываются.
Если у клиента нет еврового счета в банке, а есть только долларовый, то SWIFT-переводы он может делать с помощью специальной услуги — автоконвертации валют.
Что такое свифт в качестве комфортных оплат
Стоит помнить о том, что для совершения платежа нужно собрать определенный пакет документов предоставить в банк, а также указать необходимые реквизиты. Для физических и юридических лиц он разный.
На сегодняшний день многие банки имеют систему интернет-банкинга, которая обеспечивает возможность пользоваться межбанковской системой SWIFT, не выходя из дома. Юридические лица могут использовать систему на основе дополнительных правил и требований.
Что нужно сделать для проведения денежных платежей через систему SWIFT
- Заполнить специальную форму заявления для проведения платежа: Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счета получателя.
- Заполненную заявку, а также удостоверение личности передать менеджеру или оператору.
- Получить приходные документы и оплатить в кассе.
- Получить квитанцию об оплате.
- Вы можете попросить у кассира копию платежного поручения, а также взять копию заявления на свифт-перевод.
Сроки доставки такого платежа с гарантией составляет от одних суток до трех (это максимум).
Swift — межбанковская платежная система, обеспечивающая максимальный комфорт переводов денежных средств по всему миру, потому пользуется большой популярностью. Узнайте прямо сейчас, а в вашем банке есть возможность совершать свифт-платежи?
SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.
Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.
SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.
Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.
Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:- вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
- вам необходимо оплатить товары или услуги;
- вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
- у вас нет необходимости открывать счет в банке.
Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.
Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.
Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.
Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:- заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
- передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
- получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
- после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.
Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.
Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.