Рейтинг банков Москвы ориентирован на широкий круг пользователей. Он позволяет правильно определить самые надежные банки с учетом данных, предоставленных ЦБ РФ. Московские банки многочисленные. Среди них есть как государственные, так и коммерческие.
Как составляется рейтинг банков Москвы?
Лучшие банки Москвы по рейтингу надежности представлены на сайте в таблице. В их перечень входят те финансовые учреждения, которые в меньшей степени подвержены банкротству. При составлении рейтинга московских банков во внимание принимаются:
- активы;
- уровень доверия.
Оценку работе финансовых учреждений может дать не только Центробанк, но и независимые рейтинговые агентства.
В ТОП 10 банков Москвы входят учреждения, предлагающие хорошие условия. Важным критерием является мнение пользователей. По их отзывам и мнениям учитывается доступность банковских продуктов, компетентность сотрудников, наличие , умение сотрудниками учреждения разрешить возникающие конфликтные ситуации.
Как найти лучшие банки Москвы?
В лучшие 2019 года вошли учреждения, которые не только доказали свою финансовую стабильность, но и активно сотрудничающие с государством. При выборе самого надежного банка учитывается наличие:
- государственной поддержки;
- учреждения в реестре банков, предлагающих страхование вкладов.
На сегодня отмечается тенденция к увеличению уровня доверия к подобным финансовым учреждениям.
Мы предлагаем познакомиться с рейтингом банков Москвы по данным Центробанка. В списке приведены данные как о самих учреждениях, так и о предлагаемых банковских услугах. Пользователи самостоятельно могут посмотреть рейтинг банков в Москве по вкладам, кредитам или активам.
Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.
Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.
- Высоколиквидные активы
- Выданные МБК
- Вложения в ценные бумаги
- Вложение в капиталы других организаций
- Кредиты физическим лицам:
- Кредиты предприятиям и организациям
- Основные средства и нематериальные активы
- Прочие активы
Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.
для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»
Рейтинг надежности банков 2018 (топ 50)
| Место | Банк | Май, 2018, тыс. руб. | Май, 2017, тыс. руб. | Тыс. рублей | Разница, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | ВТБ | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Газпромбанк | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Альфа-Банк | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Россия | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Райффайзенбанк | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | Бинбанк | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Росбанк | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Рост Банк | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Совкомбанк | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | БМ-Банк | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Национальный Банк «Траст» | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Московский Областной Банк | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Банк Уралсиб | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | Ак Барс | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Ситибанк | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | СМП Банк | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ИНГ Банк | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Русский Стандарт | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Новикомбанк | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Банк АВБ | 327 095 464 | н/д | н/д | н/д |
| 30 | Российский Капитал | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Тинькофф Банк | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | Почта Банк | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Связь-Банк | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Пересвет | 284 464 985 | н/д | н/д | н/д |
| 36 | Восточный Банк | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Московский Индустриальный Банк | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Абсолют Банк | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Хоум Кредит Банк | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | Возрождение | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Сургутнефтегазбанк | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Банк Зенит | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | РосЕвроБанк | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Экспресс-Волга | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | МТС Банк | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | ДельтаКредит | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Транскапиталбанк | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | Нордеа Банк | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | РНКБ | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Инвестторгбанк | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Материалы по теме: "Левые облигации" для пенсионных фондов
Как оценить надежность банка?
Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.
В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.
Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.
В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.
Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».
Материалы по теме: Центробанк уполномочен заявить
Самые прибыльные банки России с начала 2018 года (топ 10)
| Место | Название банка | Показатель, тыс. рублей за 2017 г. | Разница в % соотношении за 2017 г. |
|---|---|---|---|
| 1 | ВРБ | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Банк АВБ | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ИНГ Банк | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Инкаробанк | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Банк Кредит Свисс | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | ВУЗ-Банк | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Современные Стандарты Бизнеса | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Санкт-Петербургский Банк Инвестиций | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | Дж. П. Морган Банк | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Генбанк | +18 729 803 | +65,71% |
На чем строится рейтинг надежности банков ЦБ РФ
Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.
Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.
Рейтинг надежности банков 2018
Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.
Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.
В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.
Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.
Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.
Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:
- Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
- Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
- ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
- Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
- Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?
Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.
Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.
Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.
На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.
Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:
- Рентабельность капитала;
- Норматив мгновенной ликвидности;
- Достаточность капитала;
- Депозиты населения.
| Критерий | Характеристика | Примечание |
|---|---|---|
| Рентабельность капитала | Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. |
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. |
| Норматив мгновенной ликвидности | Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. |
Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%. |
| Достаточность капитала | Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. |
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность. |
| Депозиты населения. | Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. |
Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля. |
Читайте также:
Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?
Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.
Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
Может ли государство повлиять на рейтинги банков?
Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.
Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .
Каким банкам государство оказывает поддержку?
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Более подробная информация представлена в таблице:
| Наименование банка | Краткое описание |
|---|---|
| Сбербанк | Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей. |
| ВТБ | В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей. |
| Газпромбанк | Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. |
| ВТБ 24 | Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей. |
| ФК Открытие | Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей |
| Россельхозбанк | Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей. |
| Альфа-Банк | Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей. |
| Национальный Клиринговый Центр | Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. |
| Московский Кредитный Банк | По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей. |
| Промсвязьбанк | Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей. |
Читайте также:
Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.
Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год
| Наименование банка | Рентабельность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Достаточность капитала, % | Доля Депозитов в пассивах, % | Объем капитала, млрд руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| ВТБ Банк Москвы | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Газпромбанк | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| ВТБ 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| ФК Открытие | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Россельхозбанк | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Альфа-Банк | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Московский Кредитный Банк | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Промсвязьбанк | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| ЮниКредит Банк | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.
Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.
Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.
- Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
- Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
- Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
- ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.
Рентабельность капитала
Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).
Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.
Достаточность капитала
Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.
Депозиты населения
Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Представленный рейтинг на странице - это оценка банка по определенному показателю, которая составляется на основе данных Центрального банка России, куда все банки сдают свою отчётность. Эти цифры могут помочь оценить состояние финансовых организаций, узнать об успехах банка в том или ином направлении.
Мы реализовали три самых распространенных рейтинга:
Рейтинг по размеру активов расскажет о общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. Данный рейтинг будет полезен, если вы хотите понять какой у банка финансовый размер.
Добавим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации, отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку.
Методика расчета.
Рейтинг составляется на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ и Указания Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».