Единственная настоящая ошибка - не исправлять своих прошлых ошибок. Конфуций
Я мыслю - значит, я свободен
Главный вопрос институциональной теории:
решите - это компания зарабатывает с вашей помощью
или, наоборот, это вы зарабатываете с помощью компании?
Клиент всегда достается тому, кому он меньше всего нужен
Самые нужные и самые важные вещи в жизни всегда достаются бесплатно
It does not make sense to hire smart people and then tell them what to do. We hire smart people to tell us what to do. Steve Jobs
Пока успех не наступил, можно извлечь пользу даже из его ожидания. В. П.
Мудр не тот, кто знает многое. Мудр тот, кто знает нужное. Эсхил
Ешьте еду как лекарство. В противном случае вам придется есть лекарство как еду. С. Джоббс
Если вы просто хотите идти быстро, идите в одиночку. Но если вы хотите уйти далеко, идите вместе. С. Джоббс
Школа бизнеса должна быть похожа на зубоврачебный кабинет: там должны лечить зубы, а не гнаться за научными рейтингами. Годин В. В.
Из повторения рождается запоминание, запоминание позволяет сравнивать, сравнение развивает мышление, мышление рождает открытие нового. ОБ
Из поражений рождается упорство - которое есть главный фактор успеха. ОБ
Почему учиться нужно так долго?
- потому что мышление перестраивается очень медленно
Есть три уровня равновесия - твоя семья, компания в которой ты работаешь,
и страна, в которой ты живешь. Начни с семьи
Счастлив тот, кто счастлив дома
Будь пунктуальным, потому что "поздно" почти никогда не бывает.
Чаще бывает - "уже не надо"
Откладываешь на завтра? - Откладываешь навсегда
Почему учиться нужно так долго? -
Потому что перестройка мышления быстро не происходит
Источник доходов - это ваши знания, а не надежды на сложные финансовые инструменты. Сергей Швецов
Страховать можно все что угодно, но не все, что попало.
А. Кандыбович
Задача безопасника – не прятать крупу от крыс.
Задача безопасника – ловить крыс. Владимир Клеев
Каждый человек - это мысль Бога.
Поэтому следуй своей судьбе, а не сопротивляйся ей
Счастье - это заниматься математикой и при этом не думать,
как заработать себе на хлеб. Эндрю Ло
Вылезая из кожи, помни! обратно влезть в нее будет невозможно. Каа
Изменить нельзя две вещи: дату рождения и дату смерти.
Все остальное - в твоих руках. ОК
Если вы окончили университет, и не можете руками расписать график погашения кредита или международного займа, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Если вы окончили университет, и не знаете ни одного языка программирования, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Если вы окончили университет, и не знаете, в чем разница между "классической теорией финансов" и "фундаментальными идеями" финансового бизнеса, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Кем бы вы ни были и где бы вы не работали, вам все равно придется искать новую работу. Готовьтесь к этому заранее. ОБ
Построение теории - это создание онтологии возможного. А. Ш.
Однажды ученик спросил у учителя:
- Долго ли ждать перемен к лучшему?
- Если ждать, то долго... - ответил учитель.
За безопасность нужно платить. Не хотите платить - будете расплачиваться.
Владимир Клеев
Сильный руководитель - это тот, кто знает тему и готов на себе ее тащить.
Владимир Клеев
Страховое мошенничество есть там, где есть бесконтрольный доступ к деньгам. Отсутствие контроля за движением денег всегда чревато самыми тяжелыми последствиями. В. К.
Те, кто не расширит свои компетенции сегодня -
рискует через 2-3 года остаться вообще без профессии
Играет не тот, кто страхует, наоборот! - играет тот, кто не страхует.
Идельсон
Едина химия - едино и частное право. В. Р. Идельсон
Не гоняйся за счастьем - оно находится в тебе самом. Пифагор
If we face a jobless future, maybe we just can"t imagine it? ОБ
Do things that were previously unimaginable. You can. ОБ
В науке и в творчестве невозможно работать ради денег или признания:
соловей поет не за деньги, а потому - что он соловей. ОБ
Выслушивая своих учеников, будьте выше своего самолюбия.
Нет ничего более опасного и вредного для новой идеи,
чем ваша критика или осуждение. ОБ
Математика – это единственный метод рассуждений и аргументации, основывающихся не на воспринимаемой очевидности,
а на абсолютно абстрактных умозрительных положениях, которым ничего не соответствует в действительности. ОБ
Общаясь с персоналом, никогда
не проси, не приказывай, не угрожай. ОБ
В переговорах избегай четыре провальные роли:
всезнайка, недооцененный, жертва обстоятельств и проситель. ОБ
Чтобы стать человеком знания, нужно быть воином, а не ноющим ребенком. Учение Дона Хуана
Если вам предлагают курс и обещают не заниматься "бесполезной теорией",
то подумайте - бывает ли настоящая теория бесполезной.
Теория - это всегда системный взгляд на картину мира,
а все остальное - просто детали. ОБ
Высшая справедливость жизни заключается в том, что каждый в конце концов занимается тем, чем он и должен заниматься. Л. В.
Нет никакой нужды, чтобы ждать, чтобы стать теми, кто мы есть на самом деле. Мы уже есть то, что мы есть. М.Л.
Чтобы добраться до вершины холма, надо не скорость умножать на время, а упорство на предназначение. Улитка на склоне
Глупец имеет огромное преимущество перед образованным человеком: он всегда доволен собой. Н.
Демократия - это когда твое мнение не значит ровным счетом ничего. А.М.
Никогда не надейся, что изменится кто-то другой.
Изменения нужно всегда начинать с себя
Любая проблема решаема, если есть решимость ее решить. А. Кураев
Ничто так не дисциплинирует мышление финансового специалиста, как курс бухгалтерского учета и налогообложения. ОБ
Смерть неизбежна, но пока она не наступила, все можно изменить.
Леонид Каюм
Люди всегда обвиняют других в том, в чем виноваты сами. ОБ
Нельзя не принимать управленческих решений.
Если медлишь - значит теряешь. ОБ
Высшее образование дает нам возможность заработать на хлеб,
а самообразование - на все остальное.
Люди не любят учиться, потому что интуитивно понимают,
что они просто не в состоянии осилить этот труд. ОБ
Если Бог хочет сделать тебя счастливым, то он ведет тебя самой трудной дорогой, потому что легких путей к счастью не бывает. О. Хайям
Не обязательно побеждать в споре:
обе стороны имеют право на заблуждение. ОБ
Люди, живущие мечтой, с улыбкой относятся к мелким неприятностям. ОБ
Invest your time before you invest your money.
Test your strategy before you risk your money
Все, что важно, не бывает срочно. Все, что срочно - только суета. Сян-Цзы
Очень часто жизнь заставляет нас играть не только без козырей, но и вообще без карт. ОБ
Только смерть есть онтологическая однозначность.
С этого пункта начинается гносеологическая теория вероятностей. ОБ
Тот, в чьей жизни не происходит изменений - погибает от отсутствия изменений. Бодрийяр
Понимать - мало. Нужно научиться уметь. ОБ
Если человек перестал учиться - то он поставил на себе крест. О.Б.
Не индульгируй. Д.Х.
Не рискуй. Если рискуешь - то просто не хочешь оценить последствия. ОБ
Every sale has five basic obstacles:
no need, no money, no hurry, no desire, no trust
Если в первый момент идея не кажется абсурдной, она безнадежна.
Альберт Эйнштейн
У человека есть два бесценных ресурса - здоровье и образование.
Оба подвержены неумолимому старению, которому можно и нужно сопротивляться. ОБ
Стремись быть лучшим. Станешь конкурентоспособным. ОБ
Научить ничему нельзя. Но можно помочь научиться. ОБ
Неудача не преступление; преступно ставить перед собой цели ниже своих возможностей. Д. Лоуэлл
Вероятно, ваш начальник имеет право вас учить, но вряд ли он имеет право вас поучать. Ден Кеннеди
Если бы можно было бы научиться чему-либо без преподавателя,
то такой профессии бы не существовало. ОБ
Выбирая наиболее безопасный путь – вы выбираете путь упущенных возможностей
Никогда не позволяйте своим подчиненным навязывать вам свои правила игры. Дэн Кеннеди
Ценообразование в кризис: мало - это все равно больше, чем ничего. МП
Собравшись выйти из дома, спроси себя - зачем?
Вернувшись домой, спроси себя - с чем?
"Век живи, век учись" устарело. Сейчас актуально - учись постоянно. ОБ
Если мы так мало знаем о жизни, что мы можем знать о смерти?
Конфуций
First they ignore you, then they laugh at you, then they fight you, then you win. Mohandas Ghandhi
Никогда не замечаешь того, что сделано: видишь только то, что еще осталось сделать. М. Склодовская-Кюри
Потери - начало умножения. Множественность - начало потерь.
Лао-цзы
Необходимость является последним
и самым мощным побудительным фактором. Тит Ливий
Сама уверенность в силах таит в себе силу. К. Боуви
Кто свободен от предрассудков, должен быть готов к тому, что его не поймут. Лион Фейхтвангер
Желающий учить того, кто высокого мнения о своих познаниях -
попусту тратит время. Демокрит
Преподаватели – не более чем кузнецы, кующие плуги. После них многое еще должно быть сделано, чтобы получился хлеб
Исходная причина риска - незнание. Демокрит
Судьба слепа, но не злонамеренна
То, что я понял - прекрасно. Из этого я заключаю, что и остальное, что мне только предстоит понять - тоже прекрасно. Сократ
Большинство людей счастливы настолько, насколько они позволили себе быть счастливыми. А. Линкольн
Двух вещей очень трудно избежать: тупоумия – если замкнуться в своей специальности, и неосновательности – если выйти из нее. Гете И. В.
Не пренебрегай врагами: они первыми замечают твои погрешности. Антисфен
Я обращаю мало внимания на критиков. В мире есть два вида людей: те, кто может, и те, кто критикует. Р. Рейган
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts. B. Russel
В своих бедствиях люди склонны винить судьбу, богов, но только не себя самих. Платон
Твердость убеждений - чаще инерция мысли, чем последовательность мышления. В. Ключевский
Разумный гонится не за тем, что приятно, а за тем, что избавляет от неприятностей. Аристотель
If you can"t explain it to a six year old, you don"t understand it yourself.
Albert Einstein
В страхе больше зла, чем в самом предмете, которого боятся. Цицерон
Если вы владеете знанием, дайте другим зажечь от него свои светильники. Маргарет Фуллер
Ошибаются те, кто во времена благополучия думают,
что навсегда избавились от невзгод. Цицерон.
Ошибаются те, кто во времена невзгод думают, что это навсегда.
Перефразируя Цицерона
Человек идет к знанию так же, как он идет на войну - полностью пробужденный, полный страха, благоговения и безусловной решимости. Карлос Кастанеда
Больший позор - потерять приобретенное, чем совсем не быть приобретшим. Крисп
Кто может идти к источнику, не должен идти к кувшину. Леонардо да Винчи
Когда стрела не попадает в цель, стреляющий винит в этом себя, а не стрелу. Конфуций
Будь осторожен. Даже находясь в безопасности. Тит Ливий
Самый медлительный человек, не теряющий из виду своей цели, все же проворнее того, кто блуждает без цели. Готхольд Лессинг
Люди всегда обвиняют других в том, в чем виноваты сами. ОБ
Побеждают те, кто уверен в своих силах. Тот, кто не способен преодолевать страх, еще не выучил свой первый урок в жизни. Ральф Эмерсон
Если чего-либо нельзя избежать, то и это можно предусмотреть. Сенека
Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели; на самом же деле мы не бессильны, а безвольны. Франсуа де Ларошфуко
Не бывает великих дел без великих препятствий. Элеонора Рузвельт
Поздно быть бережливым, когда все потеряно. Сенека
Помните всегда: никто не может заставить вас чувствовать себя неполноценным без вашего согласия. Элеонора Рузвельт
Сделайся необходимым для мира – и человечество будет давать тебе хлеб. Ральф Эмерсон
Переучить человека труд более тяжелый, чем научить заново. Квинтилиан
Пока не поздно, не забывайте о том, что дело всей жизни - это не бизнес, а жизнь. Б.Форбс
Don"t forget until too late that the business of life is not business but living. B.Forbes
Тот, кто в споре прибегает к авторитетам, использует не свой ум,
а только свою память. Леонардо да Винчи
Anyone who conducts an argument by appealing to authority is not using his intelligence; he is just using his memory. Leonardo da Vinci
Постоянные усилия, а не сила или ум, – вот ключ к раскрытию вашего потенциала. Уинстон Черчилль
Continuous effort – not strength or intelligence – is the key to unlocking your potential. Winston Churchill
Кто не умеет улыбаться, тот не должен заниматься торговлей.
Китайская пословица
Есть три ошибки в общении людей:
первая – это желание говорить прежде, чем нужно;
вторая – не говорить когда это нужно; третья – говорить,
не наблюдая за вашим слушателем. Конфуций
Мудрость людей пропорциональна не их опыту, а их способности к его приобретению. Бернард Шоу
Let death be daily before your eyes, and you will never entertain any abject thought, nor too eagerly covet anything.
Твои мысли это и есть твоя жизнь. Марк Аврелий
Three grand essentials to happiness in this life are
something to do, something to love, and something to hope for.
Многие люди полагают, что они думают, в то время как они просто пересматривают свои предрассудки. Уильям Джеймс
Never follow the crowd.
Каким бы ни был проект, начинайте его воплощать сегодня. Джим Рон
A true teacher defends his students against his own personal influences
Не надо говорить: "Мы делаем все, что можем". Надо просто сделать то, что сейчас необходимо. У.Ч.
Суждение не перестает быть истиной от того, что оно многими не признано. Бенедикт Спиноза
Противник, ищущий ваши ошибки, полезнее, чем друг, желающий их скрыть. Леонардо да Винчи
Если вы измеряете успех мерой похвал и порицаний, ваша тревога будет бесконечной. Лао-Цзы
Если время самая драгоценная вещь, то растрата времени является самым большим мотовством. Бенджамин Франклин
Мы добираемся до вершин чаще всего по обломкам наших заветных замыслов, обнаруживая, что успех нам принесли именно наши неудачи. Стив Джоббс
Встретив человека редкостного интеллекта, спросите у него, какие книги он читает. Ральф Эмерсон
If we find a man of rare intellect, we should ask him what books he reads.
Ralph Emerson
Хочешь изобрести новое - подвергай постоянной ревизии старое. Развитие - в опровержении действующей парадигмы
В настоящее время любое гуманитарное образование должно иметь ясную практическую направленность
Если хочешь в чем-либо разобраться - напиши статью,
освоить науку - напиши книгу
В страховой профессии остаются только те, кто проходит самый жесткий отбор через необходимость постоянно учиться
В страховую компанию нельзя принимать на работу специалиста без диплома о страховом образовании. ОБ
Смысл любого обучения - вместе с учеником сделать то,
чего тот ранее не умел делать.
Образование - мериторное благо. Никто не хочет за него платить, но всем нравится, когда оно есть. ОБ
Если персонал не заставлять учиться, то он постепенно тупеет и разбухает от самомнения. А наука тем временем идет вперед. ОБ
Если вы владеете знанием, дайте другим зажечь от него свои светильники. Маргарет Фуллер
Wed Apr 16 18:03:00 MSK 2014
Этапы урегулирования
«РЕСО-Гарантия» - одна из крупнейших розничных страховых компаний, поэтому процесс урегулирования убытков по массовым видам страхования здесь - практически конвейерная технология. Из каких этапов состоит этот процесс и как в компании оптимизируют его по времени, рассказывает начальник управления качества обслуживания клиентов СК «РЕСО-Гарантия» Артем Мазур.
Отработанная технология.
В компанию «РЕСО-Гарантия» ежемесячно поступают заявки на более чем 60 тысяч убытков. Клиентскому подходу к урегулированию убытков в компании уделяют очень серьезное внимание. Если говорить о процедуре урегулирования убытков в моторном страховании, то следует разделить два вида страхования - ОСАГО и КАСКО. В связи с тем, что результат урегулирования по этим видам страхования различается, - в ОСАГО, результатом является денежная компенсация, а в КАСКО, в большинстве случаев, направление на ремонт автомобиля, - то и технологии урегулирования убытков в ОСАГО и в КАСКО принципиально разные.
В случае ОСАГО пострадавшему в ДТП предоставляются только финансовые средства, дальше он сам принимает решение, где чинить автомобиль, где покупать запчасти, как все нужно организовать.
По КАСКО сервис выше. Здесь страховщик действует за клиента и клиент на выходе получает отремонтированный автомобиль.
Когда страхователь заявляет в компанию об убытке, первым делом заводится выплатное дело, информация об убытке заносится в нашу базу данных. Эта база - единая для всех видов убытков.
Крупнейший выплатной центр
«РЕСО-Гарантия», куда по урегулированию ОСАГО приезжают все московские клиенты компании, находится в Москве в районе метро Тульская. В Подмосковье есть свои центры урегулирования убытков по ОСАГО. Но при этом любой клиент имеет право обратиться за возмещением в любом регионе, вне зависимости от своего места проживания.
Если автомобиль на ходу, клиент должен приехать на машине, написать заявление и показать автомобиль нашему эксперту; если не на ходу, мы направляем эксперта в то место, где находится автомобиль.
Итак, первый этап - заводим дело. Вносим все данные о ДТП в нашу электронную систему. На втором этапе автомобиль осматривает представитель независимой экспертизы. Он фиксирует внешние повреждения транспортного средства, заметные невооруженным глазом, то, что можно зафиксировать, сфотографировать, не разбирая автомобиль. После фиксации всех внешних повреждений эксперт составляет акт осмотра. Копию этого акта в обязательном порядке получает клиент.
Мы осознаем, что время, проведенное в очереди - первый раздражитель, с которым наш клиент сталкивается при обращении за получением страховой выплаты. Поэтому в компании контролируется время, которое затрачивают сотрудники на все операции по урегулированию убытка. Система электронной очереди позволяет фиксировать общее время нахождения клиента в центре урегулирования убытков, а также время прохождения им каждой операции.
Мы регулярно, раз в год, проводим опрос клиентов о том, какое время ожидания в очереди для них комфортно. Последний опрос показал, что ожидание в рамках 20 минут клиента не раздражает. Стандартное время ожидания по КАСКО существенно меньше 20 минут. По ПВУ (прямое возмещение убытков, т.е. когда пострадавший в ДТП обращается за выплатой в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП) и ОСАГО около 15 и 20 минут соответственно. Но во многом время обслуживания зависит от загруженности зала.
Например, если клиент придет в Центр урегулирования убытков в понедельник утром, скорее всего, время его ожидания в очереди будет менее минуты. Для минимизации времени ожидания мы контролируем кривую загруженности зала по часам и дням недели и подстраиваем под нее рабочие графики персонала.
Например, мы знаем, что в воскресенье или в понедельник загрузка меньше, соответственно у наших сотрудников изменяется график работы и мы даем им больше отдыхать в эти дни. Также мы знаем, что загрузка всегда меньше до обеда в любой день. Соответственно, мы стараемся, насколько это возможно, обеспечивать оптимальное количество сотрудников в центре выплат.
Раз в две недели мы передаем статистическую информацию о загрузке зала в колл-центр для операторов. Операторы знают, что в определенные часы зал может быть перегружен, а в другие часы свободен. Существует сезонность обращений: летом - одна ситуация, зимой другая. При обращении клиента по телефону оператор ему рекомендует время с минимальной загрузкой зала. Все эти процедуры и регламенты снижают время ожидания.
Наш центр выплат работает по продленному дню с 8-30 до 20-30. Кроме того, мы работаем в субботу и воскресенье, то есть семь дней в неделю. Исключение составляют общероссийские праздники. Центр урегулирования открыт и в новогодние каникулы, за исключением первого и седьмого января. Мы понимаем, для того чтобы клиенты были довольны обслуживанием, нужно дать им возможность прийти в центр урегулирования в удобные для них часы.
После того как составлен акт осмотра, для клиента наступает период ожидания. Этот период прописан в законе об ОСАГО - 30 дней. Клиент просто ждет, когда деньги поступят на его счет. Для получения выплаты он может предоставить или свои реквизиты, или мы бесплатно выпускаем для него карточку нашего банка-партнера. При получении страховой выплаты клиент никаких дополнительных расходов не несет. Конечно, в реальных условиях мы не ждем 30 дней, всегда стараемся выплатить деньги быстрее.
Для ускорения процесса выплат мы разделили всех клиентов на две категории. Первая - владельцы автомобилей, которые пострадали от наших клиентов, но по какой-то причине обратились не в свою страховую компанию, а к нам. Вторая - это наши клиенты, которые пострадали в ДТП и обратились к нам за выплатой, так называемым ПВУ - прямым возмещением убытков. Для чужих клиентов, но обратившихся к нам, мы выдерживаем срок по закону, т.е. не более 30 дней. Для наших клиентов мы организовали ускоренную процедуру выплаты - за 7 дней.
В ОСАГО можно конкурировать только сервисом, и "РЕСО-Гарантия" активно пропагандирует эту услугу, тем самым стимулируя автовладельцев страховаться у нас.
По прямому возмещению убытков провести страховую выплату можно минимум за семь дней.
Первый день - день обращения и оформления страхового случая. Наследующий день мы отправляем подготовленный пакет документов в компанию виновника аварии через электронную систему, которую контролирует РСА. Согласно процедуре РСА, компания виновника должна нам дать акцепт на урегулирование этого убытка нами.
Срок ожидания этого акцепта составляет 5 дней. Соответственно, следующий день - подготовка выплаты.
Пока клиент ждет выплаты, страховая компания должна провести расчет убытка. В законе об ОСАГО предусмотрено проведение расчета независимым экспертом.
Это сделано специально, чтобы избежать предвзятых оценок. Но сейчас существует несколько методик расчета убытка, и пока их несколько, экспертам сложно между собой договориться, разница же в методиках расчета убытка является основным предметом споров клиентов со страховщиками. РСА трудится над разработкой единой методики расчета, и ее появление может существенно упростить ситуацию в урегулировании.
На расчет независимого эксперта уходит несколько дней. Затем расчет убытка направляется на проверку сотруднику "РЕСО-Гарантия". Проверка осуществляется по формальным критериям:
правильно ли указан полис, даты событий, характер повреждений, все ли детали учтены. Если возникают сомнения в качестве расчета, то сотрудник компании может запросить пояснения у независимого эксперта. Каждый расчет проверяет эксперт страховой компании, так как именно она оплачивает полученную в результате сумму.
На этом же этапе сотрудник компании проверяет документы на факт возможного мошенничества. Если есть сомнения - дело отправляется трассологам или в службу безопасности.
Человеческий фактор
Следующий элемент качественного обслуживания клиента - квалификация наших сотрудниковРабота с так называемым "человеческим фактором". Понятно, что за выплатами приходят люди в напряженном состоянии. Многие с ожиданием негатива, заранее настроенные на конфликт. Для минимизации конфликтных ситуаций мы стараемся сделать обслуживание максимально технологичным.
Система сама регулирует, когда и к кому клиент будет обращаться, вне зависимости от желания оператора. Система автоматически определяет загрузку операторов и направляет человека к тому, кто свободен. Таким образом, предвзятое отношение к клиенту со стороны сотрудника страховой компании исключено.
При обращении клиента в коллцентр оператору нужно его идентифицировать. Разговаривая с клиентом, оператор обязан перед собой на экране видеть данные о нем: полис, чтобы понимать, на каких условиях клиент у нас застрахован, какие страховки у него есть в РЕСО и какой набор дополнительных сервисов по ним предусмотрен. Даже если у клиента нет под рукой полиса, оператор постарается его идентифицировать по любым имеющимся данным.
Например, для идентификации можно назвать ФИО и прописку, посмотреть VIN и номер машины.
Наши операторы проходят специальное двухнедельное обучение, прежде чем приступить к работе, в первые полгода за новичками ведется дополнительный контроль дежурными менеджерами. Дежурный менеджер может прослушать разговор, вклиниться в разговори поправить оператора, если тот не прав. Мы никогда не оставляем неопытного оператора с клиентом один на один. В дополнение, сотрудники колл-центра разделены на разные группы по направлениям работы с клиентом. К примеру, есть группа ДТП. К ним попадают только те клиенты, которые звонят с места аварии. Операторы этой группы лучше всего владеют знаниями, которые необходимы, чтобы помочь человеку в этой ситуации.
Они умеют успокоить клиента, быстро вызвать эвакуатор, аварийного комиссара, ГИБДД. Нам важно, чтобы пострадавший в ДТП человек не чувствовал себя брошенным.
Еще один аспект.
«РЕСО-Гарантия» является агентской компанией. У нас более 20 тыс. агентов. Среди прочих тем, которые проходят на обучении все агенты, есть лекции по выплатам. Агентам подробно рассказывают о правовых основах страховых выплат, как строятся бизнес-процессы при выплатах, какие права и обязанности у агента и клиента при урегулировании убытков, каковы стандарты обслуживания. Таким образом, агенты понимают, что они могут потребовать от коллег, которые работают в урегулировании убытков.
Сопровождать клиента на всех этапах обслуживания - это своего рода миссия агентов РЕСО. Концептуально, агент РЕСО - это друг семьи, семейный страховой консультант и помощник. Он должен уметь проконсультировать клиента по всем вопросам касательно страхования, включая урегулирование убытка, должен быть всегда на связи с клиентом, помогать советом, имеет право знать о том, как происходит процесс урегулирования убытка, в том числе может доопределенной степени в него вмешиваться. Например, если, по мнению выплатника, случай является не страховым и компания вправе отказать клиенту, мы прежде всего согласовываем возможный отказ с продавцом - страховым агентом.
Вообще отказ по выплате согласовывается внутри компании с несколькими структурами. Андеррайтеры должны дать свое одобрение на отказ, предварительно запросив мнение о клиенте в агентстве, которое с ним работает. Если продавец объяснит, почему этот клиент очень важен компании, то последняя может пойти навстречу и осуществить страховую выплату, даже несмотря на то, что обстоятельства страхового случая представляются спорными.
Итак, мы обучаем сотрудников, доводим до их сведения политику компании, корпоративную культуру. Совершенствуем процедуры. Даже если оператору попадется придирчивый клиент, конфликта не произойдет, так как сотрудник будет действовать по отработанной процедуре, которая помогает избежать конфликтных ситуаций.
Современные страховые технологии, Москва, 14 апреля 2014 года
Практически не менялись. А в последние два года обязательное страхование буквально переполнилось нововведениями. В этом калейдоскопе цифр и условий несложно запутаться.
Чтобы этого не случилось, застрахованный водитель должен разобраться в тонкостях урегулирования убытков по ОСАГО.
Страховой случай в автостраховании: каковы условия его урегулирования?
Есть два метода проведения выплаты по автогражданке:
- прямое урегулирование (ПВУ);
- общий алгоритм выплаты.
Первый вариант – единственный случай, когда пострадавшая сторона может получить компенсацию убытка по ОСАГО у своего страховщика (или РСА, если организация, в которой оформлен полис, обанкротилась либо потеряла лицензию). Для ПВУ должны быть соблюдены три условия.
- В аварии участвовали два авто.
- Нет вреда здоровью людей.
- Оба участника происшествия застрахованы по ОСАГО.
По программе ПВУ пострадавший смело может отправляться в день ДТП в отделение своей страховой. При оформлении аварии по Европротоколу он будет рассчитывать максимум на 50 тысяч рублей. Есть исключения: жители столиц, МО и Ленинградской области могут претендовать на максимум, но при соблюдении ряда условий.
Обычный алгоритм возмещения по автогражданке
Если ПВУ не сработает, у страхователя остается второй вариант – стандартный порядок урегулирования вопросов с выплатами по ОСАГО. В этом случае согласно 40-ФЗ ему полагаются выплаты:
- за вред имуществу из предела в 0,4 миллиона рублей на одну машину;
- за вред здоровью – до полумиллиона рублей на одного пострадавшего (пассажир, пешеход, невиновный водитель);
- за гибель члена семьи или кормильца – до 475 тысяч рублей и до 25 000 на расходы, связанные с погребением.
Все это – только для водителей, что оформили полис с первого октября 2014 года и позже. Для более ранних программ действуют старые лимиты возмещения убытков по ОСАГО:
- 120 тысяч рублей за машину;
- 160 тысяч рублей за пострадавшего человека.
Для всех полисов сроки перечисления выплат составляют от 20 до 30 дней (для «послеоктябрьских» и «дооктябрьских» соответственно). Но страховщик может продлить этот период, если ему требуется время на разбирательства в сложном происшествии.
Частные случаи урегулирования убытков в автогражданке
Основные нюансы процесса расчета возмещения можно свести к пяти пунктам.
- Закон определяет максимум компенсации убытков по ОСАГО, но пострадавший получает выплату в пределах своего ущерба (меньше сумма может быть, свыше – нет).
- Лимиты установлены на одного потерпевшего. Если в ДТП участвовали пять машин, все они пострадали более чем на 400 тысяч рублей, компенсация составит 1,6 миллиона (без учета машины виновника).
- Платит по счетам виновника только его страховая компания, исключение – авария с двумя машинами без пострадавших людей.
- Есть конкретные причины для отказа страховщика в выплате (недостаточно требуемых документов, машины были смещены, что мешает установить виновную сторону). Сокрытия с места аварии в них нет. В таких случаях возмещение платит РСА.
- Период подачи претензий на выплату по ОСАГО после ДТП могут сколько угодно ограничиваться внутренними правилами СК, но они «открыты» законом. Де-юре подавать заявки можно на протяжении трех лет с момента происшествия. Хотя сделать это стоит раньше во избежание сложностей с расчетом сумм.
Сложная авария: несколько машин, есть пострадавшие люди
В масштабных авариях страховая компания виновного водителя обслуживает все претензии в порядке очереди.
- Собственник авто волен выбирать – получить денежное возмещение по ОСАГО или отремонтироваться на СТОА СК. Провести экспертизу для определения суммы выплаты (в рамках лимита) может сама компания или независимый эксперт.
- Потерпевшие пассажиры, пешеходы или водители рассчитывают размер компенсации согласно таблице с процентом от максимума (0,5 миллиона рублей) за поименные травмы. Сам расчет изложен в ПП № 1164 от 2012 года.
В сумму ущерба за причиненный вред здоровью включены не только расходы на лечение. Сюда также относят недополученный доход (в связи с утратой трудоспособности), затраты на уход за потерпевшим (сиделка), протезирование.
После апрельских корректив в 40-ФЗ выплаты при ДТП по ОСАГО за вред жизни полагаются не только при потере кормильца, но и других членов семьи. Выплаты «пособий» в этом случае могут начисляться ежемесячно или ежеквартально – по желанию получателей.
1В статье рассматривается значение процесса урегулирования убытков в формировании финансовых результатов страховой компании, его роли в обеспечении инвестиционного развития страхового сектора экономики. Описывается алгоритм действий по урегулированию убытков в страховании, приводится уточненное понятие «урегулирование убытков». В статье использованы показатели деятельности ПАО «Росгосстрах». Она содержит данные об организационной структуре единиц урегулирования убытков регионального подразделения – филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия. Изложен последовательный процесс урегулирования убытков. Описаны варианты подачи документов на возмещение ущерба. Автором дается классификация участников процесса урегулирования убытков в страховании и характеристика каждой из представленных групп. В статье раскрываются особенности определения величины ущерба и страховой выплаты по разным категориям страхования. Автором приводятся факторы и особенности, влияющие на величину страховых выплат, при личном, имущественном страховании и страховании ответственности. В статье сформирована формула расчета суммы страхового возмещения при имущественном страховании. Рассмотрены виды ущерба, условия и особенности их возмещения. Автором делаются выводы и предложения по оптимизации процесса урегулирования убытков в страховании и его дальнейшем совершенствовании.
страхование
урегулирование убытков
величина ущерба
страховая выплата
страховой рынок
личное страхование
имущественное страхование
страхование ответственности
кадровая политика
1. Кузнецова, Е.Г., Кузнецова, Т.Е. Основы страхования: учебно-метод. пособие; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: ЮрЭксПрактик, 2016. – 80 с.
2. Кузнецова Т.Е Система андеррайтинга в современных условиях страхового рынка России // Вестник Волжского университета имени В.Н. Татищева. – Тольятти: ВУиТ, 2016. – Т. 2, № 2(36). – С. 55–60.
3. Кузнецова Е.Г., Кузнецова Т.Е., Хайров Р.Р. Коммуникативная культура профессионала: учебное пособие Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: Принт-Издат, 2017. – 44 с.
4. Кузнецова Т.Е. Страхование в Республике Мордовия: проблемы и позитивные тенденции развития // Интеграция образования в условиях инновационной экономики: материалы Междунар. науч.-практ. конф. (Саранск, 8–9 апр., 2014 г.): в 2 ч.; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: ЮрЭксПрактик, 2014. – Ч. 1. – С. 160–163.
5. Кузнецова Е.Г., Кузнецова Т.Е. Формирование профессиональной компетенции студентов при изучении дисциплины «Страхование»: активные методы обучения: учеб.-метод. пособие; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: Принт-Издат, 2014. – 52 с.
«Страхование, как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, является необходимым элементом современного общества. Оно обеспечивает гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, а также иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций» . Своевременность возмещения убытков и размер инвестиционной деятельности зависит от эффективности механизма формирования финансовых результатов. Андеррайтинг и механизм урегулирования убытков являются мероприятиями, влияющими на результативность деятельности страховой компании в целом. Андеррайтинг - это действия, направленные «на определение степени отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности предложения страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим как страховщика, так и страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду страхования» .
Рис. 1. Процесс урегулирования убытка в страховании
Процесс урегулирования убытков, так же, как и андеррайтинг, оказывает существенное влияние на финансовый результат страховой компании. От того, как он организован, какие специалисты принимают в нем участие, во многом зависит желаемый финансовый результат компании. В экономической литературе понятие «процесс урегулирования убытков» описывается достаточно подробно. Хотя единого мнения по определению данного понятия не существует, общие подходы к пониманию данной категории все же есть. Проанализировав большое количество научных источников, уточним определение урегулирования убытков в страховании. Считаем, что урегулирование убытков в страховании является процессом определения величины ущерба по страховому случаю и возмещения этого случая, назначение которого состоит в удовлетворении интереса клиента в получении страховой выплаты.
Разберем механизм урегулирования убытков на примере ПАО «Росгосстрах», а именно регионального филиала в Республике Мордовия. Сегодня страховая компания «Росгосстрах» имеет развитую сеть урегулирующих пунктов по всей стране (403 подразделения), в том числе и в Республике Мордовия. Все они оснащены самым современным на пространстве Европы программным обеспечением под названием «ГУРУ». Оно установлено во всех организационных единицах урегулирования убытков компании. В настоящее время организационные единицы урегулирования убытков ПАО «Росгосстрах» представлены:
Региональными центрами урегулирования убытков (РЦУУ);
Межрегиональными центрами урегулирования убытков (МРЦУУ);
Пунктами урегулирования убытков (ПУУ).
Через программное обеспечение «ГУРУ» осуществляется урегулирование убытков абсолютно по всем массовым видам страхования. В любом из вышеперечисленных урегулирующих подразделений действуют единые стандарты работы, обеспечивающие высокий уровень клиентского сервиса. К функциям РЦУУ, МРЦУУ, ПУУ относятся прием у клиентов документов, организация осмотра поврежденного имущества в независимой экспертной организации и предоставление всей информации в период рассмотрения страхового случая. Процесс урегулирования убытков в страховании предусматривает несколько вариантов подачи документов:
Непосредственно в один из урегулирующих пунктов;
В любое страховое агентство;
Через Единый диспетчерский центр.
Если у клиента нет возможности приехать в урегулирующее подразделение, он может подать заявление о страховом событии в любом страховом отделе. Данное заявление будет передано в ближайший урегулирующий пункт.
Также клиент может сообщить о страховом случае в Единый диспетчерский Центр (ЕДЦ), по бесплатной горячей линии, и только потом принести все документы в ближайшее урегулирующее подразделение. Подробный процесс урегулирования убытка в страховании изображен на рис. 1.
Участники процесса урегулирования убытков представлены сотрудниками страховой компании и внешними партнерами страховщика . Рассмотрим более подробно каждую из вышеуказанных категорий, взяв за основу кадровую политику филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия.
Внутренние сотрудники страховой компании, участвующие в процессе урегулирования убытков, представлены следующими семью группами должностей. К ним относятся специалисты ЕДЦ, которые осуществляют круглосуточную поддержку клиентов по телефону, информируют о порядке действий клиента при наступлении страхового случая, а также регистрируют убыток в единой базе данных и администраторы, в чей функционал входит прием заявлений об убытке и информирование клиента о ходе процесса урегулирования убытков.
Третья группа сотрудников, участвующая в процессе урегулирования убытков, представлена специалистами по выплатам ЕВЦ (Единого выплатного центра). Они занимаются рассмотрением в соответствии с действующими методиками урегулирования убытков документов по случаю, имеющему признаки страхового. Далее специалисты по выплатам ЕВЦ подготавливают проекты решения о признании случая страховым, а также об осуществлении или отказе в осуществлении страховой выплаты.
Четвертая группа внутренних сотрудников страховой компании состоит из специалистов УАУ (Управления анализа убытков), которые занимаются рассмотрением страховых случаев с признаками мошенничества.
К пятой группе относятся специалисты ПД (Правового департамента). В их обязанности входит осуществление правовой поддержки на всех этапах урегулирования убытков, отстаивание интересов компании в суде, реализация суброгационного права страховщика.
Специалисты УООК (Управления обработки обращений клиента), относящиеся к шестой группе сотрудников, участвующих в процессе урегулирования убытков, осуществляют деятельность по приему и обработке обращений и жалоб клиентов. Они инициируют пересмотр убытка специалистами по выплатам и формируют ответ на поступившее обращение или жалобу.
Седьмая группа состоит из сотрудников операционного учета. В их функционал входит идентификация страхового полиса посредством операционных баз. Второй этап их работы в процессе урегулирования убытков заключается во внесении информации о результатах выплаты в операционные базы.
Характеристику внешних партнеров страховщика, участвующих в процессе урегулирования убытков, представим в таблице.
Внешние партнеры филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия, участвующие в процессе урегулирования убытков
|
Функционал |
||
|
Представляет собой страхователя или его доверительное лицо, действующее на основании нотариальной доверенности (когда страхователь - физическое лицо) или распорядительного письма (когда страхователь - юридическое лицо) |
||
|
Аварийный комиссар |
Персона, имеющая статус физического или юридического лица, которая занимается документальной фиксацией обстоятельств страхового случая с выездом на место происшествия или по месту нахождения поврежденного имущества / транспортного средства |
|
|
Сюрвейер |
Эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр поврежденного имущества (чаще всего при страховании судов и грузов). К сюрвейерским услугам относятся: водолазный осмотр, счет или взвешивание грузов, взятие проб и пр. |
|
|
Эвакуатор |
В функционал входит эвакуирование транспортного средства клиента с места происшествия (в автостраховании) |
|
|
Независимый эксперт |
Лицо, обладающее специальными знаниями и навыками в вопросах оценки объектов, процессов и явлений. Может привлекаться для исследования причин и обстоятельств страхового случая, определения размера ущерба, оценки характера повреждений и т.д. Представляет собой специализированную организацию или физическое лицо |
|
|
Перестраховщик |
Представляет собой перестраховочную компанию, участвующую в компенсации ущерба страховщика (если риск перестрахован) |
|
|
Ассистанские компании, лечебно-профилактические учреждения, станции технического обслуживания автомобилей и др. |
Рис. 2. Особенности определения величины ущерба и страховой выплаты в филиале ПАО «Росгосстрах в Республике Мордовия
Рассматривая особенности определения величины ущерба и страховой выплаты по личному страхованию, следует учитывать, что для большинства его видов страховое обеспечение является обязательным и выплачивается независимо от того, что страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю причитаются выплаты и по другим видам страхования. К таковым можно отнести суммы, полученные от социального страхования, социального обеспечения, а также в порядке возмещения вреда. Причем размеры страхового обеспечения зависят от конкретного вида страхования, определяются только условиями конкретного договора и напрямую связаны со страховой суммой, установленной договором страхования. Жизнь человека абсолютно бесценна, поэтому страховая сумма по договорам личного страхования может быть сколь угодно высокой, и страховое обеспечение будет выплачено по всем договорам страхования, сколько бы их ни действовало на момент наступления страхового случая. Изучив механизм урегулирования убытков по личному страхованию в филиале ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия, на рис. 2 представим схематично состав личного страхования и особенности расчета ущерба и величины выплаты каждой из представленных групп.
Величина страхового возмещения при страховании имущества зависит от размера действительного ущерба, который понес страхователь в результате наступления страхового случая, но она не должна превышать страховую сумму, указанную в договоре. При этом убытки, причиненные застрахованному имуществу, считаются ущербом. В случае, если страхователь заключил договор страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость, тогда каждый из страховщиков выплачивает возмещение пропорциональное отношению страховой суммы по соответствующему договору к общей величине страховых сумм по всем договорам, заключенным в отношении данного объекта (последствия «двойного страхования»).
В сумму страхового возмещения страховщик должен включать затраты, связанные с уменьшением убытков от страхового случая, в случаях, когда данные расходы являются необходимыми или производятся с целью выполнения указаний страховщика, даже если принятые эти меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
Из сумм ущерба при определении суммы страхового возмещения подлежат вычету:
Суммы франшиз, установленных договором страхования;
Износ имущества (если предусмотрено договором);
Страховые взносы, неуплаченные страхователем, если договором страхования было предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и страховой случай наступил до поступления от страхователя очередного взноса;
При гибели имущества страховщик имеет право вычесть остатки, годные для дальнейшего использования, если поврежденное имущество остается у страхователя.
Обобщая вышеуказанную информацию, составим формулу расчета суммы страхового возмещения при страховании имущества:
В = У - Ф - Пн - И - О + Р,
где У - ущерб,
Ф - франшиза,
Пн - неуплаченные взносы,
И - износ имущества,
О - годные остатки,
Р - расходы (эвакуатор и т.д.), согласованные со страховщиком.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации договор страхования ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред. Договором страхования, как правило, предусматривается обязанность страхователя (застрахованного лица) в кратчайшие сроки проинформировать страховщика об обстоятельствах, связанных с объектом страхования. Например, о причинении вреда третьим лицам, о предъявлении требований со стороны потерпевших, о начале проведения расследования в связи с причинением вреда, о возбуждении уголовного дела в отношении страхователя (застрахованного), назначении судебного разбирательства и т.д. .
Ущерб, подлежащий возмещению потерпевшим клиентам страховой компании, подразделяется на ущерб, связанный с повреждением или утратой имущества, и ущерб, вытекающий из причинения вреда жизни или здоровью физических лиц.
При ущербе, связанном с повреждением или утратой имущества, выплата страхового возмещения определяется, как правило, аналогично расчету выплаты в страховании имущества.
Ущерб, вытекающий из причинения вреда жизни или здоровью физических лиц, требует особого подхода к расчету величины выплаты страхового обеспечения. Основным документом, регулирующим такой расчет, является Гражданский кодекс Российской Федерации.
В современной России актуальным является становление цивилизованного страхового рынка, который обеспечивает необходимость дальнейшего совершенствования процесса урегулирования убытков в страховании. Последний невозможен без кадров с профессиональными компетенциями и наличия у страховых компаний высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования .
Библиографическая ссылка
Шилкина Т.Е. УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ В СТРАХОВАНИИ И ОСОБЕННОСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ВЕЛИЧИНЫ УЩЕРБА И СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ // Фундаментальные исследования. – 2018. – № 5. – С. 136-140;URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=42157 (дата обращения: 31.03.2019). Предлагаем вашему вниманию журналы, издающиеся в издательстве «Академия Естествознания»
Жизнь современного человека наполнена всевозможными опасностями. Этот факт является негативным последствием людской эволюции. Так случилось, что практически любой существующий гаджет может принести определенный вред. Наряду с этим, проблемы могут возникнуть с самим девайсом. Возьмем, к примеру, автомобили. Сегодня без этих «железных коней» многие просто не представляют свою повседневную жизнь. Но, как мы знаем, на дорогах очень часто случаются аварии. Вследствие этих негативных происшествий портится сам автомобиль, а иногда гибнут люди. Конечно, жизнь человека ничем нельзя возместить, а вот иные убытки ДТП вполне возможно. Помимо этого, можно обезопаситься от других видов затрат и негативных моментов. Именно для охраны подобных правоотношений существует такая процедура, как урегулирование убытков, которая осуществляется страховыми компаниями.
Что такое страховка?
Ранее автор уже указал, что урегулирования убытков, - это определенная процедура, которая реализуется страховыми компаниями. Но многие люди не имеют понятия о том, что такое страховка. Она представляет собой специфический вид экономико-правовых отношений, которые обеспечивают страховую защиту физических и юридических лиц, а также их непосредственных интересов от любого рода опасностей. В широком смысле страховое дело представляет собой целый комплекс различных услуг, которые предоставляют своим клиентам специализированные компании. Если брать правовой аспект подобной деятельности, то он полностью основан на отношениях страховщика и страхователя. Нужно отметить тот факт, что страховка, распространяет режим охраны не только на имущество, но также и здоровье особы. Компенсация (реализация денежных фондов) осуществляется после наступления отдельно взятого страхового случая, который регламентируется специальным договором между сторонами. Урегулирование убытков напрямую связано с подобными случаями, о чем автор расскажет далее в статье.
Понятие урегулирования убытков
Урегулированием убытков называется целый комплекс специальных мероприятий, проводимых специалистами страховых компаний, с целью выполнения конкретных обязательств, которые появляются вследствие страхового случая. Как правило, специалист по урегулированию убытков владеет специальными знаниями не только в сфере правового регулирования страхования, но также достаточно хорошо осведомлен о той отрасли, в которой осуществляется страхование. Например, случилось ДТП. Урегулированием убытков займется тот специалист, который имеет большой багаж знаний в области решения подобных задач. Сам процесс имеет несколько основных этапов. Его реализацией занимается специальный отдел урегулирования убытков страховой компании.
Порядок урегулирования убытков
Процесс начинается, когда страхователь, подает заявление о наступлении случая страхового договора (в некоторых документах он называется страховой претензией). Заявление передается в отдел урегулирования убытков, где его непосредственно рассматривают. На этом этапе происходит фактический анализ страхового случая. Отдельно взятый специалист по урегулированию убытков анализирует возникшую ситуацию на предмет соответствия тех случаев, которые перечислены в страховом договоре. Если все составляющие подходят, то страховое агентство начинает выплаты.
Следует отметить тот факт, что суммы выплат, могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и страховой суммы. Когда мы говорим о том или ином случае, то он может лишь частично подпадать под риски, регламентированные договором. В этом случае выплаты будут пропорциональны ситуации, но на порядок меньше первоначальной страховой суммы. В некоторых случаях влияют условия, на основе которых договор страховки заключен.
Привлечение аджастера
Для объективного и полного рассмотрения конкретного страхового случая специалист отдела урегулирования убытков или же застрахованная сторона могут пригласить независимого посредника или же аджастера. Это лицо является гарантом справедливого процесса по реализации компанией своих обязательств. При этом аджастер имеет иные весомые права. Например, он наделен полномочиями контроля, дабы интересы страхователя не нарушались.
Возможность привлечения этого субъекта является крайне позитивным моментом, так как известны случаи мошенничества в процессе урегулирования убытков как со стороны застрахованных особ, так и страховых компаний. Например, некоторые нерадивые страховщики, а, точнее, компании, на которые они работают, в случае наступления страхового случая, требующего больших страховых выплат, не находят ничего лучше, как себя объявить банкротом , по причине отсутствия средств. Дабы подобного не случилось, страхователь должен всегда иметь в запасе пару лишних козырей, таких как третье, независимое лицо.
В заключение нужно отметить, что сегодня, многие компании имеют единый центр урегулирования убытков, потому что пользуются услугами одного страховщика. Это позволяет производить удаленное урегулирование убытков, с привлечением посредников и строгим контролем всего процесса.