Советы юристов:
1. У всех банков есть лицензии от банка России, на вклады, но на выдачу кредитов там не написано, так им можно выдавать кредиты?
1.1. На сайте ЦБ РФ имеется вся интересующая Вас информация: действие лицензии банка, кредитование физических и юридических лиц и т.д.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Банк не выдаёт вклад и не ликвидирован, что делать.
2.1. Что значит не выдает? Уточните в личных сообщениях обстоятельства дела.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.
3.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.
Вам помог ответ? Да Нет
В каком банке у Вас вклад?
Вам помог ответ? Да Нет
4. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?
4.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:
Вам помог ответ? Да Нет
4.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.
6.1. Сначала придется получить новый паспорт.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Банк находится в затруднительном положении. Не выдает вклады. Сумма на вкладах превышает страховую. Можно ли оформить договор дарения нескольких вкладов на родственника, пока банк не лишили лицензии.
7.1. Шансы на успех в данном случае маловероятны. Агентство по страхованию вкладов в данном случае легко признает сделку по дарению мнимой.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Что делать, если одна наследница не желает выдавать другой свидетельство о смерти отца. Без свидетельства я пропускаю срок в банке и не смогла получить свою половину от вклада отца. Помогите, пожалуйста.
8.1. родственники могут пойти и получить дубликат свидетельства о смерти в органах ЗАГС по последнему месту жительства умершего.
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. Получите в ЗАГСе дубликат и никаких проблем. Если вы обратились к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследства, то срок не считается пропущенным, если не обратились с таким заявлением у вас есть возможность обратиться в суд с заявлением о восстановлении прав на наследство.
Вам помог ответ? Да Нет
8.3. Вам нужно обратиться в ЗАГС, в котором регистрировалась смерть (по последнему месту жительства отца) и получить повторное свидетельство о смерти. При себе иметь паспорт и свидетельство о рождении (Ваше). Госпошлина за выдачу - 350 рублей.
Вам помог ответ? Да Нет
9. У меня умер двоюродный брат, я вступила в наследство. Но в Сбербанке отказались выдать вклад жены брата, которая умерла на месяц раньше его. Нотариус, к которому я ходила, сказал, что муж наследует за женой автоматически (детей, родителей и прочих родственников у жены не было). Почему банк не выдает вклад? Какие документы нужно им предоставить?
9.1. Для того чтобы получить вклад необходимо предоставить в банк свидетельство о вступлении в наследство. Иначе банк не выдаст вклад.
Вам помог ответ? Да Нет
9.2. Вам нужно у нотариуса взять свидетельство о вступление в право на наследство, иначе банк вам не выдаст денежные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
10. я месяц назад оформила РВП, работаю не официально, как мне по истечении срока сдавать документы о доходах за год? Работодатель отказывается что либо делать. (выдавать справки и т.д)есть ли какие-либо варианты что б подтвердить своё финансовое положение без документов от работодателя? Другие источники дохода не имею, вкладов в банке нет.
10.1. Доброго времени суток
Если вы будете работать неофициально в дальнейшем, тогда придётся открывать вклад и иметь на счёте годовой прожиточный минимум
Удачи Вам. Анна Титова.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Финансовое положение возможно подтвердить только с помощью справки по форме банка, других вариантов нет.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. уважаемая Дарья
Оформляйтесь официально, ищите такую работу или вклад придется ложить в банк
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
11. Может ли нотариус выдать свидетельство о праве на вклады без запроса о наличии вкладов в сбербанке, сберкнижка есть. Банк не торопится выдавать справку. Прошло уже 9 месяцев со смерти наследодателя.
11.1. Нет, нотариус может выдать свидетельство только на ту сумму, которая будет указана в ответе на запрос. Записи в книжке не достаточно.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
12.1. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
Можно ли попытаться вернуть деньги, переданные банку в доверительное управление (не вклад)?
Договор на руки не выдавали. Есть только типа расписки.
Что надо сделать? Есть ли надежда на получение (говорят только 3-я очередь)?
Здравствуйте. Может и возможно. Нужно ознакомиться с документами.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Мой муж (сожитель, брак официально не зарегистрирован) погиб.
У него был открыт вклад с ВТБ банке на 5 лет, в качестве выгодоприобретателя муж указал меня. Так получилось что прошло 6 лет со дня заключения договора, и банк отказывается выдавать мне вклад, так как срок договора истек, и я не являюсь законным наследником.
Могу ли я обратиться в суд?
13.1. Стоит обращаться в суд.
Вы, кстати, не были на его иждивении? Может быть с этой стороны зайти?
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Открыл вклад в банке и хочу быть уверенным, что при наступлении страхового случая буду в реестре выплат. Сделал запрос, чтобы мне выдали выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиком по форме 1417-У. Банк отказывается выдать, объясняя тем, что реестр формируется только после наступления страхового случая. Так ли это? Они имеют права не выдавать мне его, остальные банки выдают.
14.1. Если Вы под страховым случаем подразумеваете банкротство банка, то здесь еще не было сбоев и по вкладам до 1400 тыс. руб. вклады через Агентство по страхованию выдаются аккуратно после подачи вкладчиком заявления. Тогда же формируется и реестр.
Вам помог ответ? Да Нет
15. В Почто-Банке выдают бланк вклада с реквизитами, но заявляют, что их филиал не имеют право на печать - имеет ли такой договор вклада (без печати) законную силу при судебных разбирательствах в случае банкротства банка..
15.1. уважаемый Сергей
Имеет юрид силу но проверьте вообще они имеют праов на работу, документы, лицензии
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. Зависит от многих обстоятельств, есть клиенты вообще заключают договор онлайн вклада без подписи и прочего
На основании ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Вам помог ответ? Да Нет
15.3. Конечно имеет все нормально, печать не является существенной в договроре банковского вклада или счета
С уважением, Филатов Евгений Павлович.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
16.1. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться.
На сайте банка уже двое суток вся информация имеется.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
Внимательно отслеживайте информацию сейчас, как только работать с банком начнет АСВ то сразу же уведомляйте их о своих вложениях в этот банк!
Вам помог ответ? Да Нет
17. У банка, кредитную карту которого я активно использую, беру деньги и вкладываю обратно с процентами в срок и без задержек, сейчас трудности, закрываются филиалы и почти не выдают вклады клиентам. Скажите пожалуйста, как мне поступить: срочно покрыть задолженность и заблокировать карту или спокойно продолжать вкладывать деньги в указанные сроки. Спасибо. Неля.
17.1. Нужно обязательно проверить отзывают ли у банка лицензию если да, тогда лучше забрать все деньги как можно быстрее. Проблем будет меньше.
Вам помог ответ? Да Нет
18. Что делать и куда обращаться.. в центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО сбербанк России на счетах находятся мои 1/8 доли денежных вкладов от наследства по закону моего отца-но программа банка не выдает данные денежных вкладов.. куда обращатся.
18.1. Обращайтесь в руководителю этого отделения и узнавайте почему на каком основании вам не выдают деньги если руководитель отделения не сможет решить проблему-напишите жалорбу в прокурактуру.
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. Пишите жалобу в прокуратуру на основании ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ», можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.
Вам помог ответ? Да Нет
19. В центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО Сбербанк России на счетах у меня лежат 1/8 доля средств от наследства отца по закону но программа банка не выдает данные суммы денежных вкладов-что делать и куда обращаться.
19.1. Что значит не выдает проограмма банка Если вы вступили в наследство на эти деньги, если вам нотариус выдал свидетельство о наследовании по закону, то предъявляйте это свидетельство в банк и вам обязаны выдать данные деньги при чем здесь какая то банковская програма.
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. уважаемая, Вера
Напишите жалобу на директора Сбербанка с требованием выдать сумму принадлежащую вам
Удачи Вам и вашим близким!!
Вам помог ответ? Да Нет
19.3. Если есть документальные подтверждения данных средств, то нужно обращаться с иском к банку в суд и взыскивать указанные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
20. У моего отца был вклад сделанный еще в СССР. Закрыт в 1993 году. Для получения компенсации нужно установить его существование. Банк требует свидетельство о наследовании звереное нотариусом. Нотариус не выдает свидетельство в виду отсутствия объекта наследования. Что делать?
Спасибо.
20.1. Как это не выдает? Он обязан выдать даже если есть вклад - то есть лицевой счет в банке наумершего - у вас есть право на получение компенсации. Получите письменный отказ у нотариуса и обжалуйте его.
Вам помог ответ? Да Нет
21. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
21.1. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Добрый день! Может быть и можно, необходимо знакомиться с ответов банка.
Вам помог ответ? Да Нет
21.2. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Да, можете обратится с соответствующим иском в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.3. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд
Конечно можно подать в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.4. Обращайтесь в суд, признавайте такие действия неправомерными и требуйте устранить допущенные нарушения в полном объеме.
Вам помог ответ? Да Нет
21.5. Обязательно стоит обратиться в суд с иском и маральный вред и неустойку потребовать надо. Ответ не претензию банк может направить по истечению месяца.
Вам помог ответ? Да Нет
22. Имею вклад в банке, после недавней проверки ЦБ обратился в филиал (головной офис в Москве) с тем что бы расторгнуть договор и изъять свой вклад. Мне было отказано с мотивировкой, что выдаем де не более 50000 руб в месяц-лицензия у банка не отозвана, что делать, подавать в суд-но там существенная пошлина?
22.1. В вашем случае если вы обратитесь в суд пошлина взимается с вас не будет. Удачи, всего хорошего, также с банком можете потребовать моральный ущерб и расходы на представителя.
Вам помог ответ? Да Нет
23. Являюсь клиентом банка как физическое лицо и пользуясь электронным банком открыл в этом банке годовой вклад он-лайн. Запросил у банка Договор вклада, согласно ГК РФ договор вклада должен быть заключен в письменном виде. Банк отказывается выдать на руки договор вклада, а выдаёт уведомление об открытии вклада, ссылаясь на то, что не выдаёт договора, т.к. достаточно выданного уведомления. Как мне получить на руки договор вклада?
23.1. Обжалуйте решение банка в Банк РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
23.2. Возможно речь идет о договоре присоединения, условия которого изложены на сайте банка
Вам помог ответ? Да Нет
24. Открыла депозитный вклад в банке Русский Стандарт. Деньги внесены путем списания с карты этого же банка.
В договоре сумма вклада не указана. На руки никакого документа о внесении денег на депозит банк не выдает, кроме копии копии заявления, без печати, о списании денег с карты. Является ли эта копия документом?
24.1. Валентина нет должен быть документ о размещении депозита
Вам помог ответ? Да Нет
25. Банк не выдает подарок / была акция по вкладу/ по нотариальной доверенности. При этом доверенность ими проверена и деньги получать я могу. Доверитель ехать в банк не в состоянии. Что делать.
25.1. В доверенности должно быть отражено полномочие на получение подарка
Вам помог ответ? Да Нет
25.2. Писать в банк претензию официально
Верховный суд создал прецедент - решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.
Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.
Это решение суда - прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение - это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.
Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.
Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.
Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.
Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?
Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика - банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.
Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.
К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.
Последствия для других вкладчиков
Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей - с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.
Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.
Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе - даже после выдачи наличных денег - обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.
Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.
Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.
Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.
Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив "сомнительные операции". Может ли банк, основываясь на своих подозрениях, "заморозить" депозит и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств? Две инстанции решили, что в такой ситуации не выдать наличные и внести владельца счёта в банковский "стоп-лист" - правильно. Точку в деле поставил ВС.
Коллегия по гражданским спорам ВС в составе судей Вячеслава Горшкова , Андрея Марьина и Александра Киселева рассмотрела жалобу гражданина, которому не выдали наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств (дело № ). У 22-летнего индивидуального предпринимателя Сергея Буденого* был счёт в АО "Сити Инвест Банк". В конце 2015 года он перевел 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается». Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной.
У Буденого запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и Буденому снова не дали снять наличные. Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО "Сити Инвест Банк". Тогда на следующий день Буденый попытался снять меньшую сумму - 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали - с аналогичными выводами и рекомендацией. Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и Буденого внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, - в данном случае для обналичивания денег.
Тогда клиент Сбербанка решил пойти другим путем: через "Сбербанк Онлайн" он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт. Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб. Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка "в устной форме заявили о невозможности выдать вклад". Деньги остались в Сбербанке, а срок вклада был продлен.
Тогда Буденый пошел в суд. Он потребовал вернуть вложенные деньги, проценты и неустойку за неправомерное удержание вкладов. И первая инстанция, и апелляция ему отказали (дела № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушений в том, что банк продлял договоры и не выдавал наличные, суды не увидели. Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку Буденый на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался. При этом в банке обратили внимание, что Буденый по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе - кстати, именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.
Но клиент пожаловался в ВС, пытаясь доказать - договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления. Участвовавшие в заседании представители банка, в свою очередь, обратили внимание: мнение, что, проведя одни операции, банк обязан проводить и остальные, противоречит сути комплаенса. Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.
"Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту ", - заметила представитель банка. Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента.
В целом, согласно ГК РФ, физическое лицо-владелец счета или вклада в банке может в любой момент прекратить договор и получить деньги, это один из краеугольных камней правового регулирования в этой сфере, напоминает Александр Ермоленко, партнёр . Однако на практике банки очень часто прибегают к многочисленным уловкам, чтобы деньги не выдавать.
Антиотмывочное законодательство должно работать на этапе "входа" денег в банковскую систему, подчеркивает Ермоленко: "Если деньги "грязные", банк вправе проверить источник и не принять их, кроме того, банк обязан идентифицировать вносителя средств и сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг. На этапе выдачи деньги уже "белые", само их прохождение через банковские счета должно их "обелять". Поэтому на этапе выдачи контролировать поздно, а кроме того - незаконно. Однако в наших реалиях при входящем контроле на многое закрывают глаза, поэтому Сбербанк пытается контролировать средства "на выходе".
Александр Ермоленко, партнер
До недавнего времени не до конца сформированная практика в подобных делах складывалась в пользу граждан, но сегодня решение в пользу банка в подобных спорах - далеко не единичный случай. Сами банки всё чаще отказывают клиентам в проведении операций по счёту, и это объясняется усилением контроля за операциями со стороны государства. На сегодня объём сомнительных операций, при превышении которого банки рискуют остаться без лицензии, составляет 1 млрд руб. - сумма вдвое меньшая, чем до августа 2017 года, и для банка небольшая, замечает адвокат Юлия Андреева, руководитель проектов АБ . Не последнее место занимает и "антиотмывочный" закон 115-ФЗ. В таких условиях банки оказываются между частными и общественными интересами.
"Банки находятся в ситуации, когда, с одной стороны, растет давление ЦБ в целях борьбы с теневой экономикой, а с другой - необходимо соблюдать интересы клиентов, которые доверили им свои денежные средства ", - поясняет Андреева. Количество дел, где суд встанет на сторону банка, будет только расти, уверена она.
*Имена и фамилии изменены редакцией.
Спор между Сбербанком и Сергеем Будником о получении наличных средств со счета, длившийся около 3 лет, наконец, разрешен. 30 января 2018 года гражданская коллегия Верховного Суда РФ признала правоту Сбербанка, отказавшего гражданину в выдаче средств со счета ввиду их сомнительного происхождения.
Напомним суть спора. В 2016 году Сергей Будник получил перевод на свой счет в размере 56 миллионов рублей, а уже через день попытался снять наличные в кассе. Но банк не выдал вклад, а запросил подтверждающие происхождение денег документы. Изучив их, Сбербанк отказал в выдаче вклада, и тогда Будник открыл несколько срочных вкладов, перевел деньги туда, но при попытке обналичивания снова получил отказ.
Суды всех инстанций, и в том числе Верховный Суд РФ, поддержали Сбербанк. Судьи отметили, что гражданин не сумел предоставить доказательств того, что денежные средства на вкладах не были приобретены незаконным путем. Кроме того, суды отметили, что Будник не терял возможности контролировать деньги - он мог перевести их на счет в другие банки, но не сделал этого.
Как отмечают многие эксперты, это решение создает опасный прецедент для того, чтобы банкам не выдавать деньги по вкладу в практически любой спорной ситуации. При этом данная проблема может затронуть как физическое лицо, открывшее вклад или счет в банковском учреждении, так и юридическое лицо, имеющее депозит или счёт в банке. На каком основании банки могу не выдавать вклады, а также ввести ограничения по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете?
Для ответа на данный вопрос обратимся к ст.6 ФЗ № 115. В ней сказано, что под обязательный контроль подпадают следующие операции, сумма которых равна или превышает 600 тысяч рублей:
- Операции с денежными средствами в наличной форме:
- снятие или зачисление на счет юридического лица наличных денег в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт;
- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентном;
- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
- внесение физическим лицом наличных денежных средств в уставной капитал организации.
- открытие вклада в пользу другого лица и размещение в нем наличных денег;
- размещение денежных средств во вклад с оформлением документов на предъявителя;
- перевод денег во вклад, открытый в другой стране, на анонимного владельца;
- получение денег из-за рубежа со счета (вклада) от анонимного лица;
- зачисление или списание денежных средств, если юридическое лицо существует не больше 3 месяцев либо если операции по счёту (вкладу) не производились с момента его открытия;
Также обязательному контролю подлежат и другие операции, указанные в законе (сделки с недвижимостью на сумму равную или превышающую 3 млн. руб., операции по государственному оборонному заказу, операции лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму и др.)
В ст.7 ФЗ № 115 сказано, что банк может отказать клиенту (гражданину или организации) в выполнении распоряжения о проведении операции (за исключением операции по зачислению денег на счёт), в частности банк вправе отказать в выдаче денежных средств со счета или вклада, если клиент не предоставить документы, необходимые для фиксирования информации в соотвествии с порядком, указанном в данной статье закона, а также в случае, когда у сотрудников возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Также законом предусмотрена процедура приостановления операций по счёту или вкладу в отношении лиц, включённых в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Одновременно с приостановлением операций или отказом в проведении операции по счёту или вкладу банк направляет соответствующую информацию в Росфинмониторинг.
Именно на основании указанных положений ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банки и отказывают в настоящее время в выдаче наличных денежных средств со счётов и вкладов граждан и организаций.
Кроме того, в последние годы банками, прежде всего подразделениями и филиалами Сбербанка России все чаще блокируются денежные средства граждан на счётах, открытых для обслуживания пластиковых карт (как дебетовых, так и кредитных). В этом случае в качестве правового обоснования сотрудники банков ссылаются помимо упомянутого Закона № 115-ФЗ на Инструкцию ЦБ РФ от 30.05.2014 года №153-И, положения Налогового кодекса РФ об обязанности уведомления налоговых органов об открытых счётах, используемых при осуществлении предпринимательской деятельности, а также на условия выпуска и обслуживания пластиковых карт, утверждённые самим банком и отражаемые в договорах об открытии счета практически всеми банковскими учреждениями, согласно которым использование карт в сфере предпринимательской деятельности запрещено.
К сожалению, в подобных случаях принцип презумпции законопослушности держателя карты практически не действует: во всех случаях, когда у сотрудников банков возникают подозрения в использовании Карты в коммерческих целях, прежде всего запрашивается информация у лица, перечислившего деньги на карту; если будет указано, что деньги перечислены в счёт оплаты услуги, за проданный товар и т.п., операции по снятию денег с карты приостанавливаются. Поэтому следует при использовании Карты в коммерческих расчетах избегать указания назначения платежа, а при звонке сотрудника банка к лицу, перечислившему деньги, иметь ввиду, что от предоставления какой-либо информации, тем более по телефону, следует воздержаться.
Банкам разрешили не выдавать деньги со вкладов?
Валютный контроль в России стал строже, и это вполне объяснимо: государство стремится выявить и пресечь все схемы легализации и отмывания преступных доходов. Но это не значит, что банкам разрешили не выдавать вклады и оставлять деньги себе - кредитные учреждения просто запрашивают у фирм дополнительную информацию.
Что банки запрашивают чаще всего?
- экземпляры договоров с контрагентами, содержащие сведения о полученной прибыли;
- акты выполненных работ, платежные поручения;
- сведения о контрагенте, который перечислил фирме деньги;
- выписки со счета другого банка, где ранее хранились деньги;
- прочие документы, подтверждающие источник происхождения денег во вкладе или на счете..
Иногда банки присылают письменный запрос своему клиенту с требованием предоставить необходимые документы еще до того, как клиент собирается совершить какие-либо операции. Перечень бумаг устанавливается каждым банком самостоятельно.
Как не допустить «блокировки» вклада
Основная загвоздка Закона № 115 заключается в том, что четких критериев отнесения той или иной операции к сомнительным, как и определения достаточности подозрений для ограничения операций не существует, как и не существует закрытого перечня документов, подтверждающих происхождение денег. Это дает возможность для злоупотреблений со стороны кредитных учреждений: банки могут не выдавать деньги со счета или вклада фактически по любой причине. В то время, когда фирма будет заниматься срочным поиском документов, банк будет использовать деньги вкладчика, причем без начисления процентов.
Что нужно предпринять компаниям, чтобы банк выдал деньги по вкладу?
- Если вы хотите внести деньги по вкладу, предоставьте доказательства их законного происхождения сразу же.
- Сотрудничайте только с проверенными контрагентами с хорошей репутацией.
- Сохраняйте все договоры, передаточные акты, акты выполненных работ, платежные поручения, даже если вы давно не сотрудничаете с той или иной фирмой.
- Ознакомьтесь с правилами внутреннего финансового контроля, которые можно найти на сайте практически любого банка.
- Если банк сомневается в законном происхождении денег, предоставьте ему все документы, которые он запрашивает.
Но если даже собранных документов оказалось недостаточно, и банк не выдал вклад - Опытный специалист не только докажет, что средства вашей фирмы приобретены законным путем, но и . Помните, что подозрение в легализации денег, полученных преступным путем, может не только подорвать стабильную работу вашей компании, но и явиться отправной точкой для уголовного преследования по ст. 174 УК РФ.