Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.
Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.
В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду
Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.
Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.
Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.
Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.
Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.
Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.
Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.
Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.
Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.
Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.
Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.
| Наименование финучреждения | Лимиты сумм, руб. | Сроки займа | Проценты | Условия |
| Совкомбанк | 30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов) |
1-3 года | 24,9-34,8% | Возрастное ограничение с 25 до 85 лет |
| Россельхозбанк | От 10 000 до 500 000 | До 7 лет | 16-19% | Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует. |
| До года | 15% | При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке. |
||
| Открытие | 12 000 – 150 000 | 1-5 лет | До 22% | Возрастное ограничение: 18-75 лет |
| Сбербанк | 10 000 – 500 000 | 5 лет максимум | 15-10% | Возраст – 24-65 лет |
Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.
Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.
Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.
| Группа инвалидности | Особенности здоровья и трудоспособности гражданина | Влияние на получение кредитов |
| III | Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом. | Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности. |
| II | Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы. | Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог. |
| I | Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться. | Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь. |
Как повысить вероятность выдачи кредита
Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:
- Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
- Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
- Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.
Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.
Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.
При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.
Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.
Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:
- Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
- Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
- Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
- Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
- Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
- случаи существенного ухудшения здоровья;
- ситуации с потерей работы;
- обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).
Поручитель, желательно, должен:
- быть без физических ограничений;
- работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
- подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.
Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.
Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.
Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.
Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.
Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.
Какие документы потребует банк
В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.
Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:
- гражданский российский паспорт;
- свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
- или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
- справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
- медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
полис медицинского страхования; - по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
- если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).
Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.
Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.
Это, как правило, следующие бумаги:
- гражданский паспорт РФ;
- справка о доходах;
- подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
- желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
подтверждение дополнительного дохода (если есть).
Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:
- военный билет;
- пенсионное удостоверение;
- водительские права;
- ИНН или СНИЛС.
Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.
Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.
Заявка и оформление по интернету
Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.
Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.
В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:
- персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
- данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
- место проживания и регистрации – адрес;
- где работает заявитель;
- в каком размере он получает доход;
- есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
- есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.
Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:
- тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
- параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
- цель кредитования;
- размер желаемой суммы;
- в какой валюте нужно ее получить;
- на какой период времени берется ссуда;
- есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.
(нажмите для увеличения)
В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.
Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.
Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.
Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.
Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:
- Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
- На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».
- После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.
В анкетах присутствуют следующие пункты:
- персональные данные;
- адрес, где зарегистрирован клиент;
- адрес, где работает подающий заявку;
- есть ли у него уже существующие кредиты;
- есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
- имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).
После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.
Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.
При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.
В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.
При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.
Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.
Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.
Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.
Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.
С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.
Дает ли Сбербанк кредит инвалидам
Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?
С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.
Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.
На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам
На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:
- способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
- группе инвалидности клиента;
- том, есть ли источник дополнительных доходов;
- наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
- виде заболевания;
- состоянии кредитной истории.
Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.
Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке
Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:
- Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
- Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
- Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.
Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.
Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями
В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.
Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.
Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.
Заключение
Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.
МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:
РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:
Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы
Из данной статьи вы
узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря
на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений,
инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями
могут получить займы. К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду.
Однако и такие организации есть. А что за банки выдают денежные займы людям с
инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?
Заявка на потребительский кредит:
Заявка на микрозайм:
В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?
Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее. Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?
Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно. Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.
Потому
банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.
А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно,
если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей
категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории
не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального
пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже
это не всегда меняет общую картину.
Хотя
нет таких кредитных программ, в которых
было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.
Какая группа инвалидов может получать кредиты?
Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности . Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.
К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем. Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.
Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.
Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.
Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.
Что нужно делать людям с инвалидностью?
Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.
Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.
Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.
Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций. И хоть проценты по этому виду займа - высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.
Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.
Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?
Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.
К примеру, эти займы выдаются следующими банками:
- «Ситибанком»;
- «Альфа-Банком»;
- «Ренессанс-кредитом»;
- «Сбербанком России» и прочими организациями.
Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).
Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:
1) уровень платёжеспособности;
2) степень инвалидности клиента;
3) наличие дополнительных доходов;
4) наличие предметов залога;
5) на вид заболевания и термин реабилитации;
6) на наличие положительной кредитной истории.
Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.
Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.
Предоставление льготной ипотеки
В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию.
Оформление ипотеки в «Сбербанке»
Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.
Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?
Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для на жильё двух видов:
1) льготную;
2) на общих условиях.
На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.
Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.
Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.
В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.
Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.
Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.
Оформление ипотеки для инвалида третьей
группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой.
Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём
благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может
продлиться долгие годы.
15.03.2019
Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, и т.д.
Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.
Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.
Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным и написать соответствующую заявку на кредит.
Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.
Кредит инвалидам 3 группы
Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.
Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить у нас на сайте.
Кредит инвалидам 2 группы
Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными. Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.
Кредит инвалиду 1 группы
Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.
Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.
Дадут ли кредит инвалиду?
Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.
В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:
- наличие залога или поручительства;
- полнота « » — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
- качество .
Процентные ставки по кредитам для инвалидов
Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно. Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения. В качестве залога может выступать любая недвижимость.
Варианты получения кредита инвалидами.
Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного . Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.
Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за . Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!
В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.
В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.
О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать .
Высокая конкуренция среди кредитных структур вынуждает их рассматривать в плане заемщиков не только пенсионеров, но и людей с ограниченными возможностями. Инвалиды 1 группы также могут рассчитывать на получение денег в долг от банка или микрофинансовой компании. Им доступны программы экспресс-кредитования, кредитные карты, товарные кредиты.
Первая группа инвалидности не позволяет работать, человек живет только на социальную пенсию, пособия и льготы, которые предоставляет государство. Поэтому его уровень платежеспособности очень низкий и на получение ипотеки или кредитов в крупной сумме он не сможет рассчитывать, хотя прямого запрета на кредитование данной категории заемщиков не заявляет ни один банк. Единственным ограничением выступает недееспособность гражданина.
Лучшие предложения банков
Инвалидам первой группы лучше выбирать программы, которые не требуют предоставления справок о доходах или может быть выставлен минимальный порог доходов для рассмотрения заявки. Как правило, это карточные банковские продукты, программы товарного кредитования.
Обращаться следует в банки с государственным участием или новые коммерческие структуры. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 1 группы ⇓
Условия банков:
|
Банк |
Программа |
Условия |
| Банк Тинькофф | Кредитная карта Платинум | Лимит до 300 тыс. р. , льготный период до 55 дней, оформление полностью онлайн. |
| Сбербанк | Кредитные карты мгновенной выдачи | Сумма до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней, без обеспечения. |
| СИТИ Банк | Товарный кредит | Максимальная сумма 30 тыс. р., срок до 5 лет, ставка 20% |
| Почта Банк | Экспресс кредит «Первый почтовый» | Сумма до 1000 тыс. р., ставка от 12,9%, до 5 лет, без обеспечения и подтверждения доходов |
| Восточный Банк | Экспресс кредит «Сезонный» | До 500 тыс. р., процент 12,0%, срок до 3 лет, без обеспечения и подтверждения доходов |
Чтобы инвалид смог увеличить сумму кредита, он должен предоставить обеспечение по займу. Это может быть недвижимость, в которой он не проживает, автомобиль, земельный участок и т. д. Для увеличения вероятности предоставления займа можно предложить работающего платежеспособного поручителя.
Требования к заемщику
Стандартными требованиями к заемщику выступают:
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
- Возраст 18–20 до 65–70 лет;
- Наличие постоянного достаточного источника дохода;
- Отсутствие плохой кредитной истории.
Следует помнить, что банк вправе запросить документы о состоянии здоровья заемщика, в том числе психического.
Важно: При выборе кредитора в первую очередь следует обращаться в банки, через которые инвалид получает выплаты. Лучшим вариантом является, когда деньги поступают на карточный счет. Дополнительно обращают внимание на наличие доступных банкоматов банка около места проживания, чтобы заемщик смог самостоятельно обслуживать долг.
Обращение в МФО
Вероятность одобрения кредита инвалиду первой группы низкая. Наличие положительной кредитной истории ее повысит. Для ее получения можно обратиться в микрофинансовую компанию. Получая небольшие суммы займов и своевременно рассчитываясь по долгам, клиент зарабатывает себе положительную репутацию.
МФК предоставляют суммы в пределах 5-30 тыс. р. сроком в среднем до 1 месяца. Займы выдаются в день обращения или на следующий день. Оформить можно полностью онлайн. Однако следует помнить, что микрофинансовые организации также проверяют платежеспособность (кредитоспособность) и надежность клиентов.
Главной особенностью займов является процентная ставка. Она достигает 700% и более процентов годовых. Поэтому брать займы следует на срок не более 5-10 дней.
Предложения займов для инвалидов 1 группы от МФО ⇓
| Название | Сумма, тыс. р. | Срок, дней | Ставка, в день |
| МИГ Кредит | 3-100 | 3-29 | От 0,27 |
| за 1 час | До 15 | До 30 | От 0 |
| Мани Мен | До 70 | До 135 | От 0,76 |
| Кредито 24 | 2-30 | 7-30 | 1,9 |
| Лига Денег | 10-50 | До 365 | 0,41-0,58 |
Новичкам будет предложена минимальная сумма на самый короткий срок. Есть компании, предлагающие оформить первый заем бесплатно. Воспользоваться предложением можно только один раз, но в неограниченном количестве компаний.
Для оформления займа потребуется представить паспорт. Займы выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию.
Важно! При обращении за деньгами инвалида также может быть запрошена справка о его дееспособности.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Как выбрать кредитора
Для упрощения выбора кредитора можно обратиться к специальным сервисам займов, которые помогут подобрать выгодную услугу. Для этого необходимо зайти на площадку и произвести следующие действия:
- Ввести параметры займа: необходимую сумму, срок.
- Заполнить предлагаемую анкету.
- Дождаться получения предложений от МФО.
- Выбрать из предложенных условий наиболее удобные и связаться с кредитором.
- Далее сделка будет оформлена по требованиям МФО.
Если клиент введет параметр «Первый заем бесплатно», то система выдаст все предложения по займам без процентов.
Таким образом можно найти предложения банков, микрофинансовых структур, частных инвесторов.
Ответы на вопросы
Какие причины отказа в выдаче кредита инвалиду могут быть заявлены банком?
Кредиторы не объясняют причины отказа в предоставлении займа. Если заявитель требует объяснения, ему могут быть указаны следующие причины:
- недостаточная платежеспособность;
- наличие информации о невозможности погашения долга в срок;
- недостоверная информация в анкете и т. д.
Можно ли оформить кредит инвалиду под залог недвижимости?
Банки не предоставляют кредитов без проверки платежеспособности. Не зависимо от того, какое обеспечение предоставляет заемщик, он в первую очередь должен иметь достаточный регулярный доход.
Кредиты под залог недвижимости могут предоставить частные инвесторы, предложения которых размещаются в сети.
Заключение
Прежде чем инвалиду обращаться за кредитом следует проанализировать источники его погашения, сопоставить собственные финансовые возможности с суммой возврата долга. Заем берут только в случаях крайней необходимости на короткий срок.
Заместитель Управляющего отделением в Костромской обл. ГУ Банка России И. Карлаш предупреждает всех заемщиков:
«Необходимо учитывать свои финансовые возможности до получения кредита, наличие просрочек и невыплат лишит заемщика доступа к оформлению новых сделок».
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |