Сегодня в Москве количество банков, микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и других кредитных компаний и их кредитных предложений настолько велико, что можно потратить несколько месяцев, подавая заявки ежедневно в разные компании на разные кредитные продукты.
При этом в каждой из них необходимо пройти однообразную рутинную процедуру, по предоставлению персональных данных, справок, заполнению анкеты и выбору кредитного предложения. Каждая компания прозвонит на место работы заемщика, родственникам и запросит кредитную историю в бюро кредитных историй. Но при этом далеко не факт, что хоть кто-то одобрит в итоге кредит, так как заемщик может попросту даже не обратиться именно в тот банк или кредитную организацию, у которой есть предложение для текущих параметров клиента, а именно:
- качество кредитной истории
- наличие открытых просрочек
- уровень дохода
- наличие обеспечения
и другие. Поэтому получение кредита или займа, несмотря на то, что сам банк заинтересован в получении нового клиента, превращается в долгий, изнурительный и неэффективный процесс.
Самостоятельное получение кредита:
- Долго
- Изнурительно
- Безрезультатно
Значит ли это, что другого выхода нет? Конечно же есть – помощь в получении кредита от профессионального кредитного брокера !
Наша компания, предлагает каждому клиенту реальную помощь в получении кредита в Москве на выгодных условиях. Наша помощь в кредите, как брокера, – это выявление ваших требований и параметров и подбор соответствующей кредитной компании Москвы и подходящего кредитного продукта с высокой вероятностью одобрения. При этом вам не придется заполнять анкеты с одними и те ми же персональными данными по несколько раз, а общаться в основном придется только с одним лицом – вашим персональным кредитным брокером.
Сотрудничество с нами:
- Быстро
- Легко
- Гарантированный результат
Среди наших партнеров есть как традиционные банки, которые тщательно проверяют все данные о заемщике и готовы выдать кредит по низкой ставке, так и другие кредитные компании, для которых кредитная история и размер дохода не являются основными факторами в принятии решения. Поэтому мы можем даже оказать помощь в получении кредита с открытыми просрочками. То есть помощь в получении кредита с плохой кредитной историей – это не миф, а вполне реальная и законная услуга, которую качественно оказывают наши кредитные брокеры.
Наши услуги кредитного брокера оплачиваются только при положительном результате, то есть мы окажем вам помощь в получении кредита без предоплаты , и оплата производится только после реального получения вами денег. А в нередких случаях, когда мы получаем свою комиссию от кредитора, а не от заемщика, мы окажем вам помощь в кредите абсолютно бесплатно !
Наши кредитные брокеры постоянно взаимодействует с сотрудниками банков Москвы, получая актуальную информацию по действующим предложениям и условиям, поэтому мы четко понимаем какой банк подойдет тому или иному заемщику, и оказываем помощь в получении кредита точечными и результативными действиями.
Хотя многие считают жизнь в долг неправильной и неприемлемой, существенная доля россиян уже оценила преимущества, которые дают кредитные программы, предлагаемые банками. Кроме того, иногда жизненные ситуации попросту не оставляет выбора: приходится брать деньги взаймы, как бы этого ни хотелось не делать.
С финансовыми проблемами хоть раз в жизни сталкивался каждый. Не всегда удается приобрести желаемое, но иногда обычная потребность становится насущной, и ее больше нельзя игнорировать. К примеру, иногда нужно в срочном порядке решить жилищный вопрос или купить автомобиль, без которого невозможно работать. Тогда приходится обращаться в банк, чтобы получить от кредитной организации нужную сумму взаймы.
Получение кредита с помощью брокера
Кредит с посреднической помощью брокера можно взять довольно просто. Все, что потребуется, - найти подходящего специалиста, объяснить ему свою ситуацию, выбрать понравившийся вариант из предложенных и оплатить посреднические услуги. Однако сегодня многие заемщики отказываются от услуг посредника, чем только вредят себе. Они считают, что оплата работы брокера - это ненужные траты, без которых можно легко обойтись. Будучи уверенными в своей правоте, такие заемщики пытаются самостоятельно выбрать банк и взять кредит. Мало того, что они постоянно сталкиваются с отказами, но также в итоге получают деньги на совершенно невыгодных условиях.
О выгодности кредита можно долго рассуждать, ведь точно описать его параметры довольно сложно. Пожалуй, любой заемщик думает о разных вещах, так что некого общего критерия «идеальности» точно не существует. Все ситуации крайне индивидуальны: кто-то делает выбор в пользу долгосрочной кредитной программы с минимально возможным размером ежемесячного платежа. Для некоторых заемщиков, которые хотят поскорее погасить кредит, важно наличие возможности сделать это в любой срок и без дополнительных комиссий за досрочную выплату. Некоторых интересует исключительно экспресс-кредитование: таким клиентам нужна крупная сумма, при этом они не готовы долго собирать документы и ждать решения банка.
Конечно, существуют и такие заемщики, которые заинтересованы в получении всех упомянутых преимуществ одновременно. Поэтому любой потенциальный заемщик будет рад рассмотреть вариант , с помощью которого можно получить средства по низкой процентной ставке и с удобным размером ежемесячного платежа, не способным сильно ударить по бюджету заемщика и его семьи.
Помощь при изучении банковских программ кредитования
В любом случае лучше разобраться в финансовых тонкостях и особенностях предложений банков, чтобы заем оказался доступным и по-настоящему выгодным. Оптимальное решение - это воспользоваться профессиональной помощью в этом вопросе. Если рядом не будет подкованного специалиста, вы навряд ли сможете выбрать действительно хорошее предложение среди огромного арсенала банковских программ. Неверный выбор может привести не только к невыгодному кредиту: невнимательно прочитав договор или неправильно поняв условия, вы рискуете загнать себя в настоящую кабалу. Тогда вам придется изыскивать новые средства, чтобы рассчитаться по неудачному .
Если вы твердо решили, что нуждаетесь в заемных средствах, лучше не пренебрегать профессиональной помощью и пройти этот важный этап с поддержкой опытного брокера. Он ответит на все волнующие вопросы и подскажет, какой банк предлагает наиболее выгодные программы, какая лучше всего подойдет под ваши нужды. Подробная консультация предоставляется уже на первой встрече и обычно ничего не стоит клиенту.
Каков результат взаимодействия с брокером на первом этапе?
Когда вы приходите на консультацию к брокеру, он внимательно вас выслушивает и предлагает несколько альтернатив, которые подходят по ситуации. Он подробно рассказывает об имеющихся программах и помогает принять взвешенное решение. Вы можете не торопиться и сравнивать варианты до тех пор, пока не убедитесь, что именно эта кредитная программа подходит вам оптимально. Такой подход практикуют все профессиональные брокеры, потому что и им, и вам необходимо сделать выбор в пользу подходящего продукта в банковском учреждении с хорошей репутацией.
Почему мы предлагаем клиентам обращаться именно к нам?
Главный принцип работы нашей компании - сделать выгодное предложение в самый короткий срок. Хотя иногда поиск информации и подбор программы с оптимальными условиями занимает определенное время, оно заведомо меньше того временного промежутка, который вы бы потратили на самостоятельный поиск кредита в различных банках и последующее оформление.
Важно понимать, что обращение к кредитному брокеру гарантирует предоставление полной информации по подходящим кредитным продуктам. Вам не придется самостоятельно изучать все нюансы программ, предлагаемых банками, и долго выбирать между ними. Брокер предложит несколько вариантов, которые в разной степени соответствуют вашим запросам, и поможет определиться с выбором.
Кроме того, вы получите полную информацию об эффективной ставке понравившейся кредитной программы. Это исключительно важно, ведь не слишком честные банковские работники зачастую могут замалчивать эти сведения, а расплачиваться в итоге приходится вам.
Наконец, у брокера больше, чем у среднестатистического заемщика, шансов получить от банка желаемое. Такая ситуация объясняется профессионализмом посредника, который вызывает определенный уровень доверия в банковских структурах. Поэтому обычный человек, пришедший в банк за кредитом на крупную сумму и желающий оформить его максимально быстро, очевидно проигрывает брокеру, подающему заявку на аналогичных условиях.
Один из ключевых для клиента моментов состоит в том, что брокер работает с банками на постоянной основе и поэтому знает, как там обстоят дела. Банковские служащие могут идти на различные ухищрения, только бы добиться заключения договора. Поскольку потери клиента их обычно мало интересуют, предоставление неполной или искаженной информации - печальная, но частая практика. Она не сработает, если рядом с вами будет квалифицированный брокер, который сможет подловить сотрудника банка и разъяснить вам все непонятные условия. Тогда вы сможете решить, будет ли подобная кредитная программа выгодной или же стоит подыскать продукт на других условиях.
Вывод будет всего один: если вы нуждаетесь в финансовой помощи и консультации, ее можно получить их у опытного брокера. С его поддержкой вам не придется тратить время на общение с банковскими кредитными менеджерами, изучение непонятных и противоречивых условий и посещение офисов кредитных организаций.
Единая онлайн-заявка на кредит
Кредитный брокер - человек или финансовая организация, выступающая посредником между заемщиком и банком. По сути, это помощник в получении кредита. Кредитные брокеры работают с физическими лицами, представителями малого, среднего и крупного бизнеса, а также с госкорпорацииями.
Зачем нужен кредитный брокер
Профессиональный брокер предоставляет клиенту целый комплекс финансовых услуг:
- Выбор банка и кредитной программы. Несмотря на то, что в открытом доступе есть сервисы с подбором кредита, в большинстве своем они содержат обобщенные данные о предложениях банка. Брокер владеет полной информацией и сможет подобрать для клиента оптимальный кредит с наиболее выгодной ставкой. Работа посредника состоит в изучении кредитных программ, и умении найти подходящий клиенту вариант из десятков предложений.
- Помощь в подготовке документов. Обладая немалым опытом в получении кредитов, брокер знает, какие документы необходимо приложить к запросу. также входит в спектр брокерских услуг. Для успешного результата запросы можно отправить в несколько банков. Когда кредит одобрен, опытный посредник проверит договор, и обратит внимание клиента на «подводные камни» в контракте.
- Ускорение рассмотрения заявки. Кредитные брокеры заключают партнерские договоры с банками. В рамках такого сотрудничества банки рассматривают запросы от брокеров более оперативно. На практике замечено, что заявки, отправленные через брокеров, банки одобряют на 30% чаще, чем запросы, поданные клиентом самостоятельно.
- Сопровождение кредитного договора клиента. К специалистам можно обратиться при возникновении проблем с выплатой долга. Брокер может договориться с банком о предоставлении отсрочки или рефинансировании кредита.
Получение кредита с помощью профессионального брокера имеет ряд преимуществ:
- Брокер находит действительно оптимальный вариант для клиента. Иногда по совету специалиста клиент может отказаться от кредитного договора в пользу более выгодного лизингового контракта. Специалисты знают обо всех новых и действующих предложениях на рынке финансовых услуг.
- Посредник поможет составить заявку по требованиям банка. Эта процедура сэкономит время клиента.
- Брокер рассчитает заранее все платежи по договору, включая страховки и комиссии. Анализ полученной информации поможет клиенту принять решение о целесообразности получения кредита.
- Воспользовавшись помощью кредитного брокера, клиент может получить заем на льготных условиях. Многие банки предоставляют скидки клиентам кредитных брокеров.
- При наличии недоплаченных займов поможет кредитный брокер с просрочками. Многие посредники работают с банками, лояльными к негативу в кредитном прошлом клиентов.
Существуют и отрицательные моменты в сотрудничестве с кредитными брокерами:
- Наряду с профессиональными компаниями на рынке брокерских услуг действуют некомпетентные сотрудники и даже мошенники. Клиент рискует заплатить деньги за недобросовестно выполненную работу.
- Посредники не работают бесплатно. Услуги кредитного брокера клиент оплачивает из собственного кармана. Стоимость сопровождения договора исчисляется в процентах от суммы полученного кредита.
Рынок кредитных брокеров законодательно не регулируется. В связи с этим количество посредников между банком и заемщиком ежегодно увеличивается. На конец 2014 года в России зарегистрировано более 2 000 финансовых организаций, занимающихся брокериджем. Официальной статистики таких компаний нет. Однако в интернете существуют народные рейтинги кредитных брокеров, оценивающие посреднические компании по ряду признаков: качество и оперативность работы, стоимость услуг, процент одобрения кредитов.
В поисках помощника для получения кредита самое главное – не попасть к некомпетентным посредникам, мошенникам и черным брокерам. В отличие от обычных посредников, черные брокеры не всегда действуют в рамках закона. Для получения кредита они могут использовать поддельные справки о доходах, телефоны подставных лиц, заведомо ложные сведения в заявках. Такие операции грозят клиенту не только отказом в получении кредита, но и более суровым административным и даже уголовным наказанием.
Можно опознать по нескольким признакам:
- Высокая комиссия. Стоимость услуг черных брокеров составляет 10-25% от суммы кредита. Обычный брокер оценивает свою работу в 1-2% от величины кредита.
- Отсутствие официальных данных компаний. Черные брокеры не регистрируют организации, не имеют городского телефона. Зачастую у таких посредников нет даже собственного офиса.
- Платные советы. Клиент оплачивает брокеру не только процент от займа в случае одобрения заявки, но и консультации. Такую помощь в кредите кредитные брокеры оценивают в среднем до 500 рублей. Таким образом, черный посредник имеет доход, даже если кредит клиенту не одобрят.
- Подготовка фиктивных документов производится черными брокерами за отдельную плату.
Обращаясь к черному брокеру, клиент должен четко понимать, что банк потребует немедленно вернуть долг, если выяснится, что деньги получены незаконно.
Иван, 28 лет, г. Иркутск:
«У меня была просрочка по кредиту 1 месяц. С тех пор мне путь в банки заказан. Семь заявок в течение года – и на все отказы. Единственный выход для меня – кредитные брокеры. Да, переплата. Да, . Но так я хотя бы что-то могу приобрести в кредит. Да и говорят, что после нескольких удачно выплаченных кредитов история меняется в лучшую сторону. Самое главное, попасть к реальному кредитному брокеру, а не мошеннику».
Ольга, 25 лет, г. Краснодар:
«Все остановки заклеены номерами кредитных брокерови объявлениями: «Быстрые деньги, 100% займы». Позвонила на один номер. Позже выяснилось, что офиса у компании нет, брокер предложил встретиться в кафе. Стал предлагать какие-то непонятные схемы. Еле ноги унесла. Больше я к брокерам не обращаюсь».
Тимур 35 лет, г. Пенза:
«Когда нет времени ходить по банкам в поисках выгодного предложения, помощь кредитного брокера оказывается нужной. Один раз пришел в офис. Предоставил пакет документов. Специалисты разослали около 10 заявок в банки. В течение 2 дней из всех кредитных учреждений пришли ответы. От меня потребовалось выбрать оптимальный вариант, получить кредит и заплатить за услуги брокера.»
Чтобы получение займа не обернулось крупными неприятностями, стоит очень аккуратно выбирать кредитного посредника:
- Не стесняйтесь попросить у частного кредитного брокера учредительные документы. Эта информация является общедоступной. Не стоит доверять компании, открывшейся месяц назад, даже если посредник гарантирует получение кредита.
- Попросите специалиста брокерской компании рассказать о процессе оформления займа. В получении кредита через посредника нет никаких «подводных камней», и профессиональному брокеру нечего скрывать.
- Спросите брокера о гарантии результата. «Белый» посредник не сможет гарантировать 100% получение кредита. Такое обещание, наоборот, должно насторожить клиента.
- Даже если вам очень нужен кредитный брокер, не обращайтесь посредникам, требующим предоплату за свои услуги. Работа специалистов оплачивается только по факту получения кредита.
Найти банк, оформить заем, а главное, получить его - задача не из легких, особенно если речь идет о довольно внушительных суммах. Тем не менее в этом вопросе могут оказать помощь брокерские компании в Москве, рейтинг которых ежегодно составляется на основе отзывов потребителей. Прежде чем выбрать соответствующую контору по оказанию подобных услуг, стоит подробнее разобраться в том, кто же такие брокеры. Насколько безопасно с ними сотрудничать? И есть ли в этом какая-то выгода?
Кто такой кредитный брокер?
По сути, данный человек представляет собой посредника, помогающего в получении займа за определенное денежное вознаграждение. По большому счету кредитный брокер договаривается с банком и представляет интересы клиента, последнему остается только явиться в кредитную организацию в назначенное время и поставить подпись в договоре.
Однако стоит учитывать, что кредитно-брокерские компании в Москве не могут гарантировать 100-процентную вероятность получения займа тем клиентам, у которых до этого были просрочки по кредитам. Проще говоря, если заемщик обзавелся плохой кредитной историей, то полностью очистить ее не сможет даже самый лучший брокер в городе.
Как происходит сотрудничество
Прежде чем рассмотреть рейтинг брокерских компаний в Москве, стоит чуть подробнее изучить процедуру обращения к специалисту. Сразу нужно отметить, что на сегодняшний день в РФ действует более 3 тысяч компаний, предоставляющих подобные услуги. Некоторые зарегистрированы официально, другие же осуществляют свою деятельность без лицензии.
Если клиент обращается за помощью в получении кредита в брокерские компании Москвы, то сотрудничество выстраивается по следующему алгоритму:
- Человек договаривается о встрече со специалистом.
- Брокер рассматривает кредитную историю клиента и оценивает его приблизительные шансы на успешное получение кредита.
- Специалист составляет список банковских учреждений, которые с наибольшей вероятностью согласятся предоставить заемщику кредит на ту или иную сумму.
- Клиент выбирает наиболее интересные ему условия и банк, с которым он желает начать сотрудничество.
- Брокер договаривается с кредитной организацией и сообщает заемщику, куда ему необходимо будет подъехать для заключения договора.
- Заемщик подписывает контракт и получает денежную сумму, после чего специалисту, оказавшему помощь, начисляется его вознаграждение.
Выбирая лучшие брокерские компании Москвы, стоит сразу уточнить, хочет ли сотрудник компании получить свой процент до завершения сделки. Если ответ положительный, то лучше в подобную контору не обращаться. Так как если банк откажет, клиент не получит предоплату обратно. Чаще всего таким образом действуют мошенники, которые исчезают сразу после получения вознаграждения.
Сотрудники надежных компаний никогда не просят никакой предоплаты. А сумма вознаграждения обычно составляет не более 2 % от полученного займа. Тем не менее все зависит от сложности ситуации. Если заемщик обзавелся очень плохой кредитной историей, то найти банк, который согласится начать сотрудничество, будет не так легко. В этом случае процент вознаграждения возрастает.
Действительно ли брокер может оказать помощь в получении кредита?
Чаще всего к специалистам обращаются те заемщики, у которых уже есть проблемы с кредитными организациями. Обычно это те люди, которые в силу каких-либо обстоятельств или простого нежелания не выплатили предыдущий заем в срок, что в свою очередь привело к понижению кредитной линии.
Стоит сказать, что списки брокерских компаний в Москве можно встретить на каждом углу. Однако это не означает, что любая из предложенных организаций действительно может оказать помощь при получении займов. В большинстве подобных компаний работаю неопытные специалисты, не знающие всех тонкостей оформления кредитов при условии не самой хорошей истории займов у клиента.
Если же обращаться в брокерскую компанию с высоким рейтингом и положительными отзывами, то шансы на получение денежных средств под процент значительно повышаются.
Где выгодней?
При составлении рейтинга брокерских компаний Москвы в первую очередь учитываются тарифные ставки контор. Наиболее выгодной организацией была признана "Ай Ти Инвест", в которой за стандартную сделку клиент отдает 0,035 %. Однако в этом случае минимальная сумма на счете клиента должна составлять не меньше 9 тысяч рублей.
Также стоит отметить практически такую же ставку в компании БКС, если клиент приобретает пакет под названием "Старт". При этом минимальная сумма счета может быть любой. Стоит рассмотреть рейтинг брокерских компаний в Москве, которые также отличаются надежностью и довольно выгодными ставками.
"Финам" - "Единый Оптимум"
Комиссия за сделку у данной организации составляет также 0,354 %, но при этом вознаграждение не может составлять менее 177 рублей в месяц за предоставление услуг. Минимальная итоговая сумма на счету клиента должна быть не менее 2 тысяч рублей.
"Валес" - "Капитал-Универсальный"
Обратившись в данную организацию, занимающую одну из лидирующих позиций в рейтинге брокерских компаний в Москве, клиент может рассчитывать на довольно выгодную комиссию от сделки, которая на сегодняшний день составляет 0,036 %. При этом отсутствует вознаграждение за ежемесячное обслуживание клиентов и минимальный порог для суммы на счету клиента. Однако составят 200 рублей за месяц.
"Альфа-Банк" - "Оптимальный"
В этой компании процент от сделки составляет 0,04 % без комиссии за обслуживание. При этом клиент может положить на счет любую сумму. При условии депозитария будет взиматься порядка 0,004 % ежегодно.
Также стоит обратить внимание на программы от ВТБ 24 - "Инвестор стандарт" (0,0413 %), "Уралсиб" - "Кэпитал Основной" (0,0472 %) и "Промсвязьбанк" - "Дент" (0,05 %). Во всех остальных организациях ставки будут выше.
«Черные» кредитные брокеры
На сегодняшний день деятельность подобный организаций не регулируется, поэтому на рынке можно встретить большое количество мошенников, сотрудничество с которыми может привести к плачевным последствиям.
Определить "черного" кредитного брокера можно по следующим признакам:
- Высокая комиссия. Очень часто мошенники требуют слишком завышенные вознаграждения.
- Отсутствие данных о компании. Мошенники никогда не регистрируют компании официально. Кроме этого, у них чаще всего отсутствует стационарный городской телефон, так как они не арендуют офисы.
- Платные услуги. Если за консультацию со специалистом требуют денег, то это является первым признаком мошенничества. То же самое касается и платной подготовки пакета документов для банка. В проверенных организациях все эти услуги бесплатные.
Прежде чем обращаться в подобную организацию, стоит навести о ней справки и ознакомиться с отзывами клиентов.
Кредитный брокер - это специалист, который может оказать профессиональную помощь в выборе банка и проведении кредитной сделки. Главное - не попасть на мошенника - «черного» брокера, который предлагает услуги, зачастую выходящие за рамки закона. Но как же отличить одного от другого?
«Белые» брокеры - лицензированная помощь
Давайте разберемся, какие услуги оказывают «белые» брокерские компании.
Их основной деятельностью является сопровождение кредитных сделок «под ключ». Необходимость в таких услугах возникает, когда у клиента нет желания или возможности изучать кредитные предложения банков самостоятельно.
Важно понимать, что помощь кредитного брокера целесообразна при проведении крупных кредитных сделок. При оформлении потребительского кредита на сравнительно небольшую сумму можно обойтись и своими силами.
Брокерские компании работают за определенную комиссионную плату, которая чаще всего считается как процент от полученной суммы кредита. Им выгодно, чтобы сделка состоялась. Но порядочные брокерские компании никогда не будут гарантировать клиенту получение кредита, а также брать предоплату.
Серьезные брокерские организации имеют лицензию и состоят в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов). На сегодняшний день таких компаний больше 150.
«Белые» брокеры могут помочь в следующих вопросах:
- Выбрать банк с оптимальными условиями;
- Оформить заявки на кредит;
- Помочь в подготовке документов;
- Разъяснить все нюансы кредитного договора;
- Проконсультировать на любом этапе финансовой сделки.
«Черные» брокеры - будьте осторожны
Нередки случаи, когда недобросовестные брокеры обещают получение кредита, а в случае его неполучения не возвращают залог. А то и вовсе исчезают с деньгами клиента. Но встречаются и ситуации, когда клиенты специально обращаются к «черным» брокерским компаниям. Чаще всего заемщиков к этому подталкивает плохая кредитная история.
Также услугами подобных компаний пользуются люди без официального места работы, а бывает, что и неработающие совсем. Если бы такой заемщик обратился в лицензированное брокерское агентство, то, несомненно, получил бы отказ в сотрудничестве.
Методы, которые используют брокеры-мошенники для получения кредита:
- Подделка документов (справок с работы, трудовых книжек и т.д.);
- Использование поддельных паспортов, оформление займов на третье лицо;
- Искажение сведений о заемщике при предоставлении в банк.
- Бывает, что у таких компаний в банке есть «свой» человек, который помогает с одобрением за определенный процент от сделки.
Заемщик, пытающийся получить кредит подобным образом, должен понимать - его действия незаконны. Подделка документов и мошенничество - это преступление. При обнаружении этого факта банком, заемщику предстоит разговор с правоохранительными органами. Его могут занести в «стоп-лист», то есть и вовсе лишить возможности кредитоваться.