Как узнать сумму страховки по ипотеке сбербанк. Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.
Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре
Ипотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли
Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который
Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка входит в перечень обязательных условий для оформления жилищного займа. Страховка имущества выступает гарантией для финансового учреждения относительно сохранности объекта недвижимости в подобающем состоянии до момента погашения кредита в полном размере. Прежде чем приступать к оформлению ипотечного договора, следует тщательно изучить условия предоставления страховки и прочие нюансы процедуры.

Клиенты, заинтересованные в оформлении ипотечного кредита в Сберегательном Банке, могут столкнуться с рядом определенных требований, выполнение которых считается обязательным для заключения договора. В первую очередь официальным условием выступает страхование жилья при ипотеке в Сбербанке.

Столь категоричное требование застраховать залоговую недвижимость основано на желании банка минимизировать собственные финансовые риски. Страховка оформляется в пользу учреждения и гарантирует сохранность исправного состояния квартиры на протяжении всего срока действия договорных отношений. В случае порчи имущества выгодоприобретателем станет банк — страховка покроет понесенные убытки в объеме, равном стоимости жилья.

Подобные стремления финансовых организаций вполне обоснованы, поскольку в момент действия кредитного соглашения с имуществом может произойти все что угодно — пожар, затопление и прочие события, разрушающего характера.

Вдобавок требование законодательно регламентировано. Текст федерального закона об ипотеке (параграф 31) прямо указывает на обязанность получателя кредита выполнять условия ипотечного договора. Пунктом соглашения о предоставлении жилищного займа в Сбере является страхование приобретаемого имущества в случае частичной порчи либо полного разрушения в пользу кредитора. Соответственно отказаться от страховки нельзя.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности страхования квартиры

Если говорить о выгодах страховки для получателя целевого кредита, основным моментом здесь выступает защита от различных форс-мажоров — пожар, стихийное бедствие и прочее. В случае непредвиденной порчи либо разрушения жилья, все расходы ложатся на плечи страховой конторы. Именно из ее бюджета покрывается стоимость восстановительных работ либо выплачивается полноценная сумма банку, тогда как карман клиента никоим образом не страдает.

Следует помнить о таких особенностях страхования имущества при покупке его в ипотеку:

  1. Действие страховки распространяется на весь срок договора жилищного займа. Однако в соглашении чаще всего указывается промежуток в 12 месяцев. Подобное абсолютно законно. За 30 дней до окончания периода страховая контора либо банк уведомят клиента о необходимости пролонгации договора.
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку, согласно правилам, ее значение не может превышать размер кредита. Соответственно погашение займа в текущем году повлияет на страховую сумму в следующем. Она будет снижена.
  3. Если ипотека погашается, а период действия страхового договора еще не подошел к концу, выгодоприобретателем в случае порчи или утраты имущества становится владелец недвижимости.
  4. При досрочном погашении целевого кредита клиент обладает правом расторгнуть договор страхования. Страховщик не имеет возможности отказать в возврате денежных средств. В этом случае потребуется написать заявление и представить справку из банка, подтверждающую факт погашения ипотеки в полном объеме.

Процедура страхования квартиры может быть проведена в любой страховой компании. В частности Сбербанк предлагает услуги дочерней организации «Сбербанк Страхование». Но право клиента самостоятельно выбрать страховщика остается за ним.

Сбербанк предлагает осуществить страхование недвижимости по ипотеке в рамках 2 программ:

  • страховой полис приобретается по общей стоимости покупаемой квартиры;
  • страховка оформляется по сумме долга перед финансовой организацией.

Основные моменты страхования включают:

  1. Страхованию подлежат — окна, перекрытия, стены, двери и прочие конструктивные элементы.
  2. От чего застраховано имущество — пожар, взрыв газа, удар молнии, стихийные бедствия, повреждение в результате действия различных средств передвижения, неправомерные деяния посторонних лиц, дефекты жилья, допущенные при строительстве.
  3. Тарифы на страхование квартиры варьируются от 0,12% до 0,25% от полученного кредита. Стоимость зависит от общего состояния жилья, поэтому размер страховки напрямую обусловлен тем фактом, как приобретается объект — у застройщика или на вторичном рынке. Точное значение можно узнать на сайте Сбербанка либо при личном обращении в ближайший офис.
  4. Продолжительность договора страхования — 12 месяцев с возможностью ежегодного продления. При этом размер страховки будет изменяться в соответствии с оставшейся суммой долга по кредиту. Иными словами, в меньшую сторону.

Дополнительным преимуществом выступает возможность ежегодного продления страховки через сайт Сбербанка, но только лишь для клиентов дочерней фирмы «Сбербанк страхование». При первичном оформлении соглашения подобное невозможно, а вот дальнейшая пролонгация не требует личного присутствия.

Также в этом случае нет необходимости лично уведомлять специалиста Сбербанка об увеличении сроков действия полиса. Оповещение появится в системе автоматически.

Необходимая документация

Перечень документов для оформления страховки на недвижимость достаточно мал. Список включает:

  • паспорт кредитополучателя;
  • договор жилищного займа;
  • соглашение о купле-продаже имущества, но только при первичном оформлении страхового договора.

Заявление на оформление полиса готовит сотрудник Сбербанка, ответственный за подготовку документации по ипотечному кредитованию.

На что еще следует обратить внимание

Перед подписанием договора на оформление страховки заемщику рекомендуется уточнить следующие моменты:

  1. Сумма премиальных, начисляемых страховщику. Для клиентов Сбера тариф един — 0,15% от стоимости объекта недвижимости, зафиксированной в оценочном акте (не путать с размером ипотечного кредита).
  2. Размер покрытия по страховке. Таковой обычно равен сумме займа вместе с процентами.
  3. Условия пролонгации. Пункт должен быть обозначен в тексте договора страхования.
  4. Возможность получить внесенные ранее средства в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Финансовые организации обычно не вступают в споры по подобным вопросам, но лучше заранее обозначить данный пункт в теле соглашения.

Важно помнить и о том, что страхование квартиры в Сберегательном Банке осуществляется по единой программе. Льгот для отдельных категорий граждан в этом случае не предусмотрено.

Страхование жилья при ипотечном займе в Сбербанке считается обязательным условием для получения целевого кредита — отказ в оформлении страховки повлечет соответствующее решение от финансовой организации. Основной рекомендацией всем клиентам в этом случае будет предварительное изучение всех условий и нюансов заключения договора. Подписывать соглашение следует только после внимательного прочтения.

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, влияющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст.

Иные ограничения, лимиты по суммам

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (в разных компаниях лимиты различаются).

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2019 год.

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек.

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты (аналог программы "Защищенный заемщик"), опубликованные на официальном сайте банка.

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом Сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО "Сбербанк страхование жизни"), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.

Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка - «Сбербанк Страхование».

Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья . Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

Комплексность страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет банку быть уверенным, что с застрахованным жильем весь период погашения ничего не случится.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту :

  • несущих и ненесущих стен;
  • оконных и дверных проемов;
  • перегородок и перекрытия.

Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

Программа страхования защищает от 2-х основных рисков :

  1. Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий :
    • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
    • пожара, в том числе от удара молнии;
    • затопления;
    • падения летающих объектов;
    • взрыва паровых и газовых котлов;
    • повреждения инженерных систем и другие.
  2. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с :
    • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
    • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется :

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).

Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка . В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья .

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк - ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать ! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, - это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером . В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта - перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

Важно ! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.

Меняется лишь выгодоприобретатель - вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка . Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

Важно ! Любой полис защиты недвижимости оформляется на 1 год. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» он подлежит продлению весь срок погашения ипотеки.

При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

Алгоритм оформления полиса

Здесь возможны 2 варианта :

  • обратиться в офис банка;
  • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год .

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку . Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Важно ! Оплата полиса осуществляется по промокоду, поэтому указанный номер телефона должен быть подключен к мобильному банку.

Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов - до 3-х недель.

Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически . Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

Полезно знать ! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: [email protected].

При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности .

Как правило, это условие прописывается в каждом ипотечном договоре.

Заключение

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.