Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.
По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.
Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.
Сравнение ставок по ипотеке в разных банках
Приобретение строящегося жилья
Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.
Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков |
|||
| От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных | Комплексное страхование |
|||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование |
|||
| 12,5% до регистрации собственности, 12% - после регистрации | Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов |
Приобретение готового жилья
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование, зарплатный клиент |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
ТОП-3 предложений банков по ипотеке
1. Сбербанк России
Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.
Первичный рынок
Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:
- Срок до 7 лет;
- Первый взнос от 15%;
- Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
- Проводится электронная регистрация сделки;
- Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.
Вторичный рынок
Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.
2. Газпромбанк
Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
- Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% - для всех остальных.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.
3. ВТБ 24
Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:
- Вы являетесь зарплатным клиентом;
- Полное комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 10%.
Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:
- Комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 20%.
При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.
В 2017 году условия ипотеки станут значительно доступнее, что подтверждают прогнозы чиновников. Восстановление экономики и стабилизация финансовой системы позволят удешевить кредитные ресурсы. Возобновление докризисных темпов кредитования станет основным драйвером развития рынка недвижимости.
Оптимистичная динамика
Ипотечное кредитование традиционно является основным драйвером роста для рынка недвижимости. С началом экономического кризиса данный инструмент стал менее доступным – произошло значительное повышение ставок, что увеличило стоимость заемных средств. Кроме того, финансовые учреждения повысили минимальный размер первоначального взноса, что стало дополнительным барьером для желающих приобрести собственное жилье.
Негативные ожидания населения стали дополнительным фактором, который привел к обвалу количества выданных кредитов по итогам прошлого года. В 2016 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. За первые четыре месяца банковские структуры выдали кредитов на 446,1 млрд руб. Данный показатель на 10% уступает докризисным показателям 2014 года, однако практически в 1,5 раза превосходит итоги 2015 года.
Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. При этом глава МЭР Алексей Улюкаев не исключает пролонгацию данной инициативы и на следующий год. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке, уверены в Минфине. Глава ведомства Антон Силуанов считает, что снижение ставок произойдет независимо от наличия программы господдержки. В свою очередь первый вице-премьер Игорь Шувалов уверен, что ставки по ипотеке будут стабильно снижаться до уровня 7-8%, который будет достигнут в 2018 году.
Эксперты оценивают ситуацию не столь оптимистично. Несмотря на некоторое оживление рынка, сохранить положительную динамику кредитования без существенной господдержки в следующем году будет весьма проблематично.
Сомнительные перспективы
Средняя ставка в 2016 году по рублевой ипотеке колеблется около отметки 13%. По прогнозам экспертов, оживление спроса в 2017 году возможно, если ставка по кредиту будет в пределах 10%, однако в нынешних условиях банки не готовы идти на подобные меры.
Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Последние новости ЦБ вселяют надежду на последующее удешевление ипотеки в 2017 году. В июне регулятор принял решение снизить ставку до 10,5%, что позволит кредитным организациям снизить стоимость заемных средств. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации.
Российская экономика остается уязвимой перед влиянием внешних факторов. Рост нефтяных котировок стал ключевым фактором укрепления рубля. При этом динамика нефтяного рынка остается нестабильной. В результате эксперты не исключают очередной этап обвала котировок. В таких условиях регулятору будет крайне сложно продолжить снижение ставки.
Представители банковского сектора сомневаются в грядущем снижении ставок по ипотеке. Вице-президент банка ВТБ 24 Нина Крючкова подчеркивает, что ситуация на рынке остается неопределенной и на данный момент отсутствуют существенные основания для пересмотра ставок.
Представители Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что само по себе снижение ставок не отразится на динамике рынке. Немаловажное значение имеет стоимость недвижимости, которая в 2017 году будет увеличиваться. Сокращение предложения на рынке приведет к росту цен на жилье на 10%.
Еще один фактор подорожания недвижимости – рост цен на стройматериалы. В результате застройщики будут переносить дополнительные затраты на стоимость квадратных метров.
Кроме того, финансирование госпрограммы напрямую зависит от сбалансированности бюджета, который и без того не выдерживает текущего уровня расходов. Дальнейшее субсидирование ставок возможно только при условии отсутствия обвалов на нефтяном рынке и восстановления экономического роста. В противном случае правительство может не найти ресурсов для финансирования программы в 2017 году.
В правительстве ожидают постепенное снижение ставок по ипотеке в 2017 году, даже если срок действия программы господдержки не будет продлен. Улучшение экономической ситуации приведет к удешевлению кредитных ресурсов, что отразится на оживлении спроса на ипотеку.
Эксперты сомневаются, что в нынешних условиях ставка опустится существенно ниже 13%. В результате влияние данного фактора на показатели спроса будет минимальным. При этом рост стоимости квадратных метров из-за сокращения предложения и подорожания стройматериалов будет отпугивать потенциальных клиентов.
Сбербанк запускает акцию со сниженными ставками по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Дисконт в рамках акции «Витрина» по сравнению с базовыми ставками составляет 0,3 п.п. Новый диапазон ставок составит 8,6-9,7%.
Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн» - это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра.
Чтобы воспользоваться предложением, клиенту необходимо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
Как купить квартиру по сниженной ставке на ипотеку через Домклик
- Договоритесь о просмотре квартиры
- После просмотра отправьте понравившуюся квартиру на одобрение в банк
- Получите снижение ставки по ипотеке на 0,3% при одобрении квартиры онлайн
- Сбербанк совместно с агентом продавца соберёт необходимые документы для одобрения квартиры
Домклик от Сбербанка отзывы
«Наша глобальная задача - развивать на базе «ДомКлик» прозрачную, безопасную, высококачественную площадку для совершения сделок с недвижимостью, и акция «Витрина» - еще один шаг на пути к этой цели, – отметил директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев. – Мы рассчитываем, что наша акция привлечет еще больше клиентов на портал. Это, в свою очередь, станет стимулом для наших партнеров размещать на портале проверенные объекты».
«ДомКлик» – это сервис для покупки недвижимости, созданный Сбербанком. На сайте и в мобильном приложении «ДомКлик» клиент может выбрать квартиру, подать заявку на ипотеку и получить ее одобрение, а также – заказать смежные услуги: правовую экспертизу и оценку недвижимости, сервис электронной регистрации прав собственности, сервис безопасных расчетов, ремонт квартиры.
Ставки указаны с учетом оформления добровольного страхования жизни и здоровья.
В последний раз банк снижал ставки в начале июня на 0,2-0,75%. Тогда ставка на покупку квартиры в новостройке была установлена на уровне 10,7%.
Директор дивизиона "ДомКлик" Николай Васев отметил, что спрос на ипотеку превысил докризисный уровень. Так, в мае и июне Сбербанк предоставил россиянам почти 154 миллиарда рублей.
Всего с начала года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиардов рублей, что на 24% превышает показатель января-июля прошлого года.
Ипотека Сбербанка для молодой семьи: условия кредитования
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 300 000 |
| Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
| Срок кредита | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Обеспечение по кредиту |
|
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Ставки по ипотеке начали снижаться в начале этого года - по завершении госпрограммы по жилищному кредитованию об их уменьшении объявили Сбербанк и банки группы ВТБ, за которыми последовали и другие финансовые организации. Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным предсказал снижение ставок по ипотечному кредитованию до исторических минимумов, а премьер Дмитрий Медведев заявил, что "макроэкономические условия для снижения ставки до 6-7% готовы". В свою очередь, гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник высказал мнение, что на границе 2017-2018 года ставка ипотеки составит менее 10%, а через два года достигнет 6-7%.
25 октября в Москве прошло заседание круглого стола, организованного рейтинговым агентством Эксперт РА. Ключевые темы, поднятые на встрече, коснулись не только исследований рынка , но и прогнозов сферы на 2018 год. Один из наиболее важных вопросов - стоимость ипотеки и процентные ставки по кредитам. Один из прогнозов касается дальнейшего снижения ставок, но не более чем на один процентный пункт. Однако, не смотря на это, популярность ипотечного рынка пока не торопится расти. Эксперты связывают это со снижением платежеспособности населения. Однако повышению спроса на жилищные кредиты могут поспособствовать изменения требований к заемщикам.
Для проведения исследования Эксперт РА опросил 39 , которые имеют порядка 94% объема выдачи средств на рынке недвижимости. Данные основываются также на статистике Центробанка по итогам первых шести месяцев 2017 года и на информации Росстата. Основным источником информации является обзорный доклад «Рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года: рекорд за рекордом» Руслана Андреевича Коршунова, директора по банковским рейтингам агентства RAEX. В материалах работы отражена суть изменения на рынке жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а также прогнозы развития рынка, срез ипотечного кредитования по регионам и конкуренция государственных и частных банков в сфере ипотечного кредитования.
Предварительные итоги ипотечного рынка - 2017 г
Готовое жилье в лидерах
Первое полугодие 2017 года стало рекордным для рынка недвижимости по объему выплат ипотеки: всего за шесть месяцев банки России смогли предоставить заемщикам порядка 423,5 тысяч жилищных кредитов общей стоимостью 773 млрд рублей. Ранее прогнозы по займам на рынках недвижимости в 2017 году не были оптимистичными, однако объем кредитной выдачи вырос на 16%. После окончания государственной программы по субсидированию процентных ставок на приобретение квартир в новостройках, основной объем ипотечных кредитов составили . По оценкам Эксперт РА, популярность выросла на 29%, а вот , напротив, снизилась на 1,4 процентных пункта.
Как сообщает RAEX, к 1 июля текущего года совокупный портфель жилищных кредитов достиг 4,7 трлн рублей, набрав дополнительные 4% роста с начала 2017 года и 12% за 12 месяцев - с 1 июля 2016 г. За аналогичные периоды прошлого года прирост показал 5% и 16% соответственно. Стоит отметить, что при всей медлительности темпов роста, они продолжают оставаться высокими. Здесь стоит учесть спад в сфере автомобильного кредитования и кредитов наличными для населения. На этом фоне кредиты на недвижимость немного вырываются вперед.
Делайте ставки
К 1 июля 2017 г среднерыночная ставка по ипотеке снизилась до исторически минимальной отметки в 11,1%, упав ниже показателей 1 октября 2011 г и 1 января 2012 г - 11,6%. Своего максимума она достигла в апреле 2015 г, оказавшись на отметке в 14,7%. На сегодняшний момент ставка «первичек» застыла на 10,7%, а на рынке готового жилья - 11,3%.
Среднерыночная стоимость ипотеки показала небольшой рост в начале текущего года, когда завершилась государственная программа субсидирования. Но по окончании первых четырех месяцев 2017 года ставка начала стремительно снижаться. К июлю 2017 года для подавляющего большинства ипотечных заемщиков. Кроме того, АИЖК были установлены в индивидуальном порядке ставки в диапазоне 7,4-8% для отдельных банков-партнеров.
Что касается цен на жилье, то, не смотря на свое продолжительное снижение до середины 2016 года, сейчас они идут в рост. Цена на новостройки немного обгоняет вторичный рынок. Благодаря такой тенденции, в совокупности с минимальными рисками готового жилья, повышается спрос на вторичный рынок. На это также оказала влияние отмена программы государственного субсидирования при покупке «первички». Как сообщает Эксперт РА, среди опрошенных банков 69% отметили повышение спроса на вторичный рынок жилья. При этом о спросе на первичный заявили только 28% банков-респондентов. Текущие данные позволяют говорить о том, что рынок жилищных кредитов возвращается к своему прежнему состоянию, каковым он был еще до кризиса. В этот период порядка 60% объема ипотек приходилось именно на готовое жилье.
Рынок в квадратных метрах
По итогам прошлого года удалось ввести в эксплуатацию 79,8 млн кв. м жилья. Этот показатель оказался ниже, чем в 2015 г на 5,2 процентных пункта. За первые шесть месяцев текущего года объем введенного жилья оказался меньше на 11,1% того же периода 2016 г (28 млн кв. м). Стоит отметить, что по официальным данным Росстата своего пика этот показатель достигал последний раз во втором полугодии 2014 г: тогда эта цифра равнялась 54.5 млн кв. м. Одной из главных причин снижения темпов ввода является недоверие к строящемуся жилью среди населения. Сыграли свою роль и сложности в строительной сфере, снижение финансовой способности строительных фирм (с начала 2017 г было зафиксировано снижение на 63%), почти треть компаний терпит убытки. При этом процент должников среди застройщиков остается высоким - около 20,4%.
На снижение количества вводимых в эксплуатацию квадратных метров повлияло и сокращение объемов . По данным Росстата, в этой сфере недвижимости за полгода было заселено только 87 тыс. жилых домов (порядка 11,5 млн кв. м). От общего объема площади недвижимости этот показатель достиг 41,2%. Свою роль сыграло и снижение покупательской способности населения, и отсутствие в данном сегменте ипотеки льготных условий.
Стабильны в долгах и выплатах
По оценкам Росстата, доходы населения с начала года снизились на 1,4% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г), однако это не оказало сильного влияния на долги по ипотеке. На 1 июля 2017 г объем обязательств по жилищным кредитам составляет 71,5 млрд рублей. По ипотеке в валюте долг сократился на 26% за 12 месяцев, а кроме того, его общий объем снизился на 1,2 процентных пункта. На это, по оценкам экспертов, оказали влияние программы реструктуризации ипотечных задолженностей в валюте, реализуемые банками.
В свою очередь, по розничным кредитам стабильнее всего вносят ежемесячные платежи категории клиентов, бравших автокредиты. Если в прошлом году без оплаты долга оставался каждый восьмой транспортный кредит, то сейчас - каждый десятый. Улучшение было замечено и в сфере потребительского кредитования: каждый седьмой неоплаченный кредит в текущем году против каждого шестого в прошлом. Заемщики по кредитам на недвижимость поддерживают стабильность в выплатах: без оплаты, как и в прошлом году, продолжает оставаться каждая девятая ипотека.
На сколько будем брать?
По данным RAEX, ипотечные заемщики продолжают отдавать предпочтение средним займам по кредитам. Порядка 62% ссуд не превышают 3 млн рублей, сообщают банки-респонденты. Однако этот процент незначительно снизился на 3 пункта по сравнению с первым полугодием 2016 г и на 7 пунктов относительно того же периода в 2015 г. На один процентный пункт выросло количество заемщиков, берущих кредит в диапазоне от 3 до 5 млн рублей (19%), и на два процента - на сумму от 10 млн рублей (7%). Срок ипотеки на 10-20 лет продолжает при этом оставаться самым востребованным. На это время предпочитают брать кредит 63% заемщиков. Далее идет процент клиентов, берущих кредиты на недвижимость сроком на 5-10 лет (17%). Самое маленькое количество среди заемщиков, которые берут ипотеку сроком до 5 лет, а также от 25 лет и выше.
Рынок и конкуренция
По данным RAEX, часть с начала 2017 г выдала около 20% жилищных кредитов. Лидирующие позиции заняли «Банк УРАЛСИБ» и «СМП Банк», благодаря чему и попали в рейтинг. По оценкам экспертов, прирост связан с низкой базой за первые шесть месяцев 2016 г у двух данных банков.
Среди государственных банков в первых рядах обозначился ВТБ, добавивший себе 31% ипотечных выдач. Второе занимает Сбербанк, нарастивший объемы выдачи жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом на 20%. Прочие крупные госбанки увеличили выдачу ссуд не так активно, причем такие кредитные организации как «ФК Открытие», ТКБ Банк и «Связь Банк» даже снизили объем ипотек.
Положительное влияние оказало продление госпрограммы субсидирования ставок до конца прошлого года по кредитам на недвижимость в секторе новостроек. Это позволило повысить объем ипотечной выдачи. На 1 июня 2017 г льготные ипотечные кредиты составляют большую часть в портфелях кредитных организаций. Так, например, 45,5% от общего объема занимает субсидированная ипотека у ТКБ Банка, более 25% у «Россельхозбанка», «Возрождения», а также Банка «Абсолют», «Санкт-Петербург» и АК Барс.
Рефинансирование и реструктуризация
По данным RAEX, банки-респонденты агентства сообщили о росте спроса на примерно на 15% (в сравнении с первой половиной 2016 г). Повышение популярности реструктуризации у клиентов банка напрямую связано с понижением процентной ставки по кредитам на недвижимость. Ранее данные услуги предоставлялись банками под более высокий процент. Предоставление рефинансирования с пониженной ставкой дает банкам возможность привлечь большее количество клиентов, бравших кредиты у конкурентных организаций в период повышенных ставок. При этом рефинансирование своим клиентам банки предоставляют с меньшей охотой: в данном случае они чувствуют на себе разницу в выплатах, которая оказывает влияние на капитал кредитной организации. Однако такая тенденция позволяет говорить о наращивании оборотов рефинансирования и роста портфелей банков именно за счет данной услуги.
Регионы в лидерах
Как и в 2016 г, за первую половину 2017 г лидирующее место в топе регионов по ипотечным займам продолжает сохранять Москва. За шесть месяцев текущего года жители столицы получили более 103 млн рублей на жилищные кредиты. На втором месте остается Московская область, третье место занимает северная столица. В лидеры по темпам роста вышли Краснодарский край, Ленинградская и Волгоградская области, показав прирост по выдачам кредитов на столичном уровне. Так, последняя, прибавившая к своим позициям 22%, смогла войти в двадцатку лидеров по объему жилищных кредитов с начала года.
По доле просроченных задолженностей Москва также занимает первую строчку, а вот Московская область уступила второе место Республике Алтай, завершив тем самым тройку лидеров. С 26 места на четвертое поднялась Карачаево-Черкесская Республика, также выросло количество долгов по кредитам на недвижимость среди жителей Республики Тыва (8 место против 24 в 2016 г) и жителей Иркутской области (13 строчка против 22).
Прогнозы рынка ипотеки в 2018 году
По оценкам Эксперт РА, в период 2017-2018 г существенных изменений в сфере жилищного кредитования не ожидается. Однако будет прослеживаться тенденция в снижении объемов жилья, вводимого в эксплуатацию. Ожидается, что в сфере строительства на Московскую область и Москву в ближайшие два-три года окажет влияние программа обновления старого сектора жилья. Выдача ипотечных кредитов продолжит расти, в основном, за счет вторичного рынка недвижимости. В этом свою роль сыграли низкие материальные возможности у большинства застройщиков, а также снижение интереса к строящемуся жилью. При этом большинство действующих заемщиков сохранят платежеспособность, несмотря на снижение реальных доходов населения. Это позволит остаться на прежнем уровне объему задолженностей по жилищным кредитам.
К концу 2017 г, по прогнозам рынка ипотеки, в России общая сумма жилищных кредитов достигнет 1,9 трлн рублей, прибавив порядка 30% к своим нынешним позициям и обогнав исторически максимальное значение 2014 г в 1,8 трлн рублей. Кроме того ожидается прирост портфеля ссудной задолженности к 1 января 2018 года до 5 трлн рублей (что добавит 5% роста). Текущие данные RAEX приводит, опираясь на курс нефти марки Brent в 52 доллара США за баррель, а также при сохранении ключевой ставки Банка России в диапазоне 8-8,5% и при показателе таргета Центробанка в 4% по инфляции в конце текущего года. При сохранении текущих условий к концу 2017 году снова может наблюдаться снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а также повышением интереса населения к рефинансированию жилищных кредитов прошлых лет. При негативном прогнозе на рынке ипотеки в 2017 г RAEX отмечает возможность снижения цены за баррель нефти до 40 долларов США, рост ключевой процентной ставки ЦБ до 9,5% (и выше), а также повышение уровня инфляции до 6-7% в конце 2017 г. Данные показатели могут привести к снижению ипотечной выдачи до 10%, а общая сумма кредитов на недвижимость не превысит уровня 2014 года и достигнет 1,6 трлн рублей.
Прогнозы экспертов оправдались: ипотечная ставка в 2017 году в Сбербанке и в других отечественных банках планомерно снижалась. В крупнейших из них она достигла летом исторического минимума докризисного 2014 г.
Время покупать!
В начале лета крупнейшим банком страны был сделан очередной ход по доступности ипотечного кредитования. Тогда новостройку можно было купить под 10,7%, а если регистрировать сделку онлайн, то и под 10%.
10 августа Сбербанк объявил о рекордном снижении ипотечной ставки в 2017 году. Купить квартиру в новостройке теперь можно по кредиту от 7,4%, в старом фонде – от 8,9%. Снижен и первоначальный взнос – до 15% от стоимости приобретаемых «квадратов».
На заметку! В первом полугодии рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекордные показатели докризисного 2014.
Ипотека с господдержкой – от 6,25%!
На сегодняшний день Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило ряд госпрограмм, которые позволяют регионам кредитовать желающих взять деньги на жилье под 6,25%. Участниками программы уже стали Владимирская и Нижегородская области.
Самая низкая ипотечная ставка 2017 будет дополнительно введена в шести регионах. Кредит под льготные 6,25% смогут получить жители:
Подмосковья;
Мордовии;
Ростовской области;
Ямало-Ненецкого АО.
Татарстана;
«Вкусное предложение» станет возможным за счет средств региональных бюджетов, поэтому местные власти и будут определять категории граждан, для которых жилье станет еще доступнее. Счастливчиками могут стать бюджетные работники (врачи или учителя), молодые семьи и пр.
Важно! В планах - подключить к госпрограмме Карелию, Калининградскую и Воронежскую области.
К слову, отдельные регионы ищут возможности, чтобы предложить жителям максимально выгодные условия. В частности, московское правительство презентовало снижение процентов по ипотеке до 7% для переселенцев из «хрущевок» . За помощью столичные власти обратились к АИЖК, но пока им предложены только стандартные 9%.
В каком банке взять ипотеку выгоднее?
Ипотечные ставки банков для сравнения представлены в таблице, данные из которой актуальны на 10 августа 2017*
| Банк | На новостройки | На вторичное жилье | С маткапиталом | Военная |
| Сбербанк | 7,4 | 8,9 | 8,9 | 10,9 |
| ВТБ24 | 10,7 | 10,7 | 11,4 | 10,9-11 |
| Россельхозбанк | 9,75 | 9,75 | 9,75 | 9,75 |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 11,75 | 10,9 | 10,9 |
| Альфа-банк | 9,5 | 9,5 | 9,5 | 9,5 |
| Бинбанк | 9,5 | 9,75 | 9,5 | 11,5 |
| Райффайзенбанк | 10,4 | 10,5 | 10,4 | 10,4 |
| Уралсиб | 10,5 | 11 | 10,5 | 10,9 |
| Открытие | 10 | 10 | 10 | 10 |
*Использована информация с официальных сайтов банков. Указана нижняя планка процентной ставки.
Хочется надеяться, что конкуренция заставит всех банкиров сделать ипотеку еще доступнее. При рекордном снижении кредитных процентов в Сбербанке, другой популярный банк пока оставляет условия кредитования не самыми привлекательными на рынке – ипотечная ставка в 2017 в ВТБ 24 составляет от 10,7%. Зато при приобретении больших квартир (от 65 «квадратов») ВТБ снижает проценты до 10, да и сумму банк дает одну из самых больших на рынке – до 60 млн.руб. с первоначальным взносом 10%.
При выборе наиболее привлекательных условий кредитования процентная ставка, несомненно, играет важную роль, однако необходимо сравнить и другие позиции – размер первоначального взноса, критерии к заемщику, количество необходимых документов и пр.
Прогнозы и реальность
В мае премьер Медведев заявил, что экономика позволяет снижать ставки по ипотечным кредитам в 2017 году до 6-7%, при этом ранее сообщалось, что правительство «сдулось» и не в состоянии поддержать 30 тысяч ипотечных заемщиков, подавших документы на реструктуризацию подобных займов.
На заметку! Главный защитник российских предпринимателей Борис Титов убежден: если государству удастся снизить ставку до 5%, то строительный рынок вырастет вдвое. В своей «Стратегии роста» российской экономики он просчитал, что подобный шаг обойдется в 150 млрд.рублей.
АИЖК прогнозирует объемы выдачи ипотеки на 1,8 трлн.руб., учитывая несколько благоприятных факторов:
замедление инфляции (4,3%);
дальнейшее снижение ключевой ставки, от которой напрямую зависит расчет процентов для выдачи банковских продуктов;
развитие механизмов рефинансирования и господдержки.
За 1 квартал, по данным АИЖК, в долг у банков взяли 324 млрд.руб., а за один только март 150 млрд.руб., что на 10% больше уровня рекордных объемов 2014 г. Но другие цифры заставляют задуматься о существовании проблемы, решить которую снижение ипотечной ставки в 2017 году ни в Сбербанке, ни у других банков не поможет.
Россияне не готовы тратить, в том числе покупать жилье в кредит. По данным Росстата, при зафиксированном повышении заработной платы в стране на 2,5%, реальные доходы граждан резко обрушились на 7,6% и стали самыми низкими за последние 5 лет.
Бальзамам за сердце становятся опросы ВЦИОМ. В них демонстрируется хоть и незначительное, но все же повышение кредитного доверия в стране:
в январе – всего 10% респондентов считали, что настало благоприятное время для кредитования;
в марте – 11%;
в апреле – 12%.
При том что подавляющее большинство (66%) россиян считают, что «сейчас не лучшее время для трат», и турфирмы, и авиасалоны, и банки сообщают о растущих показателях: и на отдых, и на новые автомобили, и на другие нужды россияне стали брать чаще и более крупные суммы. И тут уместно привести другу статистику: на конец февраля кредитная задолженность граждан перед банками выросла на зловещие 13%.
Стоит учитывать, что финансовые организации (банки и МФО) стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты по причине растущего невозврата. Повторится ли подобная ситуация в сегменте ипотечного кредитования, станут ли россияне брать взаймы больше именно на покупку недвижимости и побьет ли ипотечная ставка рекорд лета-2017, покажет время.