По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах. Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта. Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.
Кредитная карта. Минусы
- Средства на карте не являются вашими, а предлагаются вам банком. Конечно же,вы распоряжаетесь ими по собственному усмотрению, хотя позднее нужно будет их возвращать. А в случае если вернуть в срок, то не понадобится выплачивать % за то, что воспользовались средствами банка;
- Кредитной картой гораздо лучше платить напрямую в торговых центрах. Для нет преимуществ, в том числе и в банкоматах вашего банка. С вас все точно так же возьмут доп. %;
- Даже если вам потребуется перевести средства приятелю либо члену семьи, сделать это с кредитного счета через интернет-банк будет невозможно. Также приходится смотреть за тем, чтоб не пропустить дату очередного платежа.
Кредитные услуги в нашей стране предоставляют немногим более 15 лет, у старшего поколения привычка «жить в кредит» еще не укоренилась, как это состоялось с их сверстниками в Западной Европе и на Американском континенте. Заключительный минус лежит в сфере психологии, плюсы же карты абсолютно разумны.
Кредитная карта. Плюсы
- Денежный лимит, который устанавливает банк, в большинстве случаев намного больше, чем вы смогли бы сами в достаточно маленький срок накопить либо заработать, а потому разрешить себе можно значительно больше как в качестве, так и в количестве покупок-приобретений;
- Имея при себе кредитную карту, вы можете быть спокойны в случае, если произойдут неприятности и понадобятся срочные расходы. Также бывают незапланированные приятные, такие как новый телефон или планшет, которые слишком хочется. Если, допустим, ваша туристическая поездка омрачена нехваткой наличности, а еще нужно купить подарки и сувениры, или ваш самолет задерживают по каким-то причинам, то кредитная карта даст возможность приобрести билеты на другой лайнер и быстро добраться домой, а потом уже можно будет разбираться с недобросовестным туроператором. Так что кредитная карта - это не столько какой-то имиджевый пластик, но поддержка в сложных жизненных ситуациях;
- Когда незамедлительно необходимы наличные средства, не надо просить у приятелей и родственников. И не так важно, собираетесь ли вы что-нибудь покупать или же потребуются просто наличные – во всех этих ситуациях возможно погасить долг на протяжении грейс-периода, не выплачивая %. Это так же, как бы вы заняли у своих близких.
- Когда вы гасите часть задолженности по карте, ваш «похудевший» было кредитный лимит незамедлительно возрастает на сумму закрытия. На самом деле у вас почти что нелимитированные возможности для покупок, поскольку в случае если вы погасили долг, опять сможете распоряжаться всей суммой, предоставленной вам банковским учреждением. В настоящее время достаточно просто. Широкая линейка предложений от различных банков порадует желающих заиметь банковский пластик, но стоит обратить внимание при выборе на процентную ставку, льготный период и кредитный лимит карты.
Дебетовая карта. Плюсы
- Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
- Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
- Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.
Дебетовая карта. Минусы
- Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
- Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
- В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.
Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент. Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.
На сегодня это самый быстрый и удобный способ получить заемные средства. Для этого не надо будет даже выходить из дома!
Жизнь человека очень нельзя представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности, качеству обслуживания, россияне выбирают Сбербанк России.
Какие банковские карточки предлагает Сбербанк, какую из них выбрать и оформить, можно ли заказать в интернете и как ими пользоваться – мы расскажем в этой статье.
Что собой представляют дебетовки
Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.
Основные виды
Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, есть несколько видов:
- виртуальные карточки – без физического носителя, подходят для расчета за покупки на сайтах;
- кредитки – лимит расходования средств установлен банком, на использованные начисляются проценты;
- дебетовые – лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
- пенсионные – на них каждый месяц перечисляется пенсия из ПФР.
Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них мировые, одна – национальная российская.
Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».
Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.
На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых способов, – популярной электронной системы.
А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте .
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.
Онлайн-заявка : нет, оформление в отделении.
Пенсионные Маэстро и «МИР»
Эти карты Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров , получающих средства на счет в банке.
Преференции для клиентов – начисление средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.
Одинаковые условия на снятие наличных в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.
Пластик именной, сервис бесплатный , выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.
Основную карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.
Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.
Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.
Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.
Молодежные
Предназначены специально для молодежной аудитории . Можно заказать свой дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.
Срок действия – 3 года , цена годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.
Бонусы : «Спасибо».
Услуги и сервисы: возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона, приложение для смартфона, «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн».
Онлайн-заявка: через сайт банка.
Категория Classic
Сюда относится несколько продуктов трех платежных систем – «МИР», Visa, MasterCard. Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик, и «Подари жизнь».
Основные условия классических дебетовых карт : срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.
В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовки этой категории.
Обслуживание:
- Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» – 750 рублей в год;
- «Аэрофлот» – 900 рублей в год;
- «Подари жизнь» – 1000 рублей в год;
- с индивидуальным дизайном – 1250 рублей годовых.
Для карточек с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.
Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).
Услуги: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.
Онлайн-заявка: через сайт банка.
Gold
Это премиальные карты международных систем . Доступны для выпуска карт в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем обслуживания. существенно выше, чем по обычным дебетовкам.
Срок действия – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как в России, так и за границей. Валюта счета – рубли, доллары, евро .
Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.
Услуги: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.
Platinum
Для тех, кто располагает большими суммами, Сбербанк предлагает выпуск карт категории Платинум.
В рамках этой категории можно выпустить карту Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо» .
В рамках программы «Подари жизнь» также выпускаются дебетовки категории Platinum.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год . Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как в РФ, так и за рубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы: специальные программы от Visa и МастерКард, «Спасибо» от Сбербанка, «Подари жизнь».
Предполагает использование «Мобильный банк», приложение для смартфона, личный кабинет, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, медицинская и юридическая поддержка за рубежом.
Онлайн-заявка: на сайте банка.
Premier
Черный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как в РФ, так и за рубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы: специальные программы Visa и MasterCard, «Спасибо», доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.
Услуги и сервисы: личный кабинет, «Автоплатеж», «Мобильный банк», страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), приложение для смартфона, медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков, экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Онлайн-заявка: на сайте банка .
На нашем сайте узнайте о кредитных , об основных требованиях банка к потенциальному заемщику.
Как проходит процедура получения карты, если вы оформляли ее самостоятельно.
Можно воспользоваться двумя способами:
- подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
- оформить и подать заявление в отделении банка.
Проще всего воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно выбрать тип карточки, заполнить необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.
Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в Сбербанк, подписать договор и активировать дебетовку.
Оформление дебетовки в офисе банка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и провести активацию.
Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.
Обычно менеджер предлагает сделать это при нем , внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы карты (смс-оповещение, «Мобильный банк»).
Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.
Как пользоваться такой карточкой
Правила пользования дебетовой картой очень простые.
Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж , где есть терминалы, платить за покупки в интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.
Через «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.
Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.
Важно бережно хранить карточку , и не допускать повреждения магнитной полосы – или она станет непригодна к использованию.
При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.
Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.
Как закрыть
Если хотите отказаться от использования карты, нужно знать, как ее закрыть.
Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более или менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.
Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять средства , и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.
В нем должно быть указано, что счет закрыт , а задолженности по нему нет. Сдайте пластик – его должны уничтожить в вашем присутствии.
Ирина, 42 года, Москва
«Я доверяю свои средства только «Сберу», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold подходит моим требованиям. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».
Мария, 25 лет, Ижевск
«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и она очень выгодна. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».
Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону
«Пользуюсь зарплатным пластиком, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства – заменяет справки и копии трудовых».
Тарас, 34 года, Санкт-Петербург
«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбрал «Сбер». Доволен качеством услуг, тем, что много банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».
Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.
Что это такое
Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.
Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.
Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.
Зачем она нужна
Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.
Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.
И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.
Виды дебетовых карт
Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:
- Visa;
- MasterCard;
- American Express;
- Maestro.
Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.
Овердрафт
Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.
Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.
Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.
Дебетовые карты Сбербанка России
Как правильно выбрать
Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.
На какие условия обратить внимание:
- Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
- Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
- Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
- Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
- Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
- Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.
Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.
Дебетовые карты Газпромбанка
Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.
Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день. Поэтому стоит напомнить, что дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства. А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов если у вас их открыто несколько).
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека:
- Первое для чего, собственно, нужна дебетовая карта обычному человеку – упростить расчеты при совершении покупок. Допустим, вы приходите в магазин, набираете необходимые товары, а на кассе расплачиваетесь не наличными, а карточкой (в нашем случае это дебетовая карточка, хотя для этой роли подходит и «кредитка»). В итоге – одни плюсы – не приходится собирать мелочь, укладывать купюры в кошелек, пересчитывать их и т.д. Хотя, в таком случае стоит оговориться – в России расчеты банковскими картами принимают в первую очередь крупные торговые сети, а если вы загляните, к примеру, в минимаркет, то вам, возможно, будет проблематично оплатить покупки карточкой, поскольку такая система расчетов там будет не предусмотрена.
- Оплата покупок через Интернет – как правило, процедура оплаты банковской карточкой расписана на самом сайте принимающей стороны. Однако, стоит заметить, что оставляя данные о карте и ее владельце, вы подвергаете себя дополнительным рискам со стороны взломщиков, которые могут получить конфиденциальную информацию. Более безопасными способами является оплата через платежные системы (счета в которых можно пополнять с тех же карточек), либо защищенные платежные шлюзы, например, при использовании платежной системы PayPal.
- На дебетовой карточке удобно хранить деньги. Вам, к примеру, будет незачем беспокоиться, если вам в дорогу необходимо взять крупную сумму денег – на карте они вполне будут в безопасности. Это связано с достаточно высокой степенью безопасности хранения средств на пластиковых банковских карточках. Во-первых, благодаря тому, что для проведения любых операций по карте (снятие, пополнение счета, переводы и т.д.) необходимо знание ПИН-кода, а, во-вторых, из-за того, что утерянную (или украденную) карточку можно достаточно легко заблокировать, позвонив в банк по телефону горячей линии или иному номеру (предусмотренному для звонков в подобных случаях).
- Обналичивание средств с банковского счета – это очень частая операция, совершаемая российскими клиентами банков. Во многом это объясняется неразвитостью безналичного денежного оборота на территории страны, особенно в небольших по численности городах. Обналичивать приходится, к примеру, заработную плату, перечисляемую на карту.
- Как правило, классические дебет-е карты не предполагают возможности за счет средств банка в отличие от кредитных карт или дебет-х карт с возможностью овердрафта (подробнее о последнем виде кредитования мы поговорим в отдельной статье).
История происхождения
Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»). По мере усовершенствования системы безналичного расчета, карточки значительно модернизировались: изменился материал, из которого они изготавливались (изначально, это был картон), появилась магнитная полоса на оборотной стороне (начало 1970-х годов), с 1990-х годов интегрированы чипы.
Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.
История применения в России
По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми. Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время. При этом, некоторыми банками устанавливались определенные требования к клиенту, например, необходимость внесения денежного залога. Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов. Естественно, по мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.
Статистика использования карт в странах Европы
Конечно же, в Европе дебетовые пластиковые карточки как средства платежа используются гораздо чаще, чем в России. Также, в странах Европы данный вид карт при расчетах используется чаще, нежели кредитные карточки. По статистике на 2003 год, на одного гражданина европейской страны приходилась практически 1 карта (если быть более точным, то 938 карточек на 1000 жителей).
Обслуживание
Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого. В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год. Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.
При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).
Мировые платежные системы
По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard (с такими разновидностями первой, как Visa Electron, Visa Classic (наиболее распространенные в России), Visa Gold Visa Platinum (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании) и различными разновидностями второй: Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold и MasterCard Platinum). Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart. Стоит отметить, что вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт.
Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе. К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк – Maestro «Социальная», Сбербанк – Maestro «Momentum» или Сбербанк – Maestro «Студенческая».
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Но в итоге, чтобы оценить полностью, что такое дебетовая карта , на мой взгляд, необходимо на себе испытать все преимущества от ее использования. Благо, что сегодня услуги по их изготовлению предоставляют все банки, входящие в : Сбербанк, ВТБ24, Тинкофф Кредитные Системы, Гута Банк и т.д. Кстати, некоторые банки предоставляют услуги по начислению процентов на ежемесячный остаток по счету по аналогии с . Величина начисляемых процентов, конечно, не велика, но все равно, это некоторый бонус для тех, кто предпочитает хранить деньги на счету в банке.
Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.
Предназначение карты, ее основные особенности
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.
На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.
Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.
Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.
Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.
Применяем дебетовую карту в качестве копилки
Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.
Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.
Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.
Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.
Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.
Классификация дебетовых карт
Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.
Возможности овердрафта
Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.
Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.
Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.
Чем нужно руководствоваться при выборе карты
Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:
- Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.
- Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
- Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
- Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
- Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
- Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.