Средняя ставка кредита для юридических лиц. Ставка по кредиту для юридических лиц

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.

Условия, на которых банки выдают кредиты

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Банковские предложения

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

Банк	Процентная ставка	Тип кредита	Максимальная сумма	Срок договора	Обеспечение	Валюта
Кредит Европа Банк		Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств	100 000–10 000 000	1 месяц – 5 лет	Требуется	Доллары, евро
Энерго-трансбанк		Инвестиции, рефинансирование, оборот	300 000–70 000 000	6 месяцев – 3 года	Требуется
Пром-связьбанк		Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта		До 5 лет	Не требуется
Локо-Банк		Недвижимость, обороты, инвестиции	1 000 000–150 000 000	6 месяцев – 10 лет	Требуется
		Обороты, развитие, инвестиции	До 5 000 000 000	От 1 года до 10 лет	Требуется
Сбербанк			10 000 000–1 000 000 000		Требуются
Россель-хозбанк		Инвестиции, обороты, развитие, модернизация	5 000 000 – 1 000 000 000		Могут не потребо -ваться
		Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация			Требуются

Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:

возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
кредитоваться могут как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.

Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:

заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
свидетельство о гос. регистрации;
финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
справка ЕГРЮЛ;
контакты с поставщиками, контрагентами;
устав, уставный капитал;
права собственности на движимое и недвижимое имущество.

Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

Необходимо создать заявку на сайте.
Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
Специалисты компании свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.
В случае положительного ответа подписать договор.

Банки могут предоставить как кредитную линию с невозобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос. Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.

Хорошая экономика страны предполагает наличие развитого бизнеса. Поддерживать и развивать его без финансовых вливаний, стимулирующих расширение воспроизводства, нереально. Кредитование юридических лиц играет важнейшую роль в области финансирования бизнеса. Сами финансовые организации заинтересованы в увеличении прибыли за счет привлечения корпоративных клиентов, поэтому кредитование юридических лиц - процесс не только необходимый, но и взаимовыгодный.

Отношения между кредитными учреждениями и клиентами строятся по наработанной системе. В неё входят следующие элементы:

участие собственных денежных ресурсов заемщика в проекте;
целевое назначение кредита либо его универсальность;
метод кредитования;
форма счета;
вопросы регулирования задолженности;
мероприятия, контролирующие погашение задолженности, если кредит целевой - контроль за расходованием денег по назначению.

Важным элементом в данном перечне являются методы кредитования юридических лиц. Иными словами, это способы выдачи клиенту денежных средств и варианты оплаты задолженности. Отечественные банки используют богатый зарубежный опыт. На практике применяются два метода:

Срочные (разовые) кредиты выдаются на конкретные сроки для удовлетворения какой-либо потребности предприятия в денежных ресурсах. При данном варианте клиент единожды получает денежную сумму, а затем ежемесячными платежами выплачивает проценты и основной долг.
Во втором варианте банк устанавливает для заемщика определенный лимит кредитования. Предприятие использует «чужие» деньги по мере необходимости. Описанная форма именуется кредитной линией.

Кредитная линия

Предприятие, открыв кредитную линию, имеет возможность за счет заемных средств оплачивать любые операции, обозначенные в . Поступление средств на счет происходит траншами в пределах лимита.

Доступна кредитная линия предприятиям с надежной репутацией и стабильным бизнесом, обеспечивающим регулярный доход.

Банк контролирует платежеспособность клиента и оставляет за собой право отказа в выдаче транша при ухудшении платежеспособности заемщика. Срок составляет обычно один год. В течение этого времени клиент пользуется ссудными средствами без дополнительных соглашений с . По его просьбе лимит средств может пересматриваться.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В последнем случае кредитные средства постепенно исчерпываются и не возобновляются, после исполнения сторонами своих обязательств договорные отношения завершаются. Возобновляемую линию называют еще револьверной. При ней после погашения части задолженности возобновление лимита происходит автоматически.

Если кредитная линия обслуживает оплату товаров либо услуг в рамках одного конкретного контракта, её называют рамочной (целевой). Форма ссудного счета определяется методом кредитования. Счет нужен для осуществления кредитных операций. Для обслуживания разовых кредитов применяются преимущественно простые счета. Если с клиентом заключен не один договор, банк может на каждый кредит открыть простой счет. Обособленные счета помогают специалистам банка осуществлять контроль за возвратом задолженности.

Для операций при открытии кредитной линии используются специальные ссудные счета. По ним идут регулярные выплаты по кредиту и выдача заемных средств. Высшее доверие заемщику банк оказывает, открыв единый расчетно-ссудный счет. Специалисты банков именуют его контокоррентом. На счет идут все поступления, включая выручку предприятия. С этого счета производятся все расчеты с контрагентами: платежи за товары, услуги, аренду, расчеты по налогам, отчисления в бюджетные фонды и др.

Методы кредитования описывают общие принципы. Кредитование юридических лиц происходит по различным вариантам. Кредитные организации предлагают множество разнообразных продуктов для корпоративных клиентов.

Виды кредитов, выдаваемых юридическим лицам

В зависимости от потребностей клиента банки предлагают несколько видов кредитования:

универсальные кредиты;
кредитование инвестиционных проектов;
кредиты на текущую деятельности;
факторинг;
ипотечное кредитование;
лизинг.

Универсальный кредит пользуется большим спросом у заемщиков. предприятие может тратить в любых целях, по этому поводу нет каких-либо ограничений и условий.

Благодаря кредитам на текущую деятельность предприятия пополняют оборотные активы. Порой данный вид кредитования используется на приобретение основных средств, реструктуризацию и ремонт.

Финансирование новых проектов

Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.

Чтобы получить кредит, нужно вложить в проект свои средства в размере 20–30% его стоимости. Это служит доказательством серьезности намерений заемщика по осуществлению своих планов.

Среди прочих кредитов инвестиционные - самые длительные. Если по каким-то причинам предприятие не выходит на планируемые мощности, есть возможность получить отсрочку.

Овердрафт

Особую популярность приобретает такая разновидность кредитования, как овердрафт. По сути, овердрафт является . Он отличается от классической схемы тем, что кредитное учреждение не выдает заемщику конкретную сумму. Но при появлении кассовых разрывов с последующим недостатком денег на расчетном счете клиента банк пополняет счет из собственных средств. Благодаря этому предприятие осуществляет текущие платежи и выполняет свои обязательства перед партнерами.

Обычно размер овердрафта составляет 25% от суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. В Сбербанке лимит овердрафта установлен в 40%, в Уралсибе он достигает 50% при условии, что среднемесячные обороты по счету более 100 тыс. рублей и менее 5,2 млн рублей. При овердрафте выручка клиента поступает в банк и является гарантией обеспечения по кредиту. Сотрудники банка отслеживают финансовые возможности клиента и не позволяют ему «залезть» в большие долги.

Факторинг

Факторинг основан на переуступке долга за выполненные услуги или поставленные товары. Банк либо его компания-партнер выступает в роли посредника (фактора). При факторинге деньги после отгрузки товара сразу поступают на счет продавца, а покупатель уже рассчитывается с банком.

Схема позволяет предприятиям увеличивать скорость оборотов, им не приходится ждать оплату за товар несколько дней, а то и недель. Увеличивается конкурентоспособность за счет возможности предоставить своим контрагентам отсрочку платежа. В платежи входят факторинговая комиссия и оплата за обработку документов.

Ипотека и лизинг

По коммерческой и земельной ипотеке предприятия приобретают недвижимость. Обязательным условием является обеспечение по кредиту. В одном варианте ипотеки залогом служит приобретаемая недвижимость. Другой вариант предполагает использование в качестве залога уже имеющееся у юридического лица недвижимое имущество.

Финансовая аренда, или лизинг, дает возможность получить в пользование оборудование и транспорт, не вынимая из оборота свои средства. Предприятие рассчитывается за лизинговый объект постепенно.

Когда лизингополучателем произведены все выплаты лизинговой компании, имущество переходит в его собственность. Лизинг привлекает доступностью. С его помощью можно пополнить основные средства и начать новый проект, внедрить современные технологии. Банки предоставляют лизинговые продукты через компании соответствующего направления.

При желании и по мере необходимости предприятия могут воспользоваться целевыми кредитами. На банковском рынке их встречается немало, есть программы на приобретение информационных технологий, на покупку транспорта, сельхозтехники, животных.

Целевые кредиты ограничивают заемщика, деньги можно использовать только по назначению. Кредитные организации строго контролируют расходование средств и требуют от клиента все подтверждающие документы. Помимо проверки документов специалисты совершают выезды на место, чтобы убедиться в наличии заявленного имущества.

Имея богатый выбор, предприятия могут получить кредит в соответствии со своей стратегией развития. Но при этом они должны отвечать определенным условиям.

Условия кредитования юридических лиц

Каждый банк и любой кредитный продукт предполагают наличие конкретных условий и особых требований к потенциальному заемщику. Но существуют общие основные моменты, на которые банки обращают внимание при предоставлении юрлицу кредитов.

Обязательным условием практически для всех видов кредитов является обеспечение возвратности денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Недостаточность залога может быть причиной отказа банка в выдаче кредита. В качестве залога могут выступать:

Здания, сооружения, земельные участки. Эксперты банка оценивают их ликвидность. Залоговая стоимость имущества меньше рыночной.
Транспорт, оборудование, для сельхозпредприятий - поголовье КРС и лошадей. Банки охотнее принимают в залог, например, стадо коров, так как их очень легко продать, нежели земельные площади с низкими баллогектарами.
Денежные средства на счете клиента, ценные бумаги.
Банковские гарантии, гарантии специальных государственных фондов по поддержке бизнеса.
Поручительство других юридических лиц, а также физических лиц. Поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность.

Одним из требований, предъявляемых к заемщику, является наличие стабильных денежных источников для погашения кредита. Исключения составляют инвестиционные кредиты на стартап. Принимая решение по их предоставлению, эксперты банка оценивают адекватность предоставленного бизнес-плана. Учитываются сроки выхода нового предприятия на мощность, позволяющую генерировать денежные потоки.

Для крупной компании, имеющей большой опыт работы на рынке и репутацию надежного партнера, получение кредита не составляет труда.

Порядок кредитования юридических лиц

В целом кредитные учреждения придерживаются правил кредитования, определенных Положением 254-П Банка России. В процессе кредитования юридических лиц можно выделить три основных этапа:

подготовительный этап;
второй этап - рассмотрение банком заявки;
заключительный этап.

Подготовительный этап

На подготовительном этапе банк проводит с клиентом предварительные переговоры. Они включают консультации по подбору оптимальных кредитных программ, отвечающих запросам заемщика и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей сделки.

Заемщик собирает портфель документов и передает их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность. Необходимы:

свидетельство о государственной регистрации;
нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
если имеются дочерние компании, сведения о них;
документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид деятельности, заявленный в анкете;
годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
баланс на последнюю квартальную дату;
отчет предприятия о прибылях и убытках;
если имеются счета в других банках, нужны справки об остатках и движении за последние 12 месяцев;
если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности и формам обеспечения; банкам нужна эта информация, чтобы заемщик под один и тот же залог не набрал несколько кредитов.

Предприятие предоставляет прогнозные расчеты по генерированию денежных средств. На инвестиционные кредиты требуется разработанный бизнес-план, определяющий направление и характеристики проекта, его обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит целевой, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.

Еще один пакет документов содержит данные по залоговому . Документы зависят от объекта, выступающего гарантом возврата средств. На недвижимость требуется выписка из ЕГРП о праве собственности и об отсутствии обременения. При залоге транспорта банку передаются технические и страховые документы. При банковских и государственных гарантиях предоставляются гарантийные письма.

Этап рассмотрения кредитным учреждением поданных документов

На втором этапе кредитования, который длится 7 рабочих дней, эксперты финансового учреждения изучают предоставленную документацию, проверяют достоверность информации, оценивают риски банка. Изучают деловую репутацию потенциального заемщика.

Сотрудники банка анализируют деятельность заемщика и с помощью финансовых коэффициентов определяют текущую кредитоспособность. Также оценивается перспективная финансовая устойчивость компании. В зависимости от величины рассчитанных коэффициентов потенциальных заемщиков разделяют на 3 класса кредитоспособности:

Первоклассным - самым надежным - заемщикам банки охотно выдают крупные кредиты и открывают кредитные линии. Для них доступны кредитные программы без залогового обеспечения. Процентная ставка при работе с клиентами 1 класса снижена по сравнению с другими заемщиками.
Второклассные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредитов в обычном порядке. Обязательным является наличие залогового имущества, гарантирующего возврат денежных средств.
Предприятия 3 класса кредитоспособности практически не получают займов. Риск банка потерять деньги очень велик. Иногда кредитные организации решаются выдать денежные средства данным клиентам в небольшом размере и под высокие проценты.

На основании экспертных заключений финансовое учреждение принимает решение о предоставлении предприятию кредитных средств.

Заключительный этап

На третьем этапе заключается кредитный договор, оформляются документы по страхованию. Банк открывает заемщику ссудный счет и проводит все необходимые кредитные операции. С этого момента начинаются кредитные отношения. Деньги поступают в распоряжение клиента.

В течение срока кредитования предприятие пользуется финансами, оплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Когда кредитные средства выбраны, а заемщик полностью погасил основное тело долга и проценты по кредиту, договор прекращает действие.

Отечественные банки практикуют множество видов кредитования. У юридических лиц есть возможность грамотно выработать комплексную кредитную стратегию с использованием различных программ. Это решение позволит развивать бизнес, используя заемные средства на более выгодных условиях.

Разумеется, в каждом случае требуется подробный тщательный анализ более чем ста различных банковских организаций. И в первую очередь мы рекомендуем вам присмотреться к тем, что представлены в списке.

Сбербанк кредит для юридических лиц, процентная ставка – от 9,6% с залогом и поручителем и 17,6% без обеспечения. Целевое обоснование не требуется.
Альфа-банк предлагает до 6 млн руб без залога в разных валютах, процентная ставка скачет чуть ли не ежедневно.
ВТБ 24 имеет уникальные кредитные продукты с обеспечением 75% от общей суммы. Возможно рефинансирование обязательств. В некоторых случаях взимается комиссия за оформление в размере 0,3%.
Россельхозбанк готов предложить кредит без залога на сумму до 2 млн руб. Большинство кредитных продуктов целевые, приготовьте инвестиционный план. Основная сфера деятельности данного банка – сельское хозяйство и аграрная промышленность. Если вы работает в этих сферах, рекомендуем обратить внимание на эту организацию.
Райффайзенбанк в последнее время набирает популярность, именно здесь зафиксирована средняя ставка кредитования юридических лиц 2017. Охотно выдает кредиты тем, у кого имеется расчетный счет в этом же банке.
Уралсиб. Готов предоставить до 17 млн руб без залога. Самые выгодные предложения поступают тем клиентам, которые уже долгое время сотрудничают с данным банком. Нецелевой кредит получится взять на 3 млн руб. Комиссия за оформление составляет от 25 до 100 тыс руб.
Уральский банк реконструкции и развития выдает 1 млн без залогового обеспечения в размере 75% от суммы займа. Комиссия составляет до 2,5%.
Совкомбанк готов предоставить срочный кредитный продукт, оформление в течение одного дня, одобрение заявки поступает очень быстро. Пожалуй, это именно то место, куда стоит сходить в первую очередь или между делом, чтобы оформить кредит.

Это авторитетные банковские организации, которые успешно конкурируют на рынке на протяжении десятилетий. Высокая надежности и многолетний опыт позволяет им умело обходиться с кредитами для предпринимателей. Вполне возможно, что для вашего бизнес-плана это будет профессиональный взгляд со стороны.

Виды кредитов для юридических лиц

Сегодня существует несколько распространенных видов кредитов. Все они различаются по лимитам, необходимости в обеспечении, срокам выплаты и, конечно же, по размерам ставки кредитования юридических лиц. Представим наиболее распространенные:

целевой. Здесь превалируют низкие и средние ставки по кредитам для юридических лиц;
овердрафт. Очень краткосрочный кредит, который позволяет сглаживать платежи компании за небольшую комиссию за счет заемных средств. Возврат средств осуществляется сразу же при их поступлении на счет;
срочный. Одноразовый займ с определенной датой возврата;
кредитная линия. Договор между банком и клиентом, согласно которому банк обязуется поддерживать финансово клиента, когда ему это необходимо или предоставление какой либо восполняемой суммы;
универсальный. Наиболее распространенный, но ставка по кредиту для юридических лиц 2017 в этом случае немного выше, чем обычно;
рефинансирование. Перекридитование.

Самым популярным в 2017 году стал Сбербанк, так как он выдает кредиты юридическим лицам с лояльными процентными ставка

Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.

Условия кредитования

Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.

Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:

сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
сроки до 120 месяцев.

Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:

предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.

Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке

Нецелевые кредиты для бизнеса

Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.

Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога - от 18,5% в год.

Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.

Кредиты на пополнение оборотных средств

В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.

Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.

Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.

Бизнес-овердрафт - это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.

Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55% , сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48% , сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28% , сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.

Кредит для корпоративных клиентов

Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.

На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:

приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
пополнение оборотных средств;
кредит на рефинансирование;
модернизацию и усовершенствование производства;
кредитование операций лизинга и др.

Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.

Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.