Могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина РФ;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
- договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
- Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
- фотографии квартиры.
Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал о доходах.
Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.
Тарифы и обслуживание
Кредит под залог недвижимости можно получить на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры).
Способы погашения
Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.
Особенности тарифного плана
Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:
- обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
- возможность полного либо частичного досрочного погашения;
- возможность добровольной финансовой и страховой защиты.
Недостаточно денежных средств на грандиозную покупку? Как решить эту проблему? Оформить потребительский кредит в Совкомбанк. Лимит кредита легко повысить, предоставив банку равноценное залоговое имущество.
Финансовое учреждение предоставляет клиентам деньги под залог недвижимости по одному из трех тарифных планов:
- На покупку недвижимости.
- Залоговым обеспечением выступает квартира или комната.
- Под залог недвижимого имущества.
Сотрудники банка готовые предложить клиенту от 300 тыс. до 3 млн. рублей. Сумма кредита зависит от цены недвижимого имущества. Размер кредита составит 60% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залогового обеспечения. Процентная ставка по кредиту 17-25%. Размер ежемесячного взноса зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества и определяется каждому клиенту индивидуально. Срок кредитования от 5 до 10 лет. Кредитные средства Совкомбанк перечисляет на указанный клиентом счет.
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно оформить лишь в рублях.
Основной критерий получения займа - наличие гражданства РФ. Совкомбанк кредитует граждан от 20 до 85 лет. Клиент должен иметь постоянную прописку на территории РФ, наличие официального места работы и стабильный доход. При заполнении анкеты потенциальному заемщику следует указать контактный номер телефона.
Кредитные условия актуальные как для договоров с финансовой защитой (страховкой), так и без нее. Страховой договор при оформлении кредита составляют с целью повышения безопасности как для клиента, так и финансового учреждения. Если заемщик столкнется к каким-либо непредвиденными обстоятельствами и не сможет вернуть свой долг страховка возместит банку финансовые потери.
Перед подписанием кредитного договора без подтверждения под залог недвижимости внимательно прочитайте условия и отзывы клиентов финансово учреждения.
Договор о добровольном страхование в Совкомбанке при оформлении займа под залог недвижимости оформляют по следующим условиям:
- Клиент выполняет одноразовую оплату за первый год действия кредитного договора.
- Размер выплаты от 2 до 9,9% от суммы займа дифференцировано (чем больше кредит, тем ниже процент).
- При желании заемщик сможет досрочно погасить кредит под залог недвижимости. Для этого ему следует заранее сообщить о своем намерение сотрудникам банка.
Совкомбанк кредитуете не только трудоустроенных пенсионеров, но также и тех, что находятся дома на заслуженном отдыхе. Для них банк разработал кредит Пенсионный Плюс.
Дополнительно Совкомбанк может запросить у клиента финансово способного поручителя. При оформлении кредита поручитель такие же подписывает договор с банком. Если заемщик с каких-либо причин не способен вернуть взятые в долг деньги за него это обязан сделает поручитель.
Если у залогового обеспечения есть другие собственники они должны находиться в банке вместе с заемщиком в момент подписания договора и дать свое согласие на то. Юридически они выступают в роли созаемщиков.
Требования к залоговому имуществу
Перед тем как отправиться в Совкомбанк для получения займа клиент должен убедиться в том, что залоговое имущество соответствует требования финансового учреждения.
Список недвижимого имущества, подлежащего закладыванию по этой программе кредитования:
- Частный дом или другой объект недвижимости, пригодный для жилья, с прилегающим участком земли.
- Квартира или комната.
- Недвижимое имущество в малоэтажном, малоквартирном здание с отдельным выходом и прилегающим участком земли или без. Юридически подойдет как квартира, дом или часть дома.
- Нежилое помещение без земли.
- Аналогичная постройка без земельного участка.
Несмотря на тип недвижимости, которую потенциальный заемщик желает предложить банку в качестве залога, она должна соответствовать следующим параметрам:
- Постройка не должна быть аварийной и числиться в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
- На залоговую недвижимость не должно быть договоров, предусматривающих передачу третьем особам.
Если заемщик отвечает выше перечисленным требованиям он может рассчитывать на получения займа в Совкомбанке.
Пакет документов для займа без подтверждения
Человек, который желает получить заем в Совкомбанке должен заранее подготовить документы. Заемщик должен предъявить:
- Паспорт.
- Документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
- Если человек находится в браке, необходимо дополнительно одобрение супруга/супруги на использование личной информации.
Поручитель предоставляет в банк:
- Паспорт.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета.
- Справку подтверждающую размер дохода.
Созаемщик :
- Паспорт.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета.
- Документ подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
- В некоторых случаях финансовое учреждение запрашивает дополнительно и другие документы.
Плюсы и минусы кредита в Совкомбанк под залог недвижимости
Кредит погасить не просто. Поэтому потенциальному заемщику следует перед принятием решения хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны займа под залог недвижимости. Преимущества
- Доступная и прозрачная формула начисления процентов. Ставка по кредиту зависит от финансового состояния клиента, а также от того какие дополнительные недвижимые объекты он имеет.
- Нет скрытых условий в кредитном договоре.
- Большая сумма займа. Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам до 60% от оценочной стоимости залога.
- Быстрое решение проблем.
- Минимальная процентная ставка.
- Длительный срок кредитования.
Недостатки кредита под залог недвижимости:
- Клиент может потерять собственную квартиру или другую залоговую недвижимость. Пожалуй, это самый огромный недостаток кредита. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовое учреждение возместит убытки, продав залоговое имущество по решению суда. Суд не примет во внимание тот факт, что жилье единственная жилая собственность клиента или там прописаны несовершеннолетие лица.
- Огромные штрафные санкции на случай просрочки по платежах. В соответствии с Законодательством России если клиент допустил просрочку он обязан заплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы задолженности. Кроме этого, будут начислены проценты, указанные в кредитном договоре. Приняв во внимание, что кредит под залог недвижимости оформляют на крупные суммы, то штрафные санкции за просрочку будут не маленькие. Особенно если заемщик длительное время не будет погашать долг.
- Дополнительные затраты на услуги с экспертной оценки и страховой договор.
Как погасить кредит в Совкомбанке
Финансовое учреждение предлагает заемщикам гибкие условия погашения займа. Кредит можно погасить наличными в кассе банка или безналичным способом. Как в первом, так и во втором случае банк берет за свои услуги определенный процент, соответствующий действующей тарификации. Клиент должен придерживаться установленного договором графика платежей. Если платеж попадает на праздничные или выходные дни заемщику следует внести оплату заранее.
За несвоевременное погашение задолженности по кредиту к клиенту будут применены штрафные санкции в соответствии с законодательством. Будет начислена неустойка за каждый день просрочки 0,3% от суммы просроченного платежа. Дополнительно финансовое учреждение начисляет штраф в размере 0,01% от сумы займа.
Кредит под залог недвижимости опасный для заемщика. Банк ничего не потеряет. Основной риск - вероятность лишиться жилья. Перед подписанием договора еще раз подумайте и рассчитайте грамотно свои силы. Некоторые заемщики спешат оформить кредит и жалеют.
Заемщику перед подписанием договора следует просчитать всевозможные ситуации, которые могут повлиять на выплату займа. Кредит под залог недвижимости прекрасно подойдет супружеской паре, где двое трудоустроенные. На кредитном рынке представлено множество предложений. Некоторые организации кредитуют всех лиц подряд. В результате те попадают в руки мошенников. Совкомбанк предлагает клиентам прозрачные и выгодные условия кредитования.
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Банк, по отзывам, действительно довольно лоялен к клиентам, которые допускали просрочки в прошлом. Основные требования предъявляются к объекту залога, а не к самому заемщику.
Это сильно упрощает жизнь тем, кто готов встать на путь исправления и выплачивать кредит в установленные сроки без нарушений. Риски для банка снижаются за счет залога недвижимости.
Тем, кто хочет взять кредит под минимальный процент, стоит учитывать, что банк имеет на данный момент три предложения, которые существенно отличаются по ставке. Изучить предложения можно, если почитать документы, находящиеся на официальном сайте банка прямо под общими условиями:
Условия кредита под залог недвижимого имущества в Совкомбанке
Предложения банка чем-то схожи с тарифами банка Тинькофф для разных категорий клиентов. То есть, кто-то получил кредитку на выгодных условиях, а кто-то на практически грабительских. Все зависит от тарифного плана, подобранного для клиента.
С Совкомбанком то же самое. Только «тарифный план» или ставка по кредиту под залог недвижимости будет зависеть не от особенностей клиента, а от особенностей залога.
Предпочтителен залог дорогой квартиры в центре крупного города. Если клиент может предложить лишь квартиру в небольшом городке в области, залоговая стоимость которой менее 700 тысяч рублей, то шансов мало. В Совкомбанке есть минимальная сумма кредита под залог недвижимости.
Это сразу отметает возможность залога недорогих объектов, таких как земля и гараж. Хотя всегда есть возможность быть рассмотренным на индивидуальных условиях. Но, увы – уже не под минимальную ставку.
При желании кредитоваться на сумму меньше, предусмотренной банком для залоговых кредитов, стоит рассмотреть беззалоговые программы банка.
Для того чтобы ставка была минимальной, объект залога должен полностью соответствовать требованиям банка, была возможность предоставить дополнительный залог (машины) и пакет документов собирается максимально полный.
Что касается максимальной ставки, то на составляет более 35% годовых, а значит, что можно оформить беззалоговый кредит даже на более выгодных условиях. Основное преимущества кредита Совкомбанка под залог недвижимости – длительный срок (до 30 лет). Но и здесь не все так просто.
Например, если жилье не значится в списке на снос, но по определенным критериям банка имеет подобные риски в будущем, то максимальный срок кредита – это год.
Да, можно в результате получить кредит под залог недвижимости под большой процент на короткий срок. В этом случае даже кредитка того же Тинькоффа начинает казаться достойной альтернативой залоговому кредиту.
Так вы годно ли брать кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?
- Да, если вы собственник квартиры, которую это банк отнесет к первой категории.
- Нет, если вы собственник квартиры, которую банк отнесет к третьей категории (категории представлены на картинке в красной рамке).
Отнесение к категориям (их три) зависит от внутренних критериев, применяемых банком. Узнать на какие условия можете претендовать именно вы можно на стадии получения консультации. На срок кредита влияет «качество» предлагаемого залога. Максимальный срок и минимальная ставка доступна лишь тем, кто готов заложить безупречное по меркам банка жилье.
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.
Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0%
годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.
Кредитование в Совкомбанк
Чтобы в Совкомбанке, вам надо заполнить заявку на нашем сайте. Далее она отправится на рассмотрение в банк. В течение дня вы получите предварительное решение. С вами свяжется сотрудник и договорится о встрече в удобно время.
С каждым днем появляется все больше выгодных предложений от финансовых организаций. Каждое предложение несет в себе определенные условия. В данном случае – это наличие у вас квартиры или дома.
Вы можете спросить, зачем закладывать свое жилье, если можно просто взять обычный кредит в Совкомбанке. Но тут есть свои плюсы. Получить крупную сумму намного легче, если вы можете что-то предоставить в качестве залога. При этом количество справок и документов будет намного ниже.
В чем основные преимущества
Давайте взглянем, в чем достоинства такого кредитования в Совкомбанке:
- Размер займа. Вы можете получить до 60 % от стоимости недвижимости. Подсчитайте сами. Если у вас квартира в центре города, то сумма может быть действительно большой. Есть некоторые ограничения. Минимальная сумма – 700 тысяч, а максимальная 15 миллионов рублей.
- Сроки возврата. Максимум – это 30 лет. Учтите, что такой длительный период поддерживается очень малым количеством банков. Поэтому здесь можно балансировать между ставкой и дительностью.
- Проценты. Ставка подбирается индивидуально. Например, если у вас есть недвижимость и автомобиль, то вы можете рассчитывать на 15%. Чтобы точно узнать возможные условия, требуется подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Совкомбанк. После проверки будет вынесен вердикт.
Внимание! Оценку жилья производит специалист. На основе этих данных выносится финальное решение. Поэтому можно предоставлять не только квартиру, но и любое ценное имущество.
Некоторые нюансы, которые должен знать клиент
Есть множество ставок. От 15-19% до 36%. Вторая ставка – это фиксированная. Остальные рассматриваются, как пониженные. То есть в этом случае присутствуют дополнительные требования, которые используются, чтобы их активировать. Это может быть доп. Имущество или документы.
Следует обращать внимание на все факторы. Внимательно читайте условия. Иногда есть действительно подходящие варианты, но есть и наоборот. То есть, получить кредит под залог под высокую ставку очень просто. А вот, чтобы добиться выгодных условий, придется постараться. Чтобы узнать вариант, который вам доступен – заполните заявку.
Залоговое кредитование
Выгода обращения в Совкомбанк
Здесь все зависит от множества условий. Если у вас есть квартира в центре Москвы, то вам безусловно будет выгодно. То есть вам будет доступны самые выгодные условия и длительный срок. Чем лучше и дороже жилье, тем больше может получить заемщик.
Отсюда верно и обратное. Если жилье находится в небольшом городе и имеет невысокую ценность, но и денег за него будет значительно меньше. К тому же ставка может стандартная, без бонусного снижения.
Можно сделать вывод, что главную роль в таком типе кредита является не платежеспособность клиента, а именно ценность залога. Если хотите взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанк, то отзывы реальных клиентов – это то, что вам нужно.
Антон, Москва
Недавно приобрели частный дом. Требовались большие траты для проведения капитального ремонта. Как оказалось, лучший вариант в таком случае был – обращение в Совкомбанк. Использовал свою квартиру в качестве залога. Сейчас исправно выплачиваю долг каждый месяц – пока все устраивает.
Кирилл, Подмосковье
Когда строили дачу, нужды были деньги на стройматериалы и многое другое. Не хотелось возиться с кучей документов. Поэтому было решено сделать по-другому. Своя двухкомнатная квартира использовать, как залог. В итоге процедура заняла буквально несколько дней. Рекомендую, если нужна большая сумма и довольно быстро.
В современных условиях трудно представить жизнь без кредита. Среди множества банков и их условий непросто разобраться, а уж выбрать подходящий вариант и подавно. Одно из интересных предложений – кредит под залог недвижимости Совкомбанка. Невзирая на полярные отзывы, определенно стоит познакомиться с деталями поближе.
Взять кредит наличными под залог недвижимости
У любого кредитного продукта есть требования, которым необходимо соответствовать для получения кредита наличными и условия, на которых банк согласен дать средства взаймы. Отзывы о придирчивости Совкомбанка к претендентам на выдачу кредита наличными обусловлены надеждой клиентов получить деньги без подтверждения платежеспособности. Рассмотрим основные условия кредита под залог недвижимости Совкомбанка.
Требования к заемщику
Рассчитовать на получение в Совкомбанке кредита наличными под залог недвижимости лица, отвечающие определенным требованиям.
Обязательными критериями является:
- быть гражданином РФ;
- быть старше 20 лет, а на момент полного погашения кредита не старше 85;
- иметь постоянную прописку не территории РФ;
- иметь официальное место работы и стабильный доход;
- иметь контактный номер телефона.
Как видно, в требованиях не оговорено, что кредит под залог недвижимости Совкомбанка для пенсионеров не доступен. Ограничивающим критерием служит возраст и трудоустроенность.
Для пенсионеров, не имеющих официального места работы, предусмотрено другое предложение Совкомбанка – кредит Пенсионный Плюс.
Кроме этих требований, банк может запросить физическое лицо в качестве поручителя. Оно также должно выглядеть надежно и платежеспособно, так как без подтверждения финансовой стабильности банк не может доверить свои средства.
Еще один момент – если у закладываемой под кредит недвижимости есть другие владельцы, они должны присутствовать при подписании договора кредитования и быть согласны на данный процесс. Юридически они будут считаться созаемщиками. То же относится и к случаю, если объект залога был подарен и лицо, подарившее его, зарегистрировано на данной жилплощади.
Требования к залогу
Собираясь взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, стоит убедиться, что она соответствует всем предъявляемым требованиям.
Перечень недвижимости, подлежащей закладыванию по данной программе:
- квартира или ее часть в виде комнаты;
- частный дом или иное строение, пригодное к проживанию, с прилегающим участком земли;
- жилплощадь, являющаяся частью в малоквартирном, малоэтажном строении с отдельным входом с прилегающей землей или без. Формально проходит как квартира, часть дома или дом;
- помещение не жилого типа без земли;
- аналогичное здание или постройка без участка земли.
Вне зависимости от типа объекта, который проситель хочет заложить, все они должны удовлетворять следующим критериям:
- Состояние объекта не может считаться аварийным, быть включено в очередь на капитальный ремонт, заявлено на реконструкцию или снос.
- На закладываемое имущество не должно существовать никаких документов, предусматривающих передачу третьим лицам.
Соответствие всем этим требованиям позволяет рассчитывать на оформление в Совкомбанке кредита под залог недвижимости.
Условия кредитования
Теперь стоит указать условия Совкомбанка по кредиту под залог недвижимости. Основными моментами договора являются:
- кредит выдается на два срока по выбору – 60 или 120 мес.;
- процентная ставка начисляется в размере 18,9% за год;
- рассчитывать можно на сумму наличными от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
Эти условия действуют как при договоре без финансовой защиты, так и с ней (по-простому, со страховкой). Страховка при взятии кредита предназначена для повышения обоюдной безопасности – как клиента, так и банка. Негативные отзывы о навязывании страховки вызваны непониманием ее назначения. Если заемщик попадет в трудную финансовую ситуацию, страховка может возместить долг перед банком.
Условия добровольного страхования при взятии кредита под залог недвижимости в Совкомбанке следующие:
- оплачивается клиентом один раз за первый год действия договора по кредиту;
- размер выплаты составляет от 2% до 9,9% от суммы кредита дифференцированно (чем больше сумма, тем меньше процент).
Кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения наличными при условии заблаговременного уведомления банка.
Минимум документов для кредита без подтверждения
Получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения всех пунктов требований к заемщику невозможно.
Для того, чтобы упростить процесс заключения договора и сократить время получения кредита, лучше заранее собрать следующие документы:
- На имя клиента: паспорт, СНИЛС, справка образца 2-НДФЛ или на специальном бланке банка (выписка о расчетном счете за полгода для ИП), документы о праве собственности на закладываемый объект. Лица, являющиеся ИП, могут также в дополнении запастись справкой 3-НДФЛ и налоговыми декларациями. Если клиент состоит в браке, потребуется также одобрение супруга на использование личных данных.
- Для залога: свидетельство, подтверждающее право собственности и его государственную регистрацию или выписки из единого госреестра, документы о появлении права собственности (акты купли-продажи, дарственные, завещания и т.д.), выписку из домовой книги на жилищный документ.
- Для поручителя: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ.
- Для созаемщика: паспорт, СНИЛС, документ о праве собственности на недвижимость.
Конечно, банк может запросить еще какие-то документы, но заранее собрав этот перечень, можно заметно облегчить себе жизнь. Без подтверждения любой бумагой из списка кредит наличными взять не удастся.