Приветствую! Перечисление денег за пределы России уже давно не экзотика. Россияне оплачивают за рубежом образование детей, номера в отелях, билеты на самолет, а также дешевые (и не очень) товары из Китая и ЕС.
Как быстро и безопасно отправить деньги за границу? Проще всего сделать это одним из трех способов: через системы электронных денег (WebMoney), через систему мгновенных переводов (Contact, «Юнистрим», Western Union) или через SWIFT-перевод.
Сегодня я детально опишу третий вариант – перевод СВИФТ: его специфику, стоимость, плюсы и минусы.
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций).
Система SWIFT была создана в далеком 1973 году с головным офисом в Бельгии. Ее учредителями выступило 239 банка из 15 стран мира. Сегодня в нее входит больше 10 000 организаций в 200 государствах. Каждый день система обеспечивает больше миллиона финансовых операций. Услугами SWIFT активно пользуются банки, депозитарии, биржи, инвестиционные компании, физические и юридические лица.
Как происходит движение денег? Каждый банк, который входит в систему, имеет свой индивидуальный SWIFT-код. Деньги внутри системы переводятся не на имя физического лица, а на его банковский счет.
Банки-участники SWIFT проводят взаиморасчеты через единый процессинговый центр. Это гарантирует высокую степень защиты данных и хорошую скорость обработки информации. Если банк не является членом SWIFT, он работает через банки-посредники. В таком случае и стоимость перевода, и сроки получения будут выше.
Специфика SWIFT-перевода
Комиссии
Размер комиссии зависит от валюты перевода, способа (через онлайн-сервис или в отделении) и самого банка. В среднем, расходы за SWIFT-перевод не превышают 2% от суммы. На первый взгляд, это гораздо меньше, чем в системах мгновенных переводов. Но есть один маленький, но неприятный нюанс – минимальная комиссия. Эта «мелочь» делает абсолютно невыгодным переводы символических сумм.
Например, Сбербанк установил комиссию за перевод в иностранной валюте на уровне 1%, но не меньше $15. То есть $15 придется заплатить даже за перечисление $100! Правда, в рублях SWIFT обойдется дешевле: 2% от суммы или минимум 50 рублей.
Обратите внимание! По SWIFT-переводу возможны и дополнительные расходы. Общая комиссия за перевод зависит от количества посредников и тарифов банка в стране получателя. Общую сумму менеджер банка сообщит в момент отправки перевода.
Сроки перевода
По времени SWIFT-перевод обычно занимает от одного до трех дней (с момента отправки денег до момента их получения). Обратите внимание, что выходные и праздники сюда не входят – учитываются только рабочие дни.
Валюта перевода
Системы мгновенных переводов обычно привязаны к национальной валюте либо к доллару/евро. В случае со SWIFT-переводом выбор валюты почти не ограничен.
Если Вам нужно оплатить счет в японских йенах или швейцарских франках, Вы просто даете банку распоряжение купить нужное количество валюты. А получатель в Японии или Швейцарии получит на руки ту валюту, которая указана в счете на оплату.
Ограничение суммы перевода
В самой системе SWIFT нет лимитов по количеству переводов и суммам. В России ограничение устанавливает Федеральный Закон №173 «О валютном контроле». В течение одного операционного дня резидент не может отправлять за рубеж больше $5000 (или эквивалента в валюте). Перевод на большие суммы возможен только при наличии документов с целевым назначением платежа.
Если же кто-то из клиентов банка часто отправляет за границу крупные суммы, служба финансового мониторинга может потребовать от него документы, подтверждающие источник происхождения денег.
Безопасность
SWIFT-перевод гарантирует максимально точную доставку получателю. Деньги можно либо забрать в отделении банка наличными, либо получить их на банковский счет.
Преимущества SWIFT
- Нет ограничений по сумме перевода (лимиты устанавливает не система, а законодательство страны)
- Низкие комиссии (по сравнению с другими системами денежных переводов)
- Быстрые сроки зачисления (1-5 дней по всему миру)
- Широкий выбор валют
- Хорошее покрытие (SWIFT-переводы доступны во всех странах, где работают банки)
- Гарантия доставки средств (если убытки возникли из-за технических сбоев, система берет их на себя)
Недостатки SWIFT
- Есть минимальная комиссия, которая делает невыгодным перевод маленьких сумм
- Цепочка может состоять из нескольких участников (это увеличивает стоимость перевода и удлиняет сроки доставки платежа)
- Для отправки SWIFT-перевода нужны полные реквизиты получателя.
Какая информация потребуется для SWIFT-перевода?
Для отправки SWIFT-перевода нужен документ, подтверждающий личность. В России это паспорт. Еще понадобится документ, который доказывает законность сделки (например, счет на оплату товара или договор на поставку).
А еще нужно указать данные получателя, отправителя и «посредника» (при необходимости):
- SWIFT-code банка получателя
- Полное название банка-получателя
- Имя получателя (если перевод отправляется физическому лицу) или название организации (если юридическому)
- Номер счета (или IBAN-код в международном формате)
- Название банка-корреспондента и его SWIFT-code. Эта информация понадобится в случае, когда валюта перевода отличается от валюты страны, куда отправляются деньги
Например, Вы перечисляете доллары США из России (Казань) в Беларусь (Минск). Информация для перевода СВИФТ все равно предоставляется на английском языке!
Можно ли отозвать платеж обратно?
Правила SWIFT позволяют отозвать платеж по личному заявлению отправителя. Но только до момента его «доставки» получателю. Деньги вернутся на счет за вычетом комиссии за перевод. Вернуть уже выплаченный платеж невозможно.
А Вы когда-нибудь отправляли деньги за рубеж через SWIFT-перевод? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.
Что такое SWIFT-платежи?
В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.
Преимущества и недостатки SWIFT
Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:
- большой выбор валют;
- нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
- высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
- гарантированная своевременная доставка;
- умеренные комиссии при больших денежных переводах.
Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.
СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:
- расчеты за товары, услуги;
- оплата обучения, лечения;
- перевод средств родственникам и многое другое.
Как работает SWIFT ПриватБанк?
Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.
Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:
- без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
- перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
- украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.
Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru
Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк
- Получение платежа:
Поступление денег:
- на карту/счет физлица - 0%;
- на карту для выплат – 0,5%.
Обналичивание:
- с карты/счета физлица – 1%;
- с карты для выплат – 0%.
- Тарифы за отправление:
- внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
- зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*
* гривны по текущему курсу НБУ.
Как отправить перевод SWIFT?
Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):
- «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
- Заполните форму отправки:
- SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
- счет/IBAN-код получателя;
- наименование получателя:
- физлицо – ФИО;
- юрлицо – название компании.
- адрес получателя;
- назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).
Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.
- вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
- подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
- подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.
Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):
- Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
- В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
- Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:
- при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
- при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
- физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.
- После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный
Получение перевода SWIFT
Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:
- Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
- Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
- Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
- Сообщите полученный IBAN-код отправителю.
В мобильном приложении:
SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.
С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.
Преимущества и недостатки SWIFT
Плюсы:
- высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
- отсутствие ограничений по сумме платежа;
- высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
- широкий выбор валют, которыми оперирует система;
- тарифы ниже, чем в других системах;
- широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
- гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
Минусы:
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
- не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.
Для чего нужны SWIFT - платежи
Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.
Как работает SWIFT в Украине
Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.
В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.
Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).
Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».
В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.
Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.
Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.
Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать и .
Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.
Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.
Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.
СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.
Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.
SWIFT в России
В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.
Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.
Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.
Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке
| Условия перевода | Колибри | MoneyGram | СВИФТ |
|---|---|---|---|
| Максимальный срок исполнения для всех стран | 1 час | 10 минут | 2 дня |
| Тариф | 1% от суммы перевода, но не менее 5$ + 1% с получателя | Фиксированная сумма, в зависимости от суммы и страны. | 1% мин. 15$ макс. 200$ |
| Казахстан 10$ | 5$ + 0,1$ с получателя | 2$ | 15$ |
| Казахстан 100$ | 5$ + 1$ с получателя | 2$ | 15$ |
| Украина 500$ | 5$ + 5$ с получателя | 8$ | 15$ |
| Белоруссия 1 000$ | 10$ + 10$ с получателя | 16$ | 15$ |
| США 5 000$ | переводы только в Белоруссию, Украину, Казахстан | 150$ | 50$ |
Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.
Денежные переводы SWIFT
Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.
Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.
Как отправить
Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.
Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.
Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:
- Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
- Номер банковского счета получателя (20 цифр).
И данные банка-получателя:
- название банка,
- BIK (БИК) – 9 цифр
- SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).
Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.
Как получить
Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.
Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.
Преимущества и недостатки системы
К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.
Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.
К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.
С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.
Удачных переводов!
Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ) . В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.
Платежная система SWIFT.
SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.
Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.
Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.
На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.
Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.
В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде , и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.
В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.
Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.
Как отправить перевод СВИФТ?
Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:
– название банка-получателя;
– свифт-код банка получателя;
– название банка-корреспондента (при наличии);
– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);
– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);
– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).
Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.
Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.
Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.
Как получить перевод СВИФТ?
Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.
Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.
При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.
На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы . В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.
Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.
Сайт создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!