Банк «Югра», принадлежащий миллиардерам Хотиным, получил высокий рейтинг Национального рейтингового агентства (НРА). Проблема в том, что НРА не аккредитовано ЦБ. Рейтинг - недействительный.
Опять вскрылась махинация, благодаря которой Юрий и Алексей Хотины хотели привлечь клиентов в свой банк и выйти на IPO с максимальными показателями. Напомним, ранее представители «Югры» заявили, что хотят выйти на IPO самое позднее в марте 2017 года. Но для этого нужно было иметь хорошие показатели, которых не было. Хотины нашли выход - неаккредитованное НРА «нарисовало» «Югре» рейтинг «BBB+», что означает «достаточную степень кредитоспособности» и «умеренный уровень риска».
«Репутация характеризуется умеренным уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как адекватная»,— считают в НРА.
Но дела намного хуже, чем хочет представить НРА. В первом квартале 2016 года банк занял лидирующее место среди российских банков по убыткам. На данный момент у «Югры» 27 млрд рублей убытков! Ни о какой стабильности речи, конечно, не идет.
52,4% акций «Югры» является собственностью Radamant Financial, которая в свою очередь принадлежит Алексею Хотину.
В банковском секторе говорят, что с «Югрой» можно будет вскоре попрощаться. Так, в августе этого года Центробанк потребовал от Хотиных вернуть 18 млрд рублей, выведенных из банка «Югра»!
Дело в том, что «Югра» нарушил п.3.12.1 положения №254-II при оценке качества ссуд, предоставленных 41 заемщику. Конкретнее речь идет о получивших кредиты от «Югры» конторах аффилированных с Хотиным компаний.
«Банком не учитывались обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у данных заемщиков реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах», - заявили ревизоры ЦБ.
Банк России пришел к выводу, что у всех фирм-заемщиков «Югры» «отсутствует реальная деятельность или она осуществляется в незначительных объемах». Все указывает на то, что отец и сын Хотины просто вывели деньги из своего банка. Отметим, что за месяц до требований ЦБ Алексей Хотин «дебютировал» в списке «Форбс» с состоянием 800 млн долларов…
Хотины убегут после IPO?
Напомним, что к началу следующего года «Югра» собирается выпустить 22 млн акций. Кто вообще купит бумаги «Югры»? Ведь каждый финансист знает, что нынешний рейтинг банка «липа». По одной из версий, бумаги собираются скупить кипрские и швейцарские офшоры Хотиных, которые уже участвовали в отмывании «грязных денег».
Такую схему банкиры уже проводили. Хотины, по слухам, накачали свой банк «грязными деньгами» через искусственное взвинчивание стоимости акций фирмы «Диамант-Инвест». Операцию должен был проводить некто Лукьянов.
Покупателями планировали, как видно, выступить сами Хотины, а за вырученные деньги банкиры должны были докапитализировать «Югру». Ходят слухи, что после похожей «операции» в 2013 году капитал «Югры» вырос с 513 млн до 6,5 млрд рублей!
Отметим, что Центробанк не впервые предъявляет претензии «Югре». Так, в 2014 году ревизоры регулятора зафиксировали «многочисленные факты кредитования сомнительных фирм под процентные ставки 5-8%, что ниже ставки рефинансирования «Банка России»!
В их числе конторы, аффилированные с самими Хотиными, в том числе ООО «Лайнричи». В итоге 14 649 000 тысяч рублей под видом кредитов были выведены в фирмы с конечными бенефициарами-нерезидентами! 16 772 812 тысяч рублей в качестве ссуд ушли фирмам-«агентам», участвующих в схемных операциях!
«Хоть как-то»
Говоря о пропавших деньгах из «Югры», стоит выделить такую компанию, как кипрская Dassault Ventures Limited, которая по разным данным, была использована Хотиными при незаконных захватах здания в Лубянском проезде и на Альтуфьевском шоссе.
Но самое важное, есть информация из анонимных источников, согласно которой Dassault Ventures Limited под видом кредитования средств вкладчиков банка «Югра» получала деньги. Другими словами, конторы, которым «Югра» давала деньги, возможно, отправляли деньги в офшор.
История «империи» Хотиных
Происходили сомнительные истории с «Югрой» постоянно. Так, весной 2013 банк Хотиных заполучил столичный рынок «Горбушка». Самое интересное, банк «Югра» мгновенно нарастил уставный капитал со 170 млн до 6,17 млрд рублей и провел ребрендинг.
В том же году «Югра» приняла решение о дополнительном «увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — теперь с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей». Данная схема «преображения» «Югра» стартовала, когда мало кому известный банк с 22-летней историей работы на благо нефтегазового сектора «Югры» начал активно привлекать новых клиентов.
В итоге, завлекая физические и юридические лица, «Югра» начала «терять капитал», или как говорят участники рынка, организация вполне могла выводить средства. Портфель банка сократился на 23 млрд рублей. Тогда говорили, что финансы осели в карманах Хотиных.
Бизнес Хотиных строился вокруг кредитов «Югры». В 2014 - 2015 годах миллиардеры за счет кредитов купили помещения отеля Four Seasons в восстановленном здании знаменитой гостиницы «Москва». Примерным образом Хотины получили контроль над торговыми и офисными помещениями в «Москве» через ООО «Торговая галерея», принадлежащее кипрской Iolernico Investments. После стало известно, что Хотины купили всю «Москву».
Подчеркнем, сумма сделки, по неофициальным данным, составила 10 млрд руб., это примерно 55 млн рублей за номер, которых всего 180!
Откуда «вылупились» Хотины?
Господин Хотин пришел на российский рынок прямиком из Белоруссии. Он руководил местной компанией «Белкосметикс», которая производила бытовую химию. Там Хотину помогала жена - Людмила Петровна, которая была патентной поверенной, внесенной в Государственный реестр республики Беларусь!
В 90-е Хотины решили перебраться в Москву, где также начали производить бытовую химию. Людмила Петровна тоже переехала и стала учредителем столичного ООО «Время» (ИНН 7731275677, создано в 2003 году, ликвидировано в 2008 году), занимавшегося оптовой торговлей парфюмерными и косметическими товарами, и в котором гендиректором являлся Хотин Юрий Георгиевич.
В 2003 году в Минске состоялось малозаметное, но ключевое для Хотиных событие - футбольный матч между командами ветеранов МВД России и Белоруссии.
Там играл с российской стороны небезызвестный Борис Грызлов, за белорусов — Владимир Наумов. Подчеркнем, что по данным Forbes, между Хотиным и главами МВД завязалось нечто вроде дружбы.
Но с 2008 года старший сын белорусского президента Виктор Лукашенко начал устанавливать контроль над правоохранительными органами, десятки силовиков были арестованы, освобождая места его ставленникам.
Наумов ушел в отставку и «свалил» в Россию. «В Белоруссии чиновникам с конфликтом с первыми лицами не дают заниматься делами, а в России у них остаются связи», — говорилбелорусский политолог Николай Сергеев.
«В Москве бывший генерал стал помогать землякам. «Работая в МВД Беларуси, Наумов тесно общался с бывшим главой МВД России Борисом Грызловым, который тоже начал помогать Хотиным», — говорит источник, близкий к Хотину.
С такими покровителями Хотины смогли войти в окружении Елены Батуриной (жены экс-мэра Лужкова). Вскоре они приступили к активным рейдерским захватам!
Дальше началась «активная фаза». Был поглощен Московский мыловаренный завод (ММЗ). В 2001 году 65% акций ММЗ принадлежало предпринимателю Михаилу Завертяеву и его партнерам, а 20% было у правительства столицы. Хотины вошли в число акционеров завода еще до того, как Завертяев стал владельцем контрольного пакета!
В давлении на Завертяева поучаствовал тогдашний вице-мэр Москвы Валерий Шанцев. Как обычно, рейдеры давили на свою жертву через силовые структуры.
После этого «накинулись» на владельца ОАО «НТЦ «Содружество МВД РФ» Дмитрия Михайловского, который провел под стражей два года, пытаясь оспаривать действия «захватчиков».
Бизнесмен Игорь Ставрулов в 2007 году намеревался вывести производство из Москвы и начал поиски покупателя на свое здание в 19 000 кв. м. На него вышел Алексей Хотин. По цене сошлись. Ставрулову перевели 30% аванса. После чего сделка затянулась почти на полгода, и Ставрулов решил больше не ждать — найти нового покупателя.
Но оказалось, когда он пришел в ФНС, что его компанией «Игелснаб» владеют другие люди! Вскоре ряд сторонних компаний выдали друг другу векселя на 1,4 млрд руб., а поручителем по ним сделали «Игелснаб»!
За спиной у Хотиных тянется огромный шлейф сомнительных дел, который может при аресте бизнесмена вывести силовиков на Елену Батурину и Бориса Грызлова. Но пока Хотины хотят вывести «Югру» на IPO, чтобы привлечь средства для спасения банка или их дальнейшего вывода. Проблема в том, что рейтинг у Хотиных липовый, а претензии ЦБ вот-вот снова приведут ревизоров в офис к банкирам.
Александр Седунов
Банк «Югра», очевидно, идет на дно. Как заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, решение по банку будет принято после окончания проверки, проведенной администрацией. Собственно, о возрождении банка сейчас говорят только безответственные оптимисты. Более информированные эксперты предпочитают говорить о последствиях самого громкого банкротства года для акционеров, покровителей и партнеров «Югры». В частности, много вопросов вызывает устойчивость ФК «Открытие».
Кто взял банк?
Будущее «Югры» сегодня зависит не только и не столько от Центрального банка РФ. Дело в том, что по итогам первых же проверок выяснилось, что часть операций этого банка имеет отношение не к сфере финансов, а к откровенному обману. Речь идет о так называемых неучтенных вкладах, объем которых у «Югры», по оценкам введенной регулятором временной администрации, достигает 75 млрд рублей. Фактически, это мошенническая схема привлечения средств, на которой в свое время «погорели» привлеченные к уголовной ответственности владельцы и менеджеры «Мособлбанка». Как сообщает пресса, запрос в генеральную прокуратуру с требованием представить информацию о проводимых ранее в отношении «Югры» проверках и выявленных нарушениях собирается направить ряд депутатов Государственной Думы. Каким бы ни был ответ надзорного ведомства, на перспективах «Югры» такое «открытие» ревизоров может сказаться весьма предсказуемым образом.
Владелец «Югры» Алексей Хотин, если верить его заявлению, собирается поддерживать банк до его полного финансового исцеления. Оптимизму Хотина можно только завидовать. По оценке экспертов газеты «Ведомости», банкротство «Югры» стало самым «дорогим» в истории российской банковской системы. Так, только по представленной банком официальной отчетности вкладчикам банка предстоит выплатить 170 млрд рублей. К этой астрономической сумме необходимо прибавить, как минимум, 75 миллиардов рублей неучтенных вкладов. «75 миллиардов рублей забалансовых вкладов — это слишком много. Если это так, то банк имеет все шансы лишиться лицензии», — отметила первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров» Тамара Касьянова. К тому же, необходимо учитывать довольно сомнительную, если не криминальную, историю вывода денег из банка. По данным Центробанка, в течении месяца непосредственно перед крахом, из «Югры» было выведено 45 млрд рублей некими юридическими лицами. Причем, речь по большей части шла о средствах вкладчиков.
Впрочем, даже при таких обстоятельствах у господина Хотина есть повод оставаться оптимистом. Несмотря на зияющую дыру в бюджете, «Югра» все еще может рассчитывать на санацию. Конечно, при всей исключительности случая процесс спасения банка представляет собой большую проблему. Взяться за такой неблагодарный труд могут только чрезвычайно заинтересованные структуры. Прежде всего, это представители неизбежной для банка такого масштаба политической «крыши». А еще - связанные с «Югрой» финансовые структуры, для которых крах банка Хотина чреват серьезными неприятностями, включая отзыв лицензии. Роль политического прикрытия, судя по данным из открытых источников, могут сыграть администрация Ханты-Мансийского автономного округа — Югры и некоторые «политические тяжеловесы». Лоббистом в финансовых кругах, похоже, может стать ФК «Открытие», которую с банком «Югра» связывают давнее сотрудничество.
Политика прикрытия
Банк «Югра», как нетрудно догадаться, неслучайно был назван в честь нефтеносного региона. Московским он был только номинально. На деле, с первых дней своего существования, «Югра» копил и приумножал деньги важных государственных лиц и бизнесменов ХМАО-Югра. Кроме того, там держали сбережения простые, но вполне состоятельные жители региона. Понятно, что власти ХМАО-Югра в достаточной мере зависели от хозяев «Югры». В свою очередь, банку с весьма сомнительной моделью бизнеса требовалась политическая поддержка. Как писали на днях «Ведомости», комментируя крах «Югры», Центробанк и прежде предъявлял банку серьезные претензии, ограничивая прием вкладов и заставляя раскрыть имена «прячущихся» акционеров. Реальный владелец Алексей Хотин объявился только в 2016 году, банки давно на «Югру» закрыли лимиты, но всякий раз карающую длань регулятора кто-то останавливал.
Конечно, прикрывали «Югру» не только власти ХМАО. По данным все той же газеты «Ведомости», в связке с «Югрой» всегда называли имя Бориса Грызлова . Государственных людей понять можно. При всей сомнительности бизнеса господина Хотина и его банка, масштабный крах такого крупного финансово-кредитного учреждения может серьезно осложнить социальную ситуацию. Урок Татарстана, где после краха Татфондбанка на улицы вышли обманутые вкладчики с антиправительственными плакатами, научил власти осторожному обращению с финансово-кредитными учреждениями. Накануне целой череды выборов подобное недопустимо. Именно поэтому, по данным газеты «Ведомости», Борис Грызлов может войти в совет директоров банка «Югра».
В России не принято бросать друзей в беде, если слишком тесно с ними связан. Переполох, спровоцированный крахом банка в руководстве ХМАО-Югра, только отчасти связан с тревогой за судьбу вкладов местного населения. Протесты - проблема неприятная, но вполне решаемая. Зато масштабное расследование, которое по всей вероятности последует за выемкой документов в обанкротившимся банке, может серьезно навредить чиновникам. То же самое можно сказать о финансовых структурах и отдельных представителях крупного бизнеса, тесно сотрудничавших с «Югрой». Поэтому спасать «Югру» как говорится, будут всем миром. Причин для такого альтруизма более чем достаточно.
«Открытие» поможет «закрыть» тему?
По мере разгребания авгиевых конюшен «Югры» могут вскрыться истории, затрагивающие интересы гораздо большей корпорации. Речь идет о ФК «Открытие». Связь рухнувшей финансовой империи Хотина с финансовой империей Вадима Беляева прослеживается довольно просто. Как писал журнал «Форбс», «…Бизнес-успехи Хотина конкуренты часто объясняют умением выстраивать отношения с влиятельными людьми». Помимо Бориса Грызлова, ключевой фигурой в истории «Югры» считается бизнесмен Клячин, давний деловой партнер бизнесмена Хотина.
С владельцем «Югры» Клячина связывало очень много: он, как и Хотин, был не только финансистом, но и крупным владельцем коммерческой недвижимости. Связь Клячина с ФК «Открытие» секретом ни для кого не являлась. Как писал «КоммерсантЪ», «Александр Клячин не чужой человек для ФК "Открытие"». Это еще очень мягко сказано. Собственно, сам банк "Открытие" ранее был известен как «Русский банк развития», на посту председателя совета директоров которого с 2000 года трудился господин Клячин. В 2008 году 100% акций кредитной организации приобрела ФК "Открытие". Вдобавок, банк "Открытие" структурировал и финансировал сделку по покупке господином Клячиным гостиницы Renaissance Moscow Olympic (см. "Ъ" от 29 мая 2013 года)».
Кредитовало «Открытие» и проекты сына и отца Хотиных. Как писали «Ведомости», «недвижимость стала для Хотиных основным направлением бизнеса, а банкротство - основным условием ее приобретения». Партнеры остались и тогда, когда основатели «Югры» решили сменить методы «сравнительно честного отъема денег». По данным «Форбса», «…В декабре 2013 года Хотин впервые стал акционером публичной компании, купив за $300 млн 29,9% акций Exillon Energy. Это тоже был проблемный актив: его продавца, казахского бизнесмена Максата Арипа в Лондонском суде преследовали акционеры Kazakhstan Kagazу, а казахский Альянс Банк грозился заморозить активы Арипа по всему миру якобы из-за долга в $300 млн. Тогда же 14,91% акций Exillon приобрел Михаил Гуцериев, эти бумаги позже оказались у Александра Клячина, собравшего 26,7% Exillon. Клячин с Хотиным знакомы более 10 лет, Русский банк развития Клячина (теперь группа « Открытие ») кредитовал Хотина в сделках с недвижимостью. Бывший финдиректор Хотина Нелли Осовская сейчас работает в компании Gledinvest Клячина. Судя по всему, у бизнесменов хорошие отношения… Раздельное владение контрольным пакетом позволило Хотину и Клячину не выставлять оферту остальным акционерам Exillon. Но менеджмент компании полностью сменился: пятерых из семи членов совета директоров заменили близкие к девелоперам люди. Из «Дулисьмы» пришел Александр Сучков, а председателем совета директоров стал совладелец банка « Открытие » Сергей Кошеленко».
Кто следующий?
До недавнего времени «империя» Хотиных выглядела довольно прочно. По словам экспертов «Ведомостей», был очевидный источник финансирования в виде банковских кредитов. При этом коммерческая недвижимость считалась высоколиквидным залогом, причем арендаторы становились хорошим генератором денежного потока. К моменту кризиса Хотиным были подконтрольны активы в области нефтедобычи, банкинга, недвижимости и ритейла на сумму в несколько миллиардов долларов. Модель управления напоминала классическую антикризисную: жесткость, пирамидальная структура бизнеса, рассредоточенность активов. Пожалуй, именно это обстоятельство позволило структурам Хотиных не рухнуть сразу. Более того, правителями «империи» были предприняты действенные меры предосторожности. А именно, в сентябре 2016 года Хотины передали свои многочисленные активы компаниям New Life Group и Sky Property, разрешив им по договору доверительного управления проводить любые операции с недвижимостью, включая продажу. Это, как отмечала пресса, понадобится, если силовые структуры объявят в розыск Хотиных в связи с ситуацией в банке «Югра».
Тем временем, вывод денег набирал обороты. Банк «Югра» выдавал кредиты фирмам-однодневкам, аффилированным с владельцами. Официально основной причиной убытка «явилось доформирование резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в результате уменьшения в составе залогового обеспечения по действующим кредитам векселей Банка» (из отчета банка за I квартал 2016 года). Существуют данные, что юристы «империи» Хотиных, в «в целях легализации денежных средств акционеров» банка «Югра» (так говорится в документе), разработали схему по «отмыванию» через сделки между офшорами средств, впоследствии пошедших на увеличение уставного капитала «Югры». В масштабную операцию, похоже, были вовлечены и коммерческие структуры партнеров. Причем, даже те, кто предпочитал не афишировать свои связи с Хотиными. Конечно, финансово-коммерческие структуры такого масштаба и размаха, как конгломерат предприятий господ Хотиных, могут долгое время существовать в состоянии «зомби». Тем не менее, спрогнозировать следующий этап краха можно по косвенным признакам. Так, уже сейчас заметно, что былые партнеры и кредиторы предприятий Хотиных чувствуют себя неважно.
К примеру, как пишет издание «Сноб», оставляет желать лучшего состояние «ФК Открытие». О рисках этой структуры сообщило Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА). Оказывается, из-за низкого рейтинга банк «Открытие» отныне не сможет привлекать деньги федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов. Кроме того, ценные бумаги банка, выпущенные после 14 июля 2017 года, перестанут включать в ломбардный список Центрального банка РФ. Эксперты АКРА указали на низкое качество активов банка и «вероятность негативного влияния на ликвидность и достаточность капитала банка со стороны материнского холдинга». Проблемы ФК «Открытие» парадоксальным образом напоминают о годичной давности ситуации в «Югре»: по подсчетам экспертов, общий объем «сомнительных и нестандартных» кредитов с признаками обесценения, составит 20 процентов от общего кредитного портфеля. Означает ли это, что вкладчики «Открытия» должны озаботиться сохранностью своих денег, издание не уточняет.
Существуют предположения, что настоящим владельцем таинственной «Империи Хотиных» является президент Беларуси Александр Лукашенко. То что с этим бизнесом происходит что-то неладное, недавно заподозрил и Центробанк России.
Кажется, уже даже в Центробанке начали подозревать, что в банке «Югра», принадлежащим уроженцам Белоруссии Алексею и Юрию Хотиным, что-то идет не так. Судя по косвенным признакам, в ведомстве у Эльвиры Набиуллиной готовятся к самому плохому развитию событий и пытаются хотя бы смягчить возможные последствия в случае краха этого кредитного учреждения. В самом банке продолжают поддерживать иллюзию благополучия, что с каждым месяцем удается все хуже и хуже.
Стоит напомнить, что бизнесмены Хотины - это одна из самых главных загадок российского бизнеса. Этих людей никто не видел в лицо, их фотографии и биографии за почти 20 лет их работы на российском рынке не известны никому. Считается, что Алексей и Юрий Хотин - это сын и отец, но вполне возможно, это братья или просто однояйцевые близнецы. По сравнению с этими литературными персонажами, «засекреченные» дочери президента РФ «Путина» - настоящие светские львицы, регулярно украшающие колонки звездных новостей. Даты рождения, образование, привычки - ничего этого о Хотиных не существует.
Но несмотря на такую густую завесу тайны, они за последние 15 лет на деньги государственных (Сбербанка, ВТБ и ряда других) и частных российских банков отгрохали настоящую бизнес-империю в московской недвижимости, а также потратили более 1 миллиарда долларов на скупку нефтедобывающих активов. В 2012 году они купили у Сбербанка НК «Дулисьма», в 2013 году Алексей Хотин приобрел 30% Exillon Energy (ведет добычу в ХМАО и Коми), в 2014 году «Дулисьма» приобрела «Иреляхнефть» (добывает нефть в Якутии), в 2015 году – «Негуснефть». В 2015 году Хотины на кредит от ВТБ купили почти за полмиллиарда долларов у Nafta Moskva Сулеймана Керимова галерею «Модный сезон» в гостинице «Москва».
У скромных бизнесменов, ранее продвигавших на российский рынок белорусскую косметику, потрясающий административный ресурс, который позволяет им оперативно получать квоты, многомиллионные кредиты и благоприятствование на всех этажах россиянского аппарата. Как считают некоторые конспирологи, за «хотинский империей» стоит на самом деле президент Белоруссии Александр Лукашенко, который таким образом является еще и российским олигархом. Впрочем, это не единственная подобная версия. Некоторые СМИ в РФ пишут, что Хотиным благоволит супер-человек Борис Грызлов, так что все может быть.
Что же касается банка «Югра», являющегося финансовым центром Хотиных, то за последний год новости от него приходят все более странные и даже можно сказать, что немного пугающие. Пару лет назад в околобанковских сообществах стали писать, что «Югра» превратилась в банальный «пылесос», закачивая в себя деньги частных вкладчиков под высокие ставки. По итогам 2016 года банк занял второе место в РФ среди самых убыточных финансовых учреждений - чистый убыток по РСБУ составил 31,7 - 32,2 млрд рублей (по МСФО банк показал некоторую прибыль благодаря забавному фокусу. 28% кредитного портфеля банка на сумму в 77 млрд рублей были признаны в этом году «проблемными». В конце апреля банк залихорадило и были на некоторое время даже приостановлены некоторые операции, а в мае Центральный банк РФ начал внеплановую проверку хозяйства Хотиных.
Наконец, в конце мая выяснилось, что ЦБ РФ потребовал от акционеров «Югры» зарезервировать около 40 млрд рублей, а сам банк платит повышенную ставку страхования вкладов Агентству страхования вкладов РФ (АСВ РФ). Платежи в первом квартале 2017 года по сравнению с аналогичным отрезком 2016 года выросли почти в 5 раз до 828 млн рублей. Почему это произошло нет никакого секрета:
«Основанием для уплаты повышенной дополнительной ставки страховых взносов выступает «сомнительная» или «неудовлетворительная» оценка финансового положения банка, которая помимо финансовых показателей (капитал, активы, ликвидность) включает качество управления рисками и внутреннего контроля, наличие действующих в отношении банка ограничений на осуществление отдельных операций», пишут «Ведомости».
Проще говоря, государство признало «Югру» банком, находящимся в весьма неудовлетворительном состоянии. Акционеры банка уже выразили готовность пополнить его баланс за счет депозита, но не ясно, откуда они возьмут такие деньги, и не окажется ли эта операция чисто бумажной. Вообще же, российская финансовая система уже пару-тройку лет находится в зоне устойчивой турбулентности со всеми признаками перехода в полноценный штопор. При этом для аналитиков со стороны невозможно точно установить, когда «ляжет» тот или иной банк, но по мере накопления негативной информации, их пессимизм лишь нарастает. Причин этому несколько, выделим пару первых попавшихся.
Во-первых, Банк России не стремится отзывать лицензии у крупных игроков, попавших в бедственное положение. Например, отзыв лицензии у Внешпромбанка (40-е место по активам на 2016 год), которым рулили дети ассирийского криминального авторитета Авдыша Беджамо - Георий Беджамов и Лариса Маркус, состоялся лишь в январе 2016 года. Тогда как ЦБ РФ был прекрасно осведомлен еще за год о начавшихся проблемах в этом финансово-кредитном учреждении. В итоге «дыра» в балансе банка составила более 215 млрд рублей, а сама «банда» Маркус-Беджамова (последний сейчас скрывается в Монако, где его крышует принц Альбер II) занималась выводом средств порядка 5-6 лет. ЦБ РФ упорно не замечал этого с 2009 года!
Во-вторых, бумажная отчетность российских банков не стоит и ломаного гроша. Так, в «православном» банке «Пересвет» (его крупнейшие акционеры - РПЦ и ТПП РФ) отчетность, как выяснилось, вообще несколько лет подделывалась. Подобных примеров приводить можно множество (из недавних стоит вспомнить Татфондбанк, дыра в котором за полгода выросла с 45 до 120 млрд рублей), но впечатляют цифры наносимого экономике РФ ущерба.
Суммы выплат только по частным вкладам у АСВ выросли с 2013 года почти в 6 с лишним раз до 663 млрд рублей! АСВ не имеет денег для таких выплат, агентство собирает с банков в год лишь 100-120 млрд рублей. Разрыв финансируется государством через кредиты ЦБ РФ (ликвидация и установление контроля над не лояльными и коррумпированных элитами. прим. РуАН ). И только за 2016 год эти кредиты составили 474 млрд рублей. Но и это лишь вершина айсберга. На санацию рухнувших банков АСВ в 2016 году взяло у государства… триллион рублей. Совокупные выплаты бюджета вкладчикам банков и на их санацию составили только в 2016 году почти 1,6 - 1,7 триллиона рублей.
Поэтому банкротство банка «Югры», который по итогам 2016 года занимал в РФ 33-е место по активам, 48-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по размеру средств физлиц, может оказаться даже покруче истории с Внешпромбанком . Одних только вкладов физических лиц в «Югре» - около 183 млрд рублей. При этом как подозревают аналитики, сам банк активно выдавал кредиты структурам Хотиных: отраслевая структура портфеля «Югры» (40,2% – кредиты нефтегазовым и химическим компаниям, 28,8% – строительство и недвижимость, данные МСФО) напоминает бизнес основного владельца банка Алексея Хотина и его отца Юрия», напоминает reddevol.
Скорее всего, в бизнесе Хотиных повторяется стандартная практика закредитования активов и вывода всех живых денег в офшоры . В итоге финансовый центр - банк «Югра», начинает напоминать бумажный домик, внутри которого пусто (деньги российских вкладчиков, вероятно, также испарились оттуда). Однако, не стоит спешить с заявлением о game over.
Российское государство явно будет изо всех сил поддерживать эту хлипкую конструкцию, покуда у него есть еще финансовые возможности. На сколько их хватит - вопрос интересный. Возможно на 3 месяца, возможно, на полгода, возможно, даже на год или более. Тем не менее, сани надо готовить летом. Поэтому бизнес-империя «Хотиных» уже начала подготовку к своему переформатированию.
На рынках ходят слухи, что все более-менее «вкусные» активы крипто-отца и крипто-сына начинают сливаться на баланс структур бизнесмена Сергея Подлисецкого (тоже случайным образом связанного с Белоруссией), а государству и АСВ ловкие «хотины» оставят змеиную шкуру в виде банка-пустышки «Югра» и нескольких закредитованных в полный хлам компаний. Прикол заключается еще в том, что самим Хотиным в отличии от Георгия Беджамова даже бежать никуда не надо - ведь их никто никогда не видел и не знает в лицо! А значит, их и не было.
Как ранее сообщало агентство «Руспрес», в 2015 году «Югра» претендовала на получение помощи через ОФЗ, но безуспешно. При этом кредитному учреждению пришлось впервые назвать своих настоящих владельцев. До этого банк формально принадлежал двенадцати совладельцам, более похожим на подставных фигур.
Подпишитесь на нас
Петр Саруханов / «Новая»
Центробанк внепланово проверил банк «Югра» в январе 2017 года и потребовал доформировать резервы по заемщикам. Многие залоги по кредитам в этом банке, как сообщал Forbes, были связаны с основным владельцем банка Алексеем Хотиным, его топ-менеджерами и знакомыми.
25 апреля вкладчики «Югры» не смогли получить деньги. Вскоре ситуация нормализовалась. В банке объяснили это сбоем в энергоснабжении. Но аналитики стали делать предположения о возможной нехватке ликвидности. После чего Центробанк начал очередную внеплановую проверку и 10 июля назначил в «Югре» временную администрацию.
Спустя всего девять дней Генпрокуратура опротестовала решение Центробанка, чего раньше в подобных случаях никогда не делала. Источники «Новой», знакомые с ситуацией, говорят, что этот протест, по сути, повторял доводы представителей банка «Югра», которые ЦБ не учел, и максимум, чем мог помочь этот прокурорский протест — так это предоставить несколько дней для спасения какой-то части денег. В итоге Центробанк отклонил протест Генпрокуратуры.
События вокруг банка «Югра», принадлежащего Алексею Хотину, в котором Центробанк недавно ввел временную администрацию, — это история о том, как, несмотря на обширные связи сына Алексея и его отца Юрия, бизнесмены так и не стали «своими людьми» в тесном придворном кругу, хотя, впрочем, и добились несколько удивительных преференций плюс беспрецедентное заступничество Генпрокуратуры, которая опротестовала решение Центробанка. Впрочем, протест этот, как говорят источники «Новой газеты» в силовых структурах, может дать лишь несколько дней для того, чтобы владельцы банка попытались спасти некоторое количество денег.
Правила, по которым живут почти все российские предприниматели, выглядят примерно так:
- не сицилиец не станет полноправным членом семьи «крестного отца»,
- бастард не получит такой же статус, как законнорожденный наследник престола.
- А если ты не Юрий Ковальчук (банк «Россия») и не Аркадий Ротенберг (СМП банк), то по-настоящему крупные проблемы твоего банка не будут решать на высшем государственном уровне.
Кормление придворных, конечно, позволяет уладить тактические вопросы, но если проблема станет слишком большой, придворные быстро умывают руки.
Алексей и Юрий Хотины настолько непубличны, что долгое время мы не знали, как они выглядят. Публикуем фото Хотиных, которые появились лишь однажды на ресурсе, который давно перестал существовать. Идентичность фотографий подтвердили «Новой газете» два человека, знающих ХотиныхДо недавнего времени дела Хотиных шли хорошо. В Москву они перебрались в 1997 году из Беларуси, где торговали парфюмерией и косметикой. На новом месте заинтересовались недвижимостью и за двадцать лет проделали путь от владельцев части здания обанкротившегося мясокомбината «Микомс» до восьмого места в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости-2017» с годовым доходом от аренды $295 млн. Хотины владеют гостиницей Москва (Four Seasons), что в двух шагах от Кремля, им принадлежал «Горбушкин двор» и еще около 40 объектов, как подсчитали «Ведомости».
В 2010 году Хотины купили у Сбербанка нефтяную Urals Energy с интересной историей. Эта компания возникла в конце восьмидесятых с санкции руководителя первого главного управления КГБ СССР (внешняя разведка) Леонида Шебаршина как прикрытие для изучения каналов теневого экспорта, в 1990 году пустилась в самостоятельное коммерческое плавание и досталась сначала бывшим разведчикам и зятю Бориса Ельцина — Леониду Дьяченко, а затем Сбербанку за долги. Urals Energy стала основой нефтяной компании Хотиных — «Дулисьма».
Хотины бесперебойно получали кредиты от госбанков и льготные экспортные пошлины для своей «Дулисьмы». Эти льготы обойдутся бюджету в 92,5 млрд рублей вплоть до 2033 года, как сообщал министр финансов Антон Силуанов премьеру Дмитрию Медведеву весной 2015 года (письмо раздобыл РБК).
Кредитовали Хотиных государственные Россельхозбанк, Сбербанк и ВТБ. Причем не перестали кредитовать даже после того, как ВТБ уже успел посудиться с компанией из группы Хотиных, которая в 2009 году перестала обслуживать долг на 5 млрд рублей.
Откуда такие возможности? Хотиных связывали с известными чиновниками. Так, например, когда Сбербанк, учитывая странную историю с долгом, не хотел продлевать им кредитную линию, главе Сбербанка Герману Грефу, как сообщали «Ведомости», звонил Сергей Миронов, который тогда был спикером Совета Федерации. Сам Миронов это отрицал. Не чужие Хотины и для бывшего министра внутренних дел, экс-председателя Госдумы Бориса Грызлова, и бывшего директора ФСБ Николая Патрушева. С ними ассоциировали успехи по продлению льгот на экспортные пошлины для «Дулисьмы». Были разговоры о том, что Хотиных не дает в обиду президент Беларуси Александр Лукашенко. В совет директоров их компании входил бывший глава администрации президента Белоруссии Урал Латыпов, который в начале 1970-х учился на высших курсах КГБ в Минске (примерно в то же время там учился Патрушев).
Хотины активно вкладывались в нефть и в недвижимость. В конце 2013 года купили Exillon Energy, добывающую нефть в Коми и Ханты-Мансийском округе, в 2015 году — компанию «Иреляхнефть» у «Алросы» за 1,8 млрд рублей. Планы были грандиозны — собрать свои нефтяные компании, выйти на IPO и привлечь большие деньги инвесторов.
Но рынок недвижимости просел. Цены на нефть снизились. А грандиозные инвестиции Хотиных в покупку новых активов делались в основном за счет кредитов под залог той же самой недвижимости, доходы от которой теперь падают. Хотины стали перекредитовываться в собственном банке «Югра». И вскоре Центробанк заметил, что половину кредитов «Югра» выдал связанным с ним же компаниям. По требованиям Центробанка владельцы «Югры», конечно, пополняли резервы на миллиарды рублей, о чем представитель банка заявил информагентствам, но, как рассказала «Ведомостям» директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко, эти резервы технически создавались по одним кредитам и тут же уходили по другим.
Проблемы Хотиных не единственные в своем роде. Раньше в подобной ситуации уже оказывались владельцы «Внешпромбанка» Лариса Маркус и Георгий Беджамов, у которых держали депозиты крупнейшие госкомпании.
Зияд Манасир с супругой. Москва, 2011 год. Фото: РИА Новости
С похожими трудностями столкнулся несколько лет назад и бывший подрядчик «Газпрома» Зияд Манасир. Он тоже кормил половину госмонополии, строил дворцы и инвестировал в недвижимость. Но когда денег стало меньше, очень быстро заметил, что те, кого он так долго кормил, не спешат пойти ему навстречу. Манасиру пришлось отказаться от своей компании. Он перестал быть крупным газпромовским подрядчиком. Для Маркус с Беджамовым все закончилось уголовным делом.
Придворные, которые дружили с Хотиными в тучные годы, не могут решать такие сложные вопросы, как отсутствие денег. Они способны что-то решить, только когда деньги есть.
Полное наименование ПАО «Банк «Югра» Город Москва Номер лицензии 880 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.07.2017 Причина отзыва лицензии Деятельность ПАО «Банк «Югра» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк «Югра» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО «Банк «Югра» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2140 в ПАО «Банк «Югра» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Справка сайт
Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие.
Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев.
В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций - на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году.
В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG.
Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах.
Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов.
Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%).
Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. (Примечание: между единственным акционером АО «Комин» Хотиным А. Ю. и единственным акционером АО «ЭльтА Рент» Гребешевым М. Е. заключено соглашение о передаче Хотину А. Ю. прав, принадлежащих АО «ЭльтА Рент» по отношению к Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд), управления и контроля значимой деятельностью Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд)). Таким образом, на основании данного соглашения пакет акций Михаила Гребешева переходит к Алексею Хотину.) Доли остальных владельцев не превышают 3%.
Отец и сын Юрий и Алексей Хотины - владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц.
Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Отделения банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Красноярске, Тюмени, Ростове-на-Дону,Самаре, Владивостоке, Липецке, Оренбурге, Красноярске, Уфе, Казани, Чебоксарах, Сыктывкаре, Липецке, Пскове, Смоленске, Нижнем Новгороде, Ижевске, Мурманске, Калининграде и других городах России. Среднесписочная численность персонала в 2016 году составляла 1 680 человек. Для сравнения: численность в 2015 году - 1 358 человек, на начало 2014 года - 871 человек, на начало 2013 года - 410 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредитование, дистанционное банковское обслуживание, экспресс-гарантии, доверительное управление, эквайринг, валютный контроль, брокерское и депозитарное обслуживание, документарные операции. Частным лицам предлагается широкий перечень вкладов, потребительское и ипотечное кредитование, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), банковские карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона», UNIStream, «Лидер»), брокерское и депозитарное обслуживание, услуги трансфер-агента, сейфинг, сберегательные сертификаты. Банк предоставляет своим клиентам возможность совершения операций с ценными бумагами на Московской бирже, однако в целях маржинальной торговли клиентам доступны лишь акции пяти отечественных эмитентов.
Среди основных крупных клиентов банка можно выделить ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегионжилстрой», ООО «Электрон», Рус-Мед, Росинкас, Реконэнерго, Ростелеком, Ростовский оптико-механический завод, Красноярсгорсвет, Красноярский Простройниипроект, ЗАО «Экострой», ООО «РСУ-19», ООО «Автомобильный дом «Феникс», ООО «ТК «Итмара», ООО «Текстиль Холдинг». Также банк указывает в числе клиентов ОАО «Лыткаринский завод оптического стекла», государственную корпорацию по атомной энергии «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Федеральная пассажирская компания», ОАО «Электромеханика», АО «НПК «Уралвагонзавод» и др.
За январь 2016 - февраль 2017 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 12,1% (или на 44,6 млрд рублей), составив на февраль 2017 года 324 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса стало заметное сокращение оптовых источников фондирования (МБК и долговые ценные бумаги) вкупе с оттоком части средств, привлеченных от юрлиц. Негативную динамику продемонстрировал и капитал банка, сократившийся практически на 30% - с 62,5 млрд рублей до нынешних 43,9 млрд рублей. В активах банк практически полностью избавился от вложений в ценные бумаги (-97,5%, портфель сократился с 47,2 млрд до 1,2 млрд рублей), ссудный портфель юрлиц уменьшился на 6,7%, объем высоколиквидных активов сократился на треть. Статья прочих активов при этом показала рост (+97%, или 26,1 млрд рублей). Банк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы (как активов, так и пассивов), отличительной особенностью является также повышенный уровень концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках, а также слабая диверсификация портфеля по отраслям.
На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) - 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года - 43%, на январь 2015 года - 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее - 39,4%). Доля собственного капитала - 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120-250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты).
Капитал банка - 43,9 млрд рублей (13,5% нетто-пассивов), за отчетный период сократился на 29,8% (или на 18,6 млрд рублей). Уставный капитал банка составляет порядка 13 млрд рублей. Необходимо отметить, что в структуру дополнительного капитала входят субординированные займы на сумму 15,1 млрд рублей, которые, согласно имеющейся информации, руководство банка планирует полностью конвертировать в акции. Данная операция была бы весьма своевременна и позволила бы банку повысить капитализацию: ведь на 1 февраля норматив достаточности капитала (Н1) составлял 14,78% (при минимуме в 8%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 5,61% (при минимуме в 4,5%), основного капитала (Н1.2) - 10,67% (при минимуме в 6%). Конвертация субординированных займов в акции, а соответственно и в капитал первого уровня позволила бы поправить еще не критическое, но все же не совсем комфортное значение норматива достаточности базового капитала, уровень которого с каждым месяцем опускается все ниже. Отдельно стоит обратить внимание и на показатель текущей ликвидности банка (Н3), значение которого на последнюю отчетную дату составило 54,7% (при минимально допустимом уровне 50%), что является одним из самых низких показателей по сектору.
В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. Вложения банка в ценные бумаги за рассмотренный период сократились практически полностью и на февраль 2017 года формируют менее 1% (годом ранее банк располагал внушительным портфелем ОФЗ, который составлял 47 млрд рублей и формировал 13% активов банка). На отчетную дату почти весь сохранившийся портфель ценных бумаг заложен банком под привлечение средств от регулятора в рамках операций прямого РЕПО. Высоколиквидные активы - 3,5% (преимущественно средства на корсчете в ЦБ, имеются также ностро-счета в банках-нерезидентах на сумму 1,4 млрд рублей). Статья прочих активов, показавшая заметный рост в отчетный период, формирует 16,4% (представлена форвардами, расчетами с дебиторами и ФОР).
Кредитный портфель банка на февраль 2017 года составляет 256,8 млрд рублей (79% нетто-активов), за рассматриваемый период сократился на 6,8%, или на 18,8 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на суммы от 1 млн рублей на сроки от одного года. На февраль 2017 года доля розничных кредитов в кредитном портфеле не превышает 1%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам стабильно низкий (0,4% на февраль 2017 года), однако норма резервирования по выданным кредитам за рассмотренный период увеличилась аж в два раза и находится на очень высоком уровне (на февраль 2017 года составляет 23,4%, годом ранее - 12%), что может косвенно указывать на невысокое качество кредитного портфеля и возможную нагрузку на капитал (в случае увеличения доли просроченных ссуд на балансе). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90%. В течение рассматриваемого периода банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, на отчетную дату портфель обеспечен залогом имущества на сумму 161,4 млрд рублей (63% совокупного кредитного портфеля), что является умеренным уровнем обеспечения.