Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.
Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:
- Программа «6,5» — предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 1 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;
- «Бизнес-Оборот» — целью выдачи займа является пополнение ОС, осуществление текущих расходов или участие в тендерах. Размер — от 150 тысяч, срок действия договора — от 1 до 48 месяцев, можно взять отсрочку на полгода при выплате. Процент — от 11,8% в год, требуется материальное обеспечение (гарантии, недвижимость, оборудование, ТС и т.д.);
- «Бизнес-Инвест» — имеет схожие условия, однако здесь максимальный период кредитования может длиться до 10 лет. Полученные средства можно пустить на модернизацию производства, проведение ремонта ОС, погашение имеющейся задолженности;
- «Бизнес-Недвижимость» — предоставляется исключительно на цели приобретения коммерческой недвижимости, либо рефинансирования коммерч. ипотеки. Также можно получить от 150.000 рубл. на срок до 10 лет под минимальную ставку от 11,8% с возможностью получения отсрочки до 1 года;
- «Бизнес-Авто» — аналогичная программа, только нацеленная уже на покупку коммерческого или грузового транспорта. Выдают от 150 тыс. рубл. на период от 1 до 84 мес., начальный процент — от 12,1% годовых. Можно отсрочить платежи на 3 мес. Обеспечение — приобретаемое имущество;
- «Бизнес-Актив» — продукт предназначен для покупки нового или б\у оборудования для использования его в хоз.деятельности, сюда же можно отнести его страхование и затраты на запуск и монтаж. Аналогичные условия, что и у программы выше, только ставка начинается от 12,2% в год, и без отсрочек;
- «Бизнес-Доверие» — денежные средства в размере от 500 тысяч выдаются на текущие нужды без подтверждения их целевого использования. Размер займа не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставленной в залог жилой недвижимости или до 50% коммерческой недвижимости, либо до 90% от векселей и депозитов Сбербанка. Период действия договора от 3 до 36 месяцев, ставка от 14,54% годовых, можно отсрочить выплаты на 3 мес.;
- «Экспресс-ипотека» — разрешено приобретать жилую или коммерческую недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. На эти цели выделят до 7 миллионов на срок до 10 лет, понадобится ПВ от 25 до 30% от стоимости объекта. Минимальный процент — от 15,5%, нужно поручительство;
- «Экспресс под залог» — займ в размере до 300 тыс. до 5 млн. руб. предоставляется на развитие бизнеса под материальное обеспечение недвижимости или оборудования с их обязательным страхованием. Срок — от 6 мес. до 4 лет, процент варьируется от 17 до 19% годовых.
Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.
Условие «Доверия»
- Сумма – 100 тысяч – 1 млн рубл. для владельцев бизнеса, для ИП и юрлиц – до 3 миллионов.
- Срок – до 3лет.
- Ставка – 17,18,5%.
- Система погашения – дифференцированные или аннуитетные платежи.
- Комиссии не предусмотрены.
- Требуется поручительство.
- Возможно досрочное погашение без штрафов.
- Стоимость гарантии АКГ 1,25% от суммы гарантии за каждый год использования.
На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.
Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «
Евгений Маляр
#
Кредиты для бизнеса
Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках.
Навигация по статье
- Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
- Требования к потенциальному заемщику
- Общие условия кредитования
- Кредит на открытие и развитие бизнеса
- Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
- Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
- Виды кредитного залога
- Внешнее гарантийное обеспечение кредита
- Другие риски и защита от них
- Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
- Кредиты юридическим лицам в наличной форме
- Какие банки дают деньги на карту
- Выводы
Потребность в заемных средствах – обычная ситуация для всех форм бизнеса. Успешность дела во многом зависит от возможности и условий кредитования. Испытывая нехватку денег для развития, владелец или руководитель предприятия начинает поиск банка, предлагающего наиболее приемлемые условия займа. Статья о том, какими критериями следует руководствоваться при оценке финансовых учреждений, выдающих кредиты юридическим лицам.
Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
Получить необеспеченный кредит непросто, и к этому нужно быть готовым. Займы для юр. лиц чаще всего выдаются под залог. Однако иногда возникают ситуации, при которых подходящего ликвидного имущества у предприятия нет, но есть бизнес-идея, обещающая высокую прибыльность. Терять такого клиента банки не хотят, и идут навстречу.
Правда, для этого требуется тщательная оценка финансового состояния заемщика, анализ показателей фирмы и ее платежеспособности. Кредитование предприятия – это всегда определенный риск, и задача кредитора состоит в том, чтобы его минимизировать.
Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.
Требования к потенциальному заемщику
Беззалоговое кредитование юр. лиц практически всегда носит целевой характер. Банки не могут выдавать деньги без обеспечения, даже не зная, на что их будет тратить клиент. Более того, обычно за расход полученных средств клиент обязан регулярно отчитываться (кроме Сбербанка, который этого не требует).
Без залога и поручителя взять кредит для ООО возможно в следующих случаях:
- предоставлена объективная информация (документация), на основании которой можно оптимистично оценить перспективы бизнеса;
- приобретаемое на заемные средства имущество может служить залогом;
- программа расходования кредита (бизнес-план) выглядит убедительно, а расчеты подтверждают высокую рентабельность проекта;
- кредитная история фирмы-заемщика не отягощена невозвратами;
- оборот предприятия соизмерим с заявленной суммой кредита;
- отсутствие процедуры объявления банкротства и признаков его угрозы;
- высокая текущая рентабельность.
Для владельцев и руководителей предприятия, претендующего на получение необеспеченного кредита, также действует ряд требований:
- гражданство Российской Федерации;
- совершеннолетний возраст;
- местная регистрация проживания (не всегда).
Ознакомившись с перечисленными критериями, можно прийти к выводу, что для организаций с нулевым балансом необеспеченные кредиты принципиально недоступны. Это не так. Даже предприятия, еще не начавшие работать, и потому не имеющие возможности доказать свою прибыльность на деле, могут претендовать на заем без залога или поручительства. Для них есть несколько способов получить финансирование. Условия кредитования для новых организаций будут рассмотрены несколько позже, в отдельной главе.
Общие условия кредитования
Лучшие банки России, входящие в топ-десятку, одобряют необеспеченные кредиты в суммах от 30 тысяч до 250 млн руб.
Наиболее часто речь идет об овердрафтах (до 30 млн), традиционно не требующих залогового обеспечения. Размер такого заимствования устанавливается при открытии предприятием счета, и оно может пользоваться правом перерасхода имеющихся средств астматически, без заключения отдельного соглашения. Проценты по необеспеченным кредитам, как правило, выше комиссии залоговых займов. Это плата за риск.
Овердрафт по своей сути – экспресс-кредит на относительно небольшую сумму, а предприятия зачастую заинтересованы в заимствовании долговременном и масштабном, что для банка тоже выгоднее.
Выгодное предложение для юридических лиц есть в Совкомбанке. По кредитной программе СУПЕРПЛЮС предприниматели и физические лица могут получить до 30 млн рублей под 11,9% на срок до 10 лет.
Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках. Цена пользования необеспеченным кредитом может быть снижена для фирм, деятельность которых характеризуется большими оборотами и высокой стабильностью финансовой репутации. Возможно также взять кредит под контракт, на фирму, заключившую заведомо очень выгодную сделку.
Что касается сроков, то они тоже варьируются в зависимости от надежности клиента, и чем она выше оценивается, тем дольше устанавливается допустимое время пользования заемными средствами. Необеспеченный кредит (кредитная линия) чаще всего выдается на год, но может быть и на полгода, и на пять лет. Минимальный срок погашения с процентами – шесть месяцев.
Требуемые документы для получения кредита составляют стандартный пакет, в который входят:
- Кредитная история. Эту информацию банк может получить и сам, и уж в любом случае будет проверять предоставляемые сведения по своим каналам.
- Подтверждение отсутствия задолженностей и доходов (бухгалтерский баланс).
- Справка об отсутствии непогашенных налоговых обязательств (из ФНС).
- Бизнес-план или другое обоснование целевой направленности займа.
- Другие подтверждения способности кредитуемого предприятия отвечать по своим обязательствам без залога и поручительства.
- Заявка на предоставление кредита, оформленная согласно требованиям финучреждения.
- Учредительный комплект, в зависимости от организационно-правовой формы предприятия, лицензии (если деятельность их требует), ИНН, ОГРН.
- Личные документы руководителей и собственников (паспорта).
- Информация о бенефициарах (если они есть).
Страхование обязательно, и оплата полиса, разумеется, производится кредитуемой стороной.
Система краткосрочного кредитования у каждого банка своя, и, как правило, включает несколько программ. Например, в Сбербанке действуют «Бизнес-Оборот», «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». В некоторых случаях банковские кредиты на оборотные средства выдаются без обеспечения – под поручительство собственника или гарантию одного из фондов поддержки бизнеса. Сами приобретаемые активы выступают в качестве залогового имущества.
Кредит на открытие и развитие бизнеса
Возможность привлечения заемных средств особенно важна для начинающих предпринимателей, еще не ведущих активной хозяйственной деятельности, но стремящихся к этому. Для открытия бизнеса с нуля нужны деньги. С нулевым балансом получить необеспеченный кредит очень трудно, а залогового имущества чаще всего нет. Кажется, что круг замкнулся, и выхода из него нет.
Решение есть, и состоит оно в пользовании целевой государственной поддержкой в рамках федеральной программы развития малого и среднего предпринимательства.
Подобрать кредит
Для ООО с нулевой отчетностью необходим бизнес-план. Кроме этого, нужен подтвержденный опыт коммерческой деятельности продолжительностью в год или более.
Кредитование стартапа всегда целевое, то есть без права использования средств на нужды, не указанные в договоре. Оно может быть необеспеченным или с залогом, предусматривать различные сроки и комиссии, требовать поручительства или нет. И предельная сумма выдаваемых средств тоже может быть разной.
На государственную поддержку в виде гарантии Федеральной корпорации МСП имеют больше оснований рассчитывать юридические лица, проявляющие экономическую активность по одному из приоритетных направлений:
- сельскохозяйственное производство;
- энергетика, водоснабжение, газовые и электрические коммуникации;
- пищевая промышленность;
- связь и информатика;
- строительство;
- перевозки – грузовые и пассажирские.
Кроме этого, стартующая с нуля коммерческая структура имеет шансы получить кредит на безвозмездной основе (субсидию) в сумме до 15 миллионов рублей, при условии соблюдения требований законодательства РФ и отсутствии налоговых задолженностей.
Есть возможность даже при нулевом балансе обратиться в один из некоммерческих фондов, выдающих кредиты на приемлемых условиях (в среднем 12% годовых) на срок до трех лет.
Полной гарантии успеха нет, но, как всем известно, двери отворяют тем, кто в них стучится. Главное, о чем следует побеспокоиться, это о грамотно составленном бизнес-плане – он должен быть законченным и убедительным. Льготные программы кредитование рассчитаны на молодежь, а к ней относятся лица в возрасте до 35 лет.
Но повезет получить привилегированные и безвозмездные займы не всем. Надеясь на лучшее, полезно быть реалистом и рассчитывать на общедоступные условия. Лучшие из них сведены в таблицу наиболее популярных кредитных программ.
| Банк | Название программы | Годовая ставка | Сумма кредита, руб. | Обеспечение возвратности | Срок погашения |
| Совкомбанк | Суперплюс | От 11,9% | до 30 млн | Без залога | До 10 лет |
| Альфа-Банк | Партнер | 15,5–17% | 300 тыс. – 8 млн | Без залога | До 3 лет |
| Овердрафт | 13,5–18% | 500 тыс. – 1 млн | Поручительство | 1 год | |
| Россельхозбанк | Оптимальный | Индивидуально | 100 тыс. – 7 млн | Залог (недвижимость, оборудование, техника и пр.) | До 5 лет |
| Быстрое решение | Индивидуально | 100 тыс. – 1 млн | Без залога | 1 год | |
| Российский Капитал | Бизнес-развитие | От 11% | 1 млн – 100 млн | Залог и поручительство | До 10 лет |
| Сбербанк | Доверие | 16–18,5% | До 3 млн | Без залога | До 3 лет |
| Экспресс-овердрафт | От 14,5% | До 2 млн | Без залога | 1 год | |
| Бизнес-Инвест | От 11% | Не ограничена | Залог | До 10 лет | |
| ВТБ | Целевой | 10,9% | От 850 тыс. | под залог оборудования приобретаемого у партнеров банка | До 5 лет, возможна отсрочка до полугода |
| Инвестиционный | 10,9% | От 850 тыс. | Залог или поручительство | До 10 лет |
Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
Клиенты, готовые предоставить материальное обеспечение возвратности заемных средств, являются наиболее желанными для банков. Применяются два основных вида подтверждения желания и способности вернуть взятые в долг деньги: залог для кредита и личное поручительство, называемое также гарантией.
При этом, представители банка могут ошибочно оценивать степень платежеспособности клиента, что иногда выражается в следующих проблемах:
- трудности, возникающие при попытке взыскания обеспечения;
- преувеличенная в момент заключения договора реальная стоимость закладываемого имущества и его ликвидность;
- отсутствие у гаранта средств, достаточных для покрытия задолженности.
Из этих вероятных ситуаций вытекают требования к эффективному праву обеспечения:
- тщательная оценка текущей и потенциальной стоимости активов и недопущение их переоценки;
- неуклонное соблюдение процедур, предусмотренных правовыми и административными законодательными нормами.
Требования к залоговому имуществу заключается в следующих пунктах:
- оно обладает реальной материальной стоимостью, оцениваемой в денежном выражении;
- стоимость залога стабильна и не имеет тенденции к понижению (повышение допустимо);
- при его реализации по указанной стоимости не должно возникать затруднений и существенных издержек;
- залог доступен к беспроблемному взысканию.
Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
Отношения между хозяйствующими субъектами, в данном случае банком и заемщиком, оформляются договором. В него входят следующие пункты:
- список передаваемых в залог активов с их подробным описанием;
- сведения об отсутствии прав и претензий на это имущество у других сторон;
- условия хранения предметов залога с указанием их местоположения;
- обязательство заемщика не менять право собственности на указанное имущество и сохранить его свойства, определяющие ценность и ликвидность;
- страховые обязательства заемщика относительно предметов залога;
- перечень условий, при которых банк получает право отчуждения залогового имущества в свою пользу.
Виды кредитного залога
Имущество, предоставляемое заемщиком в качестве материального обеспечения возвратности, может быть двух видов: движимым и недвижимым.
Для банка наиболее предпочтительным залогом считается коммерческая недвижимость юр. лица, по причинам:
- в физическом смысле его скрыть или переместить практически невозможно;
- легко проверить, заложено ли оно в других финучреждениях;
- стоимость производственных строений и других объектов относительно стабильна;
- отсутствуют возможные проблемы, потенциально связанные с жилой недвижимостью (регистрация несовершеннолетних детей, инвалидов).
Движимое имущество (в том числе производственное оборудование) теоретически может быть ликвидировано в нарушение договора недобросовестным заемщиком, обесцениться со временем или в процессе эксплуатации. Также есть вероятность завышения оценки или непредсказуемого уменьшения его рыночной стоимости. Это не означает невозможности предоставления в залог движимого имущества, но объясняет некоторые сложности, возникающие при заключении договора обеспечения.
Особый вид залога – ценные бумаги. Ликвидность акций, облигаций и прочих финансовых обязательств может существенно колебаться. Этот вид обеспечивающих активов в большинстве случаев сопряжен с высокими рисками для кредитора.
Внешнее гарантийное обеспечение кредита
Гарант, предоставляя поручительство заемщику (принципалу), берет на себя обязательство погашения задолженности перед бенефициаром (в данном случае – банком) в случае невозврата кредита. Для банка этот вариант обеспечения является предпочтительным по той причине, что риски возлагаются на третью сторону, как правило, тоже имеющую в нем расчетный счет.
Сомнений в платежеспособности гаранта, как правило, нет, но есть один существенный минус. В случае невыполнения принципалом своих обязательств, неизбежно принятие жестких мер к ценному клиенту.
Другие риски и защита от них
Всегда есть вероятность событий и обстоятельств, при которых возврат средств оказывается невозможным не по вине заемщика. К таковым относятся природные катаклизмы, колебания рыночной и политической обстановки и макроэкономические факторы.
Обезопаситься от них можно двумя методами: хеджированием рисков и страхованием.
По своей сути, хеджирование – тоже страхование, но по отношению к колебаниям валютных курсов.
Обычное страхование документально выражается в полисе, оплата которого возлагается на кредитуемое юридическое лицо.
Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
Как уже было отмечено, условия, предлагаемые при кредитовании предприятий, готовых предоставить залог, выгодно отличаются от ставок необеспеченного заимствования.
Лучшие российские банки предлагают следующие суммы и годовые проценты:
| Банк | Предельная сумма, млн руб. | Минимальная годовая ставка, % |
| Россельхозбанк | 200 | 9 |
| ЛОКО-Банк | 150 | 9,25 |
| Открытие | 250 | 9,6 |
| СКБ Банк | 1000 (1 млрд) | 9,6 |
| ВТБ | 200 | 10,9 |
| Промсвязьбанк | 150 | 11,5 |
| Совкомбанк | 120 | 11.9 |
| Альфа-Банк | 100 | 12,5 |
| Уралсиб | 170 | 13,1 |
| УБРиР | 30 | 13,5 |
| Кредит Европа Банк | 200 | 14 |
| Сбербанк | Ограничение по обороту фирмы | 14,52 |
| Райффайзен Банк | 135 | 14,9 |
| Банк Восточный | 50 | 19 |
Рассматривая эти показатели, следует иметь в виду, что в каждом банке действуют свои кредитные программы, предусматривающие различные пакеты услуг. В таблице указаны лишь минимальные ставки, на которые могут рассчитывать наиболее выгодные клиенты, предоставляющие надежное обеспечение займов.
Кредиты юридическим лицам в наличной форме
Чаще всего заимствование на развитие бизнеса производится посредством зачисления средств на счет клиента или открытия ему контокоррентной кредитной линии. Выдача кредита наличными практикуется реже, но в случае надобности - это тоже возможно.
В разных банках процедура выдачи заемных «живых» денег различна, поэтому в каждом случае необходима консультация с менеджером кредитного отдела.
Наличные займы на крупные суммы предоставляются только под обеспечение в виде залога или поручительства (иногда нужно и то и другое). Действуют ограничения на размер кредита и срок, хотя он иногда может достигать пяти и более лет.
Ставки в российских банках на наличные кредиты выше, и в среднем составляют 14–40% годовых. Предпочтение и лучшие условия предлагаются клиентам под коммерческую недвижимость в качестве залога, при сроках погашения от 3 до 5 лет. Страхование имущества – одно из важных условий предоставления займа (за исключением поручительства). Формально оно добровольное, но отказ «стоит» клиенту 2–5 дополнительных годовых процента.
Какие банки дают деньги на карту
Держатели пластиковых карт, в том числе юридические лица, могут во многих случаях пользоваться заемными средствами, уходя в овердрафт или получая кредит по условиям одной из действующих программ.
К подобным банковским продуктам относится корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Полученные средства можно легко перевести в наличную форму в любом банкомате. Такие же кредитные программы действуют в других финансовых учреждениях: Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, банке Возрождение, АВБ и пр.
Выводы
– генеральное направление банковской деятельности.
Получить кредит легче с финансовым обеспечением в виде залога или внешней гарантии. Условия такого займа более выгодны. К залоговому имуществу предъявляется ряд обоснованных требований.
Следует помнить, в России действует юридический механизм, создающий безопасные условия заимствования для банков и их клиентов.
Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.
Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.
Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018
Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.
К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:
- Актив — 12,2%;
- Доверие — 14,52%;
- Инвест — 11,8%;
- Недвижимость — 11,8%;
- Оборот — 11,8%;
- Экспресс под залог — 15,5%;
- Экспресс ипотека — 15,5%.
Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.
Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?
Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:
- Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
- Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
- После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.
Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:
- процентная ставка — от 11,8%;
- сумма — от 150 000 рублей;
- обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).
Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.
Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке
От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:
- корпоративное кредитование;
- финансирование девелоперских проектов;
- отраслевые решения;
- рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
- реструктуризация ранее взятого займа;
- с использованием векселей;
- финансирование лизинговых сделок;
- контрактное кредитование;
- овердрафтное кредитование;
- финансирование индустриальных проектов;
- помощь предприятиям розничной торговли;
- кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
- углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.
Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке
Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:
- Анкета;
- Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
- Финансовая отчетность;
- Документация о хоз деятельности.
Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.
Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей
Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.
По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц
Данным банковским учреждением предлагается рефинансирование на погашение задолженности перед третьими лицами, даже если это сторонние банки. За счет такой финансовой помощи может быть погашен основной долг по ранее полученным кредитным средствам, а также начисленные проценты. По условиям главное, чтобы у заемщика не было просроченных задолженностей. Минимальная процентная ставка по рефинансированию равна 13-14%.
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
Условия кредитования
Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.
Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:
- сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
- процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
- сроки до 120 месяцев.
Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:
- предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
- при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
- срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
- для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.
Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке
Нецелевые кредиты для бизнеса
Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.
Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога - от 18,5% в год.
Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.
Кредиты на пополнение оборотных средств
В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.
Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.
Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.
Бизнес-овердрафт - это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.
Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса
Рефинансирование кредитов
Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:
- Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55% , сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
- Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48% , сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
- Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28% , сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.
Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.
Кредит для корпоративных клиентов
Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.
На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:
- приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных средств;
- кредит на рефинансирование;
- модернизацию и усовершенствование производства;
- кредитование операций лизинга и др.
Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.
Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.
Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.
Разовые кредиты организациям
Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:- открытие бизнеса;
- развитие и расширение;
- приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
- в качестве бизнес-ипотеки.
Как получить выгодный кредит юридическому лицу
Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:- учредительные документы с пакетом правок;
- финансово-хозяйственные планы;
- свод налоговой отчетности;
- подтверждение факта права собственности на залог;
- бизнес план на использование запрашиваемой суммы.