Как улучшить кредитную историю. Повышаем кредитный рейтинг, или как все исправить

Это не будет плохой идеей получить отчет о кредитных операциях для того, чтобы проверить его, если вы соберетесь искать ссуду, так как отчет должен дать намек о вашей жизнеспособности получения ссуды и процента, который вас привлек бы.

Можно получить отчет о кредитных операциях бесплатно или непосредственно нанося визит на веб-сайты бюро кредитных историй.

Количество кредита охватывает от 350 до 850 пунктов, в пределах которого количество 700 считают идеальным. Рейтинг до 700 пунктов считается плохим, чтобы получить кредит под низкий процент и без любого имущественного залога. Престижные 700 пунктов — окончательно для всех тех, которые собираются искать кредиты.

Отчет о кредитных операциях, полученный из бюро, не должен быть взят по номиналу, чтобы не допустить ошибку. В случае нахождения любой ошибки в отчете, следует сообщить о ней в бюро кредитных историй, указав на ошибку.

Должник должен воздержаться от бывших оригиналов, чтобы они не были потеряны на почте или в агентстве. Посылка копий гарантирует владение оригиналами, которые могут стать необходимыми в случае любой возможности.

Жалоба, поданная в бюро, будет исследована им и все необходимые исправления в кредитной истории будут сделаны. Все это вышлют вам бесплатно.

Но, в случае, если жалоба необоснованная, то старый кредитный рейтинг сохранится, который, если он неудовлетворительный, нуждается в стимуле для улучшения. Возможность кредитного рейтинга упасть достигается наличием последних платежей по кредитным картам и непогашенных кредитов.

Все это отражается в кредитной истории на протяжении 7 лет, тогда как банкротство упоминается – 10 лет.

Оказываясь перед проблемой, нужно произвести фонды из каждого мыслимого источника, чтобы повысить финансы. Доход может быть увеличен при помощи запасных часов или работы сверхурочно, чтобы использовать праздные часы. Воздержание от потребления роскошных вещей и заимствований от друзей и членов семьи.

Услуги финансового оповещения могут быть рассмотрены, как последнее обращение за помощью, чтобы восстановить сценарий, согласно их положениям и условиям.

Договоренность с кредитором закрыть старые и различные кредиты перед перепланированием их в единственный кредит, имеющий однородный процент, не будучи отраженным на отчетах, могла бы помочь должнику, который должен достигнуть предельной низкой черты. Каждому советуют удержаться от борьбы чрезмерно, поскольку это маловероятно получить такую сделку от кредитора.

Экспериментируя с вышеупомянутыми процедурами в течение года, могут показать улучшение на счете следующего года, чтобы гарантировать, что каждый находится на правильном пути возрождения. По крайней мере, восстановление плохого настроения — вопрос времени.

Что такое кредитная история или кредитный рейтинг ?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют "Кредитный рейтинг", является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита.

В нашей статье мы рассмотрим, как заново создавать кредитную историю и как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории - получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 -Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее...

С огласно нашей статистике в Тинькофф более лояльный скоринг, чем в других банках

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности	Перейти на сайт
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 15,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 23,9%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	2,2%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер при этом одобрил 3500 руб., - этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Улучшение кредитной истории"

"СМС-информирование"

"Длительность рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Берем кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 400 000 руб.	8,9% на кредит 100 тыс. руб. Требуется только паспорт РФ	8,9%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 9,99%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,9%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут
	от 24 лет	до 500 000 руб.	Решение банка за 15 минут	от 15,9%

Способ №5 - бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг:

• Идем на сайт Platiza , внизу главной страницы (слева) заходим в раздел "Кредитный рейтинг" и далее получаем свою кредитную историю бесплатно;
• Или идем на сайт Equifax.ru После регистрации необходимо подтвердить свои персональные данные и далее бесплатно получить свою кредитную историю.
• и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример отчета полученного бесплатного смотрите

Способ №6 - Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно.

1. Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ.
2. Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
3. Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7: Рефинансирование кредитов.

Банки, которые с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

от 13,0%

РекомендуемУБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8: В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит . Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое .

Способ №9: У меня очень плохая кредитная история, как ее исправить если все банки отказывают?

Ответ: Нужно пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Улучшения кредитной истории" в Совкомбанке.

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №10

Микрозайм под 0% на минимальный срок - это возможность бесплатно улучшить свою кредитную историю.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Кредитный рейтинг - это оценка вашей платежеспособности для получения микрозайма.
При расчете кредитного рейтинга мы учитываем вашу кредитную историю и персональные данные, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.

После прохождения регистрации на Platiza, мы рассчитаем ваш кредитный рейтинг.
Полученное количество баллов означает:

У вас отличная кредитная история! Вы являетесь ответственным заёмщиком. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.

Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.

Вы являетесь наименее желанным клиентом для банков и кредитных организаций, что затрудняет вам доступ к получению заёмных средств.

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

домашняя работа

Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.

Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.

Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.

• Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
• То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.

1. Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.

   • Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.

2. Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.

• Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
• Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.

Предупреждения

• Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
• Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.

Сразу хочется спросить «станем жить лучше или уже живём лучше, чем вчера?»

Компания Moodyʼs последней из «большой тройки» рейтинговых агентств улучшила прогноз по кредитному рейтингу России. Moodyʼs теперь считает его не «стабильным», как прежде, а «позитивным». Это значит, что в ближайшие месяцы агентство вполне может поднять рейтинг на одну ступень: с Ba1 до Baa3.

Между двумя ступенями существенная разница — все рейтинги ниже Baa считаются «мусорными» или «спекулятивными». Рейтинг Baa и выше — это уже «инвестиционные» рейтинги (то есть относительно стабильные).

А ведь американцы уже забеспокоились - как это мы тут санкции все вводим и вводим, а рейтинг вернулся к инвестиционному и это значит инвесторов уже не удержать?

«Мусорный» рейтинг Россия получила в 2015 году, когда против страны только ввели экономические санкции, а цены на нефть постоянно падали (вплоть до 25 долларов за баррель). С тех пор ситуация изменилась — нефть стала расти в цене, достигнув 70 долларов за баррель, стабилизировался курс рубля, а ВВП хоть и ненамного, но растет.

В Moodyʼs, помимо внешних факторов (повышение цен на нефть, отсутствие новых санкций), выделяют и внутренние. Если говорить коротко, основным таким фактором стала грамотная макроэкономическая политика. Минфин России не дает принять бюджет со значительным дефицитом, верстает его исходя из консервативной оценки стоимости нефти, а ЦБ перевыполняет план по снижению инфляции и, в то же время, не слишком резко опускает базовую ставку. И ЦБ, и Минфин действуют предсказуемо, что всегда нравится инвесторам.

Кроме того, санкции действуют уже несколько лет, и российская экономика постепенно перестраивается, привыкая жить без западного финансирования. По мнению аналитиков агентств это означет, что новые санкции уже не окажут такого сильного влияния на экономику.

Раз все так хорошо, почему бы не поднять рейтинг России?

Потому что риски все равно остаются существенными. Российская экономика по-прежнему чрезмерно зависит от цен на нефть; отношения с Западом не улучшаются; структурные реформы не проводятся (а если и будут проводиться — то непонятно, какой эффект окажут); Резервный фонд уже закончился. Moodyʼs также обращает внимание, что совсем недавно ЦБ взял под контроль три крупных частных банка («Открытие», Промсвязьбанк, Бинбанк), что свидетельствует о слабости банковского сектора.

А как дела у других стран?

Действительно, Россию корректно рассматривать в контексте других развивающихся стран — как правило, они растут и падают одновременно. Если судить по росту ВВП (официальный прогноз — 2,1% за 2018 год), то Россия остается позади большого числа не только развивающихся, но и развитых стран (согласно прогнозу Международного валютного фонда, Россию обгонят и США, и Испания, и Канада; рост будет сравним с ростом в Великобритании и Франции). Что касается кредитных рейтингов, то он остается на уровне Португалии и Марокко, и, например, ниже Казахстана.

Так, все понятно. А зачем вообще этот кредитный рейтинг нужен?

Кредитный рейтинг позволяет понять, насколько авторитетные аналитики считают экономику той или иной страны стабильной. Высокие кредитные рейтинги позволяют государствам (а косвенно — государственным и частным компаниям) занимать средства на рынке под более низкий процент. Правда, учитывая, что Россия под санкциями, для нее это не так существенно. В страны с высоким рейтингом охотнее вкладывают деньги зарубежные инвесторы. На жизнь жителей страны этот показатель непосредственного влияния не имеет.

Рейтинговое агентство — компания, которая оценивает платежеспособность финансовых учреждений, качество управления активами, корпоративный менеджмент и своевременность расчета по обязательством. Самый известный и востребованный продукт рейтинговых агентств - кредитный рейтинг. Показатель рассчитывается как в разрезе отдельно взятой компании, так и по государству в целом и выражает оценку платежеспособности.

Международные рейтинговые агентства играют стратегическую роль в мировой экономике. Их оценочная деятельность формирует степень доверия к банковским структурам, привлекательность отдельных компаний или целых государств для инвесторов, повышает или понижает шансы получить кредит и влияет на расчет курса акций.

Несмотря на огромное влияние на мировую экономику каждое рейтинговое агентство изначально создавалось и работает как коммерческая структура. Основная цель таких организаций - прибыль, вне зависимости от работы в международном или национальном масштабе. Этот факт - основная причина сомнений в объективности рейтинговых агентств.

В РФ есть собственное Национальное рейтинговое агентство (далее НРА), которое функционирует с 2002 года. НРА по сегодняшний день считается ведущим независимым агентством Российской Федерации. За 14 лет работы компания прошла длинный путь. От рейтингового проекта в экспериментальном формате организация выросла в самостоятельный бизнес-проект с высоким уровнем эффективности и рентабельности. Оценки НРА признаны объективными государственными регуляторами и представителями профессионального сообщества.

Самыми авторитетными в рейтинге рейтинговых агентств считаются так называемые компании «большой тройки», среди которых Fitch Ratings, Moody s, а также Standard & Poor’s. По приблизительным оценкам на их отчеты приходится приблизительно 95% всего рынка оценочных услуг международного масштаба. Именно эти компании присваивают кредитные рейтинги самым востребованным среди инвесторов компаниям и государствам. Фактически, такие возможности дают главным рейтинговым агентствам влиять на экономическую и политическую ситуацию на мировой арене. Решения, которые выносятся по кредитным рейтингам, часто используются как рычаг политического давления и носят необъективный характер.

Рейтинговые агентства банков занимаются расчетом кредитоспособности отдельных банковских учреждений. Как правило, исследования инициируются кредитными организациями на платной, коммерческой основе. Присвоенный рейтинг может носить долгосрочный или краткосрочный характер и зависит от сроков заимствований финансового учреждения.

При методике составления таких рейтингов применяются несколько различных подходов. Как правило, речь идет о сопоставлении ряда финансовых показателей. Существуют и более сложные схемы, в соответствии с которыми каждый критерий получает определенный удельный вес, а итоговая оценка суммируется в виде общего количества баллов.

В России работают четыре рейтинговых агентства национального масштаба, которые прошли аккредитацию в Министерстве финансов РФ («Эксперт РА», НРА, RusRating, АК&M). Помимо этих четырех компаний в России также аккредитованы рейтинговые агентства «большой тройки».

Кроме перечисленных выше компаний на территории РФ в формате совместного предприятия действует еще одно рейтинговое агентство. Организация не прошла аккредитацию в Минфине, но считается дочерней компанией известного рейтингового агентства Moody"s, аккредитованного на территории РФ. Организация Moody"s Interfax Rating Agency появилась в 2001 году, после реорганизации РА «Интерфакс». В основу работы компании положен договор о стратегическом сотрудничестве с компанией Moody"s Investors Service.

Разница между глобальным и национальным рейтингом

В независимой России всегда существовала объективная необходимость создать независимые рейтинговые агентства. Причина в отсутствии возможности у международных агентств выставить отдельным российским компаниям рейтинг выше, чем у государства в целом.

Оценочная деятельность российских компаний обходится на порядок дешевле. К тому же их оценка считается более объективной, поскольку учитывает специфику бизнеса в Российской Федерации. Услуги отечественных РА, в частности, востребованы у компаний, которые даже не планируют осваивать международные рынки.

Каждое рейтинговое агентство - коммерческая организация, которая стремится максимизировать собственную прибыль. Эта особенность РА мешает им быть полностью объективными. В последние годы нередки случаи явных или скрытых корпоративных заказов с конкретными задачами: сделать рейтинг конкурента хуже, а конкретной компании - лучше. За деньги покупаются очень серьезные отчеты. Ярким примером этого утверждения считается кризис 2008-2009 годов, когда на пороге разорения оказалась целая группа корпораций с безупречными рейтингами.

Выдача достоверной и объективной информации на базе исторических данных. Рейтинг подлежит периодическому пересмотру, а методологию меняют каждые три года.

Международный доступ и открытость.

Рейтинговые агентства официально признаются регулирующими органами и профессиональным сообществом.
Как использовать информацию рейтинговых агентств частному инвестору?
Репутация рейтинговых агентств серьезно пошатнулась после кризиса 2008 года. Оказалось, что компании с безупречными рейтингами способны лопаться как мыльные пузыри. По этой причине даже результаты отчетов «большой тройки» не следует воспринимать как истину в последней инстанции.

Более того, сам по себе кредитный рейтинг никогда не был и не будет рекомендацией к покупке или продаже любых активов. Рейтинги показывают всего одну характеристику - уровень кредитоспособности отдельных компаний или государств. А такому явлению, как дефолт, подвержены даже компании и государства с рейтингом ААА. Отличие состоит в том, что среди компаний с рейтингом ААА случаи банкротства будут единичными, в то время как среди предприятий с более низкими показателями банкротства повторятся значительно чаще.

Источники: