Как избавиться от коллекторов законно и навсегда? Если вас достали коллекторы и вы не знаете как от них избавиться, Вам необходимо вооружиться знаниями!
Во-первых, вам необходимо знать, что с 2017 года вступил в силу и действует закон о коллекторах . Этот закон существенным образом ограничивает и регламентирует деятельность коллекторских фирм (агентств).
А коллекторы ли?
Первым делом определите, кто вам звонит или иным образом беспокоит. Ознакомьтесь со статье — Кто такие коллекторы Прочитайте статью Закон о коллектора (Основные положения ) . Дело в том, что звонить могут просто некие люди, которые не являются коллекторами и никаких прав вас беспокоить у них просто нет.
Теперь, когда вы понимаете, с кем имеете дело, будем избавляться от коллекторов.
Как избавиться от звонков коллекторов?
Согласно закона о коллекторах:
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
- посредством личных встреч более одного раза в неделю;
- посредством телефонных переговоров:
- более одного раза в сутки;
- более двух раз в неделю;
- более восьми раз в месяц.
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
- общим числом:
- более двух раз в сутки;
- более четырех раз в неделю;
- более шестнадцати раз в месяц.
Если коллекторы нарушают закон вам необходимо любым способом зафиксировать факт нарушения коллекторами законов. Сохраняйте СМС-сообщения, возьмите «распечатку звонков» у мобильного оператора.
После того, как вы сможете любым способом доказать, что закон в части количества звонков и текстовых сообщений нарушен коллекторами – обратитесь в полицию. Это необходимо сделать в письменном виде. В заявлении необходимо указать то, что коллекторами нарушен законно о коллекторах. В заявлении также укажите, каким именно способом коллекторы вас беспокоят, сколько раз звонили, когда звонили, какие сообщения отправляли, кому звонили (родственникам, соседям) и укажите другие существенные обстоятельства на ваше усмотрение.
Закон о коллекторах правильно называется так:
Федеральный закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Потом напишите жалобу в ФССП России в вашем регионе. Поскольку служба судебных приставов ведет реестр коллекторов
и осуществляет контроль и надзор за деятельностью коллекторов, обстоятельная жалоба в эту инстанцию может быть очень эффективна.
Можно жаловаться в прокуратуру. Прокуратура тоже является органом осуществляющем надзор за исполнением законодательства. Прокурор может вынести представление об устранении нарушений .
После этих мер вы сможете ограничить звонки коллекторов.
Почитайте статью про закон о коллекторах (основные положения) . Статья даст вам большее понимание.
Как избавиться от коллекторов навсегда и законно?
Теперь давайте рассмотрим возможность избавиться от коллекторов навсегда и законно.
Проще всего от коллекторов можно избавить ваших родственников, друзей, работодателя.
Законом о коллекторах предусмотрено, что с вашими соседями, родственниками (и другими третьими лицами) можно взаимодействовать только с их согласия.
Если такое согласие было дано, то его можно отозвать .
Если коллекторы названивают вашим родственникам, соседям без их согласия обращайтесь в полицию, в прокуратуру или в службу судебных приставов.
Уважаемые читатели, если у вас есть еще какие-то вопросы, прошу задать их через форму вопросов .
Многие должники все ещё находятся в заблуждении относительно того, что деятельность коллекторов незаконна в принципе. К сожалению, не все так просто. Закон допускает возможность продажи банком долга другим компаниям, даже тем, которые не являются кредитными организациями (в кругу должников такие компании принято называть коллекторскими, а их сотрудников – коллекторами). Кроме того, чтобы сторонняя организация занималась взысканием долга, банку достаточно просто заключить агентский договор, долга. В обоих указанных случаях компания, которая фактически не имеет никакого отношения к банку, сможет на вполне законных основаниях требовать с вас долг. Но стоит помнить, что коллекторы могут обращаться к вам только при наличии определенных документов.
Если к вам обращаются коллекторы, знайте, что в большинстве случаев их действия незаконны. В нормативно-правовых актах, регулирующих процесс кредитования, указаны правила поведения коллекторов. Знаете ли вы, например, что звонить или направлять смс в выходной день коллекторы могут строго с 09.00 до 20.00 часов по вашему местному времени?
Досудебное урегулирования конфликта путем письменного обращения в банк или коллекторскую компанию и проведение переговоров.
На данном этапе вы можете просить банк снизить размер неустойки и реструктуризировать долг. Обычно должники готовы платить по кредиту, но непомерные штрафы, которые начислены за просрочку, «съедают» весь платеж и фактически кредит не гасится. Помните, что условия кредитного договора, которые обязывают выплачивать сначала неустойку, а затем только проценты и основной долг, незаконны, и их можно оспорить. Кроме того, закон допускает возможность снижения размера начисленной неустойки.
Обращение в суд. Если в банке или в коллекторском агентстве не захотели добровольно удовлетворить ваши требования, то необходимо с данными требованиями обращаться в суд.
Кроме того, с 01.07.2015 года закон допускает банкротство физических лиц. В рамках данной процедуры можно предложить банку провести реструктуризацию долга. Если он не согласился на нее при досудебном способе урегулирования конфликта, то в рамках процедуры банкротства банк будет более сговорчив, боясь не получить ни копейки, если должника признают банкротом.
Заявление в правоохранительные органы. Противозаконные методы работы коллекторов побуждают многих должников обращаться в полицию. Но зачастую они встречают там отказ или такое обращение не приносит желаемых результатов – коллекторы по-прежнему пытаются воздействовать на должника. В данном деле могут помочь лишь настойчивость и знание юридических тонкостей общения как с коллекторами, так и с правоохранительными органами.
Коллекторские звонки могут стать вашим худшим ночным кошмаром. Если вы не смогли оплатить долг, пропустили или забыли про оплату счетов, вам могут начать поступать подобные телефонные вызовы. Во многих случаях коллекторы прибегают к тактике преследования и искажения фактов для достижения своей цели. Вы не должны мириться с этим. Федеральные и государственные законы приняты именно для того, чтобы с вами, как с потребителем, обращались должным образом. Если вы подвергаетесь преследованиям со стороны коллекторских агентств, существует несколько способов остановить это безумие.
Шаги
Разговор с колекторами
- Будьте в курсе о долге «фантоме» или «зомби». Это такой долг, который вы юридически не обязаны выплачивать, однако недобросовестные коллекторские компании все еще пытаются из вас его выбить. Если вы не хотите выплачивать фантомный долг, агентство не имеет никаких законных оснований заставить вас это сделать. Но если вы оплачиваете такой долг, деньги не возвращаются, и шанс удовлетворения ваших претензий в случае обращения в суд будет очень мал.
- Коллекторы очень часто угрожают судебными исками, надеясь получить оплату как можно быстрее. Задолженность по кредиту – это административное дело, по которому вас не могут привлечь к уголовной ответственности. Задолженность может относиться к криминальному преступлению в том случае, если сумма кредита была получена обманным путем, например, посредством кражи личных данных, либо их фальсификации.
-
Знайте свои права. Например в США, в соответствии с федеральным законом FDCPA, а также в России, коллектор не может использовать по отношению к вам угрозы любого характера или ненормативную лексику. Скажите об этом коллектору. Если это мошенническая организация, то, скорее всего, вы их этим отпугнете.
- Задолженность может заставить вас почувствовать стыд. Большинство людей не готовы к тому, чтобы их семьи или друзья узнали об этом. Государственные и федеральные законы не позволяют коллекторским компаниям говорить о задолженности или взимать ее с кого-либо кроме вас и вашего адвоката без вашего разрешения.
-
Запишите телефонный разговор. Юристы обожают звуковые записи. Если коллектор прибегает к вульгарным методам и стремится запугать вас, сразу начинайте запись. Сообщите коллектору о том, что вы записываете разговор, в качестве доказательства для подачи официальной юридической жалобы в прокуратуру. Если у вашего телефона есть функция громкой связи, используйте любое другое устройство для записи разговора. Большинство сотовых телефонов в наше время имеют приложения для записи голоса или другие аналогичные встроенные функции.
Не участвуйте в мошенничестве. Не лгите и не притворяйтесь другим человеком. Не притворяйтесь мертвым и не говорите, что вы в отъезде. Такие действия приравниваются к мошенничеству, и отвечать за это придется в соответствии с федеральным законом. Коллекторские компании и агенты могут с легкостью проверить достоверность ваших заявлений. Очень часто они записывают все телефонные разговоры, поэтому ваша ложь также будет записана.
Можно связаться с федеральной торговой комиссией (для США). Сообщите о коллекторах в FTC онлайн. Они, как правило, не торопятся с решением подобных проблем, но если получают большое количество отзывов о конкретной фирме, их гнев может быть ужасен.
Не игнорируйте кредиторов. Ответьте на звонок и узнайте о вашей возможной задолженности, о возможных вариантах ее погашения, чтобы прекратить выслушивать угрозы коллекторов, либо же все происходящее может просто оказаться ошибкой. Только после того, как вы узнаете причину звонков коллекторов, вы сможете положить им конец. Игнорируя звонки, вы от них не избавитесь.
Остерегайтесь мошенников и незаконных коллекторских агентств. Очень часто в агентствах происходит путаница информации. Люди с распространенными именами, такими как Иван Петров или Ольга Иванова, очень часто получают звонки, предназначенные для совсем других людей с таким же именем. Иногда кредиторы вслепую обзванивают людей с такой же фамилией, живущих в определенном районе города, в целях поиска должника или членов его семьи.
Если у вас появился долг по кредиту, и нет возможности перекрыть задолженность, то вам в большинстве случаев придется знакомиться с , с которыми сотрудничают кредиторы. Должники от таких рьяных «работников страдают, не зная, как законным способом . На самом деле, достаточно разобраться с особенностями деятельности таких агентов, а также немного изучить законодательство.
Все организации, которые относятся к категории коллекторских, сотрудничают с кредиторами, помогая им из должников. Конечно же, избивать
заемщика они не будут, однако жизнь они портят существенно, воздействуя на психику должника. Главная задача – внушить, что спокойно жить можно будет только после того, как будет возвращен долг.
Клиентов банковских организаций охватывает паника, поэтому они любыми способами стараются возвратить задолженность – берут еще кредиты, занимают деньги у знакомых, продают имущество и т.д.
Однако коллекторы не любят иметь дело с теми, кто знает законы. Они ищут легкие пути, поэтому от сложных случаев обычно отказываются. Следовательно, если не впадать в панику и знать законодательство, то избавиться от коллекторов и просроченного кредита достаточно просто.
Права коллекторов
Главное оружие представителей коллекторских агентств на первых этапах – это бесконечные звонки должнику. На подобную меру они имеют право, но только с 08.00 до 20.00 в будние дни и с 09.00 до 16.00 в выходные, однако куда проще будет просто сменить номер или же установить на телефон , которое будет блокировать все входящие звонки с номеров, которые вы добавите в черный список. Никаких претензий к вам предъявить коллекторы не смогут, поскольку это ваше личное пространство.
Иногда представители коллекторских агентств звонят родственникам или коллегам должников. Эта мера законной не является, поэтому можно жаловаться на них в полицию в таком случае.
Угрозы – как к ним относиться
Если звонки и визиты не дают желаемого результата или же заемщик сумел от них защититься, коллекторы переходят к угрозам. Они обещают забрать квартиру, имущество, з
апретить выезжать должнику заграницу и т.д. Необходимо знать, что это не более чем блеф, поскольку коллекторы не имеют абсолютно никаких полномочий. О своем знании необходимо сообщить угрожающим.
Скажите, что любые превентивные меры могут приниматься по отношению к должнику только судебной инстанцией, а если коллекторы будут предпринимать какие-то попытки ограничить свободу должника или же отобрать имущество, заемщик сразу обратиться в полицию или прокуратуру. Обычно представители коллекторских агентств на этом останавливают свои нападки.
Продажа долга коллекторам
Нередко банковские организации практикуют представителям коллекторских агентств, и данная мера законна, поскольку в преимущественном большинстве договоров указывается, что банк имеет право продажи долга клиента третьим лицам.
Однако, в данной ситуации, опять же, важно знать свои права. Коллекторы не имеют права заставлять заемщика подписывать новый договор или же вносить свои условия в существующий – все параметры изначального соглашения сохраняются.
Как только банк продает долг, все повторяется. Количество звонков от коллекторов исчисляется двузначными цифрами, они начинают наносить визиты, затем угрожать и т.д. Когда ничего не помогает, они сами обращаются в суд с прошением признать должника банкротом.
Варианты решения ситуации
Должник может выбрать один из двух возможных вариантов решения ситуации:
Если выбран вариант решения вопроса в судебном порядке, то следует обязательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, поскольку только при поддержке специалистов в отрасли кредитного законодательства можно рассчитывать на принятие положительного решения в свою пользу. Опытные юристы предлагают избавиться от звонков и визитов коллекторов, защитить своего клиента от их давления, а в процессе судебного разбирательства .